дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 мая 2019 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П., 

при секретаре Ишимовой Л.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 ЗагИ.у о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировав тем, что ... индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 23,00 % годовых. На основании вышеуказанного предложения, Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», Тарифах ПАО «Совкомбанк» и тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта №... (далее - Кредитный договор). Номер кредитного договора №... в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка. Осуществляя свое право на овердрафт, индивидуальный предприниматель ФИО1 использовал денежные средства банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в следующем порядке: 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. 8.18 Договора) Заемщик неоднократно допускал нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на 02.04.2019г. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 16985,68 руб. из них: просроченные проценты: 118,02, просроченная ссуда: 6688,78, проценты на просроченную ссуду: 1057,94, неустойка по просроченному основному долгу: 8394,42, неустойка на просроченные проценты: 148,12, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу: 578,4. Заключенный между сторонами договор по своей правовой природе относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер. Таким образом, утвержденные Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк» являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора в силу прямого указания закона. Индивидуальный предприниматель ФИО1 направив в ПАО «Совкомбанк» заявление от .... с просьбой выдать овердрафт соответствии Договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк», обратился к банку с предложением о заключении договора о кредитовании. Письменное предложение ответчика заключить договор было банком принято в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Банк, принял оферту, зачислил на расчетный счет сумму кредитных денежных средств. Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк», с которыми Индивидуальный предприниматель ФИО1 ознакомлен, согласен и обязался соблюдать. Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора, и содержит все существенные условия кредитного договора, как того требуют ч. 1 ст. 432, ст. ст. 819, 820 ГК РФ. До настоящего времени ответчик свои обязательства по договору не выполнил, задолженность не погасил и не предпринимает мер к погашению. Согласно ст. 450 ГК РФ, По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 05.02.2019г. деятельность Индивидуального предпринимателя ФИО1 прекращена, что подтверждается выпиской из ЕГРИП. Просит расторгнуть кредитный договор №... от ... по предоставлению овердрафта по расчетному счету и взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в сумме 16985,68 рублей, взыскать с проценты за пользование овердрафтом по ставке 23,00 % годовых, за период с ... по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6679,43 рублей.

Представитель истца: ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания был извещен. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

На основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется подтверждающее почтовое уведомление. Причина не явки не известна.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик.

В соответствии с частью 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, не просил об отложении рассмотрения дела, ходатайств о предоставлении доказательств по иску не заявил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив доводы иска, материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьями 807-811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Как установлено в судебном заседании, ... ИП ФИО1 подписал заявление на овердрафт «Доступный» по ставке 23,00 % годовых по расчетному счету №... в ПАО «Совкомбанк», с чем выразил свое согласие с условиями Договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», а также в заявлении подтвердил ознакомление с Договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк», электронная версия которых размещена на сайте Банка (л.д. 19).

Утвержденные Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк» являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

Спорный заключенный между сторонами договор относится к договорам присоединения, имеющим публичный характер.

ИП ФИО1 направив в ПАО «Совкомбанк» заявление от ... с просьбой выдать овердрафт в соответствии с договором комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифами ПАО «Совкомбанк», обратился к банку с предложением о заключении договора о кредитовании. Таким образом, письменное предложение ответчика заключить договор банком принято в порядке, установленном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

Судом установлено, что Банк принял оферту, зачислил на расчетный счет ответчика сумму кредитных денежных средств (первоначальная сумма лимита 19500 рублей). Существенные условия кредитования (о размере, процентах, сроке и порядке выдачи кредита), определены в совокупности документов: заявление на овердрафт, Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» и Тарифы ПАО «Совкомбанк». Таким образом, кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ИП ФИО1 был заключен путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора, и содержит все существенные условия кредитного договора.

Согласно выписки из лицевого счета №... в ПАО «Совкомбанк» за период с ... по ... ИП ФИО1 воспользовался овердрафтом ... на сумму 6970,00 рублей, при этом ... произведено погашение кредита на сумму 281,22 рублей, дальнейшие операции по счету отсутствуют (л.д. 13-16). 

