РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Рузаевка 16 сентября 2020 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия 

в составе судьи Ханиной Л.В.

при секретаре Копасовой Р.А., 

с участием в деле:акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк», 

ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее также АО «Россельхозбанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что по Соглашению от 30 октября 2019 г. № АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 кредит на неотложные нужды в размере 750 000 рублей на условиях возврата не позднее 30 октября 2024 г. с процентной ставкой за пользование кредитом 13,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере и на условиях, установленных соглашением, правилами кредитования физических лиц и графиком погашения кредита, согласованным сторонами соглашения. Обязательства по договору Банк исполнил и указанные денежные средства перечислены на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером. Заемщик свои обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 769618 рублей 14 копеек, из которых: 685172 рубля 01 копейка – срочная задолженность по основному долгу; 47188 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 1782 рубля 01 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 34356 рублей 32 копейки –задолженность по процентам за пользование кредитом; 1118 рублей 81 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом. Направленное Банком в адрес заемщика требование о погашении задолженности и предупреждение об обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности и расторжении договора оставлено без ответа. Просит расторгнуть соглашение № от 30 октября 2019 г., заключенное с ФИО1, взыскать с него в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 30 октября 2019 г.в общей сумме 769618 рублей 14 копеек, из них: 685172 рубля 01 копейка – срочная задолженность по основному долгу; 47188 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 1782 рубля 01 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 34356 рублей 32 копейки –задолженность по процентам за пользование кредитом; 1118 рублей 81 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом, взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 10896 рублей, взыскать проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 03.07.2020 г. по дату вынесении решения суда. 

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 76-78).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился (л.д.74-75).

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также на основании статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что по условиям соглашения №, заключенного 30 октября 2019 г. (далее также Соглашение) акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 750 000 рублей под 13,9 % годовых со сроком возврата не позднее 30 октября 2024 г. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, на условиях, определенных Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее также Правила) (л.д. 18-22, 23-28). 

В пунктах 3.1, 3.4 Правил определено, что Банк предоставляет кредит в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, при этом дата выдачи кредита – дата зачисления кредита на счет заемщика.

Согласно пунктам 4.2.1 Правил ФИО1 обязан погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании представленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5. настоящих Правил. Если в графике дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства (пункт 4.4).

Согласно пункту 6 Соглашения датой платежа является 25 число каждого месяца. 

В соответствии с пунктом 4.7, абзацем первым пункта 4.7.1 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет (общей продолжительностью) 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Имущественная ответственность сторон за нарушение Соглашения установлена пунктом 6 Правил. 

Согласно пункту 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил. 

Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 Соглашения).

Банк свои обязательства по соглашению № исполнил 30 октября 2019 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-17).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 2 июля 2020 г. задолженность по соглашению №, заключенному 30 октября 2019 г. составляет 769618 рублей 14 копеек, из которых: 685172 рубля 01 копейка – срочная задолженность по основному долгу; 47188 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 1782 рубля 01 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 34356 рублей 32 копейки –задолженность по процентам за пользование кредитом; 1118 рублей 81 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом (л.д. 30).

Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан правильным.

Банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки (л.д. 15), однако ответ получен не был, долг остался непогашенным.

Удовлетворяя исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт первый).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй).

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты. 

Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по заключенному соглашению надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, требования Банка о взыскании задолженности по соглашению обоснованы. 

Согласно пункту первому статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту первому статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неисполнения обязательства по кредитному договору, обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, поэтому суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки (пени) соразмерна последствиям, допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, и не усматривает явной несоразмерности договорной неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Соглашению установлен, обязательства по Соглашению заемщиком не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по Соглашению №, заключенному 30 октября 2019 г. в размере 769618 рублей 14 копеек.

Кроме того, истцом АО «Россельхозбанк» заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 3 июля 2020 г. по дату вынесения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу.

Следовательно, при взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств.

Учитывая вышеизложенные положения закона, а также то, что нарушение условий кредитного договора ответчиком носит существенный характер, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по кредиту, начиная с 3 июля 2020 г. по дату вынесения решения суда.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Принимая во внимание, что ФИО1, не внося ежемесячные платежи, нарушил условия соглашения № от 30 октября 2019 г., суд находит требование истца о расторжении соглашения обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 769618 рублей 14 копеек, истцом уплачена государственная пошлина в размере 10896 рублей (л.д. 6).

В связи с удовлетворением исковых требований, суд с учетом требований статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, присуждает истцу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10896 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк»задолженность по соглашению № от 30 октября 2019 г. в общей сумме 769618 (семьсот шестьдесят девять тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 14 копеек, из которых: 685172 рубля 01 копейка – срочная задолженность по основному долгу; 47188 рублей 89 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 1782 рубля 01 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 34356 рублей 32 копейки –задолженность по процентам за пользование кредитом; 1118 рублей 81 копейка – задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, исходя из остатка задолженности и процентной ставки по соглашению№ от 30 октября 2019 г., начиная с 3 июля 2020 года по дату вынесения решения суда.

Расторгнуть соглашение №, заключенное 30 октября 2019 года акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Управляющего Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО2, с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 896 (десять тысяч восемьсот девяносто шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия Л.В. Ханина.

1версия для печати