Дело №2-1020/2023

УИД 36RS0003-01-2023-000560-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 05 мая 2023г.

Левобережный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Голубцовой А.С.,

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1,

при секретаре Журавлевой М.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, 

установил:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, указав, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ФИО2 предоставлен кредит на сумму 559 400,0 руб., в том числе 500 000 руб. – сумма к выдаче, 59 400 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, по ставке 19,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 559 400,0 руб. на счет заемщика. Денежные средства в размере 500 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, 59 400 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, во исполнение распоряжения заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре, состоящем, в том числе, из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, памятка по услуге «SMS- пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц. Срок возврата кредита – это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк списывает денежные средства со счета в счет погашения задолженности по потребительскому Кредиту. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 14 785,97 руб. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная платная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 29,0 руб., оплата которой должна была производиться в составе ежемесячных платежей. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. однако требование оставлено заемщиком без удовлетворения.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 813 829,46 руб., из которых 542 520,88 руб. – сумма основного долга, 22 128,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 245 486,98 – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 519,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174,0 руб. – сумма комиссии за направление извещений. 

Считая свои права нарушенными, ссылаясь на положения ст.ст. 309,310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 813 829,46 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 338,29 руб. (л.д. 4-6). 

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. В судебном заседании поддержала письменные возражения, в которых ставится вопрос об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд (л.д.87-89).

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не направил своего представителя, о времени и месте извещался своевременно, надлежащим образом (л.д.), при обращении с исковыми требованиями ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.). Обеспечил явку в судебное заседание своего представителя.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, разрешая исковые требования по существу в соответствии с положениями ст.ст. 56,60,67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 559 400,0 руб., с процентной ставкой 19,90 % годовых, на срок 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. С Индивидуальными условиями потребительского кредита и Общими условиями договора заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись (л.д. 42-46,47,48).

Из выписки по счету следует, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, производил частичное погашение обязательных платежей (л.д.8,9).

Однако обязательства по погашению задолженности, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, и согласно представленному Банком расчету, задолженность ответчика перед Банком по договору кредитования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 813 829,46 руб., из которых 542 520,88 руб. – сумма основного долга, 22 128,48 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 245 486,98 – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 3 519,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174,0 руб. – сумма комиссии за направление извещений. (л.д. 49-50).

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении долга и установлен срок для досрочного возврата задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.53), однако требование не исполнено. 

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В поданных суду письменных возражениях ответчик и его представитель в судебном заседании не оспаривали факт заключения кредитного договора, предоставления денежных средств и образования задолженности, в связи с чем, оценив совокупность представленных суду доказательств и отсутствие возражений ответчика в указанной части, суд приходит к выводу о наличии у ответчика неисполненных обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере, поскольку доказательств обратному не представлено (как и не представлено доказательств наличия задолженности в меньшем размер) и наличии правовых оснований у истца требовать исполнения обязательств.

Между тем, представителем ответчика ФИО2 по доверенности ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

При рассмотрении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно положениям ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По правилам п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Как следует из представленной истцом информации по кредиту, ответчик неоднократно допускал просрочку внесения платы по кредитному договору, дата внесения последнего платежа приходится на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 50).

Как следует из условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, кредитные денежные средства предоставлены на срок 60 процентных периодов по 30 дней каждый. Как следует из представленного истцом графика платежей, последний платеж по кредиту должен быть осуществлен 30.10.2019 (л.д.49об). 

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

Материалы дела не содержат сведений об обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности и его отмене.

Таким образом, исчисление срока исковой давности следует производить с 31.10.2019 и его окончание приходится на 31.10.2022.

Настоящее исковое заявление было направлено в адрес суда в форме электронного документа. Согласно квитанции об отправке (л.д.60), датой отправки значится 26.01.2023.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что на дату обращения в суд срок исковой давности по требованиям к ответчику истек.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании просроченных процентов, комиссий, штрафа также подлежат оставлению без удовлетворения.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.05.2023.

Судья А.С. Голубцова