Факт перевода денежных средств ответчиком на сумму 6970 руб. подтверждается также банковским ордером №... от ... (л.д. 26).

Таким образом, обязательство по возврату кредита и уплате процентов ИП ФИО1 надлежащим образом не исполнены, в результате чего по предоставленному расчету истца по состоянию на ... образовалась задолженность перед банком в размере 16985,68 рублей, в том числе: просроченные проценты – 118,02 рублей, просроченная ссуда – 6688,78 рублей, проценты на просроченную ссуду – 1057,94 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 8394,42 рублей, неустойка на просроченные проценты – 148,12 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 578,4 рублей (л.д. 11-12). ). С данным расчетом истца суд соглашается, считает его арифметически верным и принимает его в качестве доказательства по делу. Контррасчет ответчиком в материалы дела представлен не был.

Со стороны ПАО «Совкомбанк» принимались необходимые меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке. На требование ПАО «Совкомбанк» от ... №... о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ИП ФИО1 должным образом не прореагировал, доказательств погашения долга перед банком заемщик суду не предоставил.

По имеющейся в деле выписки из ЕГРИП от ... ИП ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ... (л.д. 17-18).

Таким образом, с ФИО1, как физического лица, в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ... по предоставлению овердрафта по расчетному счету и с него надлежит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в сумме 16985,68 рублей. 

Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за период с ..., по дату вступления решения суда в законную силу. 

В удовлетворении данных требований суд отказывает, поскольку определить дату вступления решения суда в законную силу на момент принятия решения невозможно, поскольку последнее будет зависеть от совершения либо не совершения процессуальных действий ответчика по обжалованию решения, осуществлению действий по погашению задолженности. Между тем, истец не лишается возможности требовать уплаты процентов за пользование кредитом на остаток основного долга с даты следующей за днем принятия решения суда и до дня вступления его в законную силу. Нарушенное право банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет. Доказательств того, что в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора банк не сможет повторно разместить взысканные денежные средства и получать на них доход в той сумме, на получение которой он рассчитывал в момент предоставления ответчику кредита, истцом не представлено. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня вступления в законную силу решения суда может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы. 

В соответствии со статьей 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Статья 453 ГК РФ предусматривает, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Таким образом, принимая во внимание нарушение ответчиком своих обязательств по оплате кредита, что является существенным нарушением условий кредитного договора, а также, учитывая, что ответчик на досудебную претензию Банка №... от ... о погашении всей суммы задолженности не позднее 30 дней со дня отправки претензии (л.д. 20), не ответил, задолженность не уплатил, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований о расторжении кредитного договора №... от ....

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6679,43 рублей, уплаченной истцом при подаче иска, согласно платежному поручению от ... №....

На основании изложенного, руководствуясь статьями 3, 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «СОВКОМБАНК» к ФИО1 ЗагИ.у о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

1. Расторгнуть кредитный договор №... от ..., заключенный между индивидуальным предпринимателем ФИО1 ЗагИ.ем и ПАО «СОВКОМБАНК».

2. Взыскать с ФИО1 ЗагИ.а в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» задолженность по кредитному договору по состоянию на ... в размере 16985 (Шестнадцать тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 68 копеек, из них: просроченные проценты – 118,02 рублей, просроченная ссуда – 6 688,78 рублей, проценты на просроченную ссуду – 1 057,94 рублей, неустойка по просроченному основному долгу – 8 394,42 рублей, неустойка на просроченные проценты – 148,12 рублей, неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу – 578,4 рублей.

Взыскать с ФИО1 ЗагИ.а в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6679 (Шесть тысяч шестьсот семьдесят девять) рублей 43 копеек.

В остальной части удовлетворения требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан постоянное судебное присутствие в ЗАТО г.Межгорье Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2019 года.

Судья К.П. Нагимова