ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 05 сентября 2019 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Щербаковой А.В.,

при секретаре Легуновой Я.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2884/2019 по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 076,99 руб., задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 311,54 руб., задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 916,87 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6 143,05 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 121 485 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. В соответствии с п. 12 Согласия на кредит, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор ***, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита. Согласно п. 3.9,3.10 Правил, Банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты. Согласно п. 1.1. Согласия на установление кредитного лимита Должнику был установлен кредитный лимит в размере 91 000 руб. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен кредитный договор ***, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) и Согласия на установление кредитного лимита/Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита. Согласно п. 3.9,3.10 Правил, Банк предоставляет клиенту кредит в сумме не более кредитного лимита, согласованного в Расписке в получении карты. Согласно п. 1.1. Согласия на установление кредитного лимита Должнику был установлен кредитный лимит в размере 50 000 руб. В соответствии с п. 1.4. Согласия на установление кредитного лимита, заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых. В соответствии с п. 1.6. Согласия на установление кредитного лимита, датой окончания платежного периода, является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. В соответствии с п. 3.9 Правил, клиент обязуется осуществлять операции в пределах кредитного лимита и не допускать перерасход средств по счету, превышающий кредитный лимит. Таким образом, Должник обязан соблюдать условия погашения, согласно которых погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным периодом. Заемщик в нарушение условий кредитных договоров *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом самостоятельного уменьшения истцом размера неустойки до 10% от начисленной суммы, составляет 94 076,99 руб., из которых: 78 782,78 руб. - сумма кредита; 14 189,87 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 104,34 руб. - пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом самостоятельного уменьшения истцом размера неустойки до 10% от начисленной суммы, составляет 119 311,54 руб., из которых: 87 248,26 руб. - сумма кредита; 30 486,06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 577,22 руб. - пени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом самостоятельного уменьшения истцом размера неустойки до 10% от начисленной суммы, составляет 80 916,87 руб., из которых: 58 439,21 руб. - сумма кредита; 21 429,38 руб. -плановые проценты за пользование кредитом; 1 048,28 руб. - пени.

В судебное заседание представитель истца - Банка ВТБ (ПАО) не явился, будучи надлежаще извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в заочном производстве, в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение о дате, времени и месте проведения судебного заседания, направленное судом по известному суду адресу места жительства ответчика возвращено по истечении срока хранения, заявлений от ответчика о смене адреса места жительства в суд не поступало, доказательств уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание не представлено. 

Учитывая отсутствие сообщений ответчика о перемене своего адреса места жительства во время производства по гражданскому делу, в силу требований ст. 118 ГПК РФ, судебные повестки, направленные по известным суду адресам места жительства и регистрации ответчика, считаются доставленными, а ответчик надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте проведения судебного заседания. Принимая во внимание, что ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив предмет, основание и доводы иска, исследовав письменные материалы дела, оценив исследованные в судебном заседании доказательства каждое в отдельности с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, а в их совокупности достаточности для разрешения данного гражданского дела по существу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно п.п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Копией Устава Банка ВТБ (ПАО), выписками из государственного реестра юридических лиц подтверждается, что Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами; в единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица в отношении Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Из письменных материалов гражданского дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 121 485 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

Кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ состоит из индивидуальных условий договора, общих условий договора, правил кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, который составлен в письменной форме, подписан сторонами, доказательств расторжения договора, внесения в него изменений в материалах дела не имеется. 

Кроме того, в соответствии с распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получил кредитную карту MasterCardWorld Standard ***, сроком действия: 02/2020 года, и конверт с соответствующим ПИН-кодом. Согласно условиям предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ ***, лимит кредитования установлен – 91 000 руб., процентная ставка – 28% годовых, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Все существенные условия данного кредитного договора, в том числе, условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора, содержатся в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), подписанной ответчиком Анкете-заявлении на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО), которые в свою очередь состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита. Подпись ответчика в Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, в Анкете-Заявлении на выпуск и получение международной банковской карты свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, который составлен в письменной форме, подписан сторонами, доказательств расторжения договора, внесения в него изменений в материалах дела не имеется. 

Кроме того, в соответствии с распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 получил кредитную карту MasterCardWorld Standard ***, сроком действия: 12/2019 года, и конверт с соответствующим ПИН-кодом. Согласно условиям предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ ***, лимит кредитования установлен – 50 000 руб., процентная ставка – 28% годовых, срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ПАО).

Все существенные условия данного кредитного договора, в том числе, условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора, содержатся в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифах на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО), подписанной ответчиком Анкете-заявлении на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ24 (ПАО), которые в свою очередь состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и Уведомления о полной стоимости кредита. Подпись ответчика в Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, в Анкете-Заявлении на выпуск и получение международной банковской карты свидетельствует об его ознакомлении с данными условиями и тарифами.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, который составлен в письменной форме, подписан сторонами, доказательств расторжения договора, внесения в него изменений в материалах дела не имеется. 

Вместе с тем, из материалов дела следует, что заемщик свои обязательства по погашению кредитов и уплате процентов путем осуществления ежемесячных платежей надлежащим образом не исполняет. Доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Как следует из письменных материалов дела, расчетов истца, с учетом уменьшения Банком размера неустойки до 10% от суммы начисленной пени, размер задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 076,99 руб., из которых: 78 782,78 руб. - сумма Кредита; 14 189,87 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;, 1 104,34 руб. – пени; размер задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 311,54 руб., из которых: 87 248,26 руб. - сумма кредита; 30 486,06 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 577,22 руб. – пени; размер задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 916,87 руб., из которых: 58 439,21 руб. - сумма кредита; 21 429,38 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 048,28 руб. - пени.

Установив по делу обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора, исследовав финансовые документы в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, проанализировав расчеты задолженности, а также условия кредитных договоров, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности Банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитными договорами, расчеты не содержит арифметических ошибок, Банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредитам, и распределены в соответствии с их условиями. Ответчиком расчеты задолженности не оспаривались, контррасчеты не представлены.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 076,99 руб., задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 311,54 руб., задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 916,87 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Факт понесенных истцом расходов по оплате государственной пошлины при обращении с данным иском в суд достоверно подтверждается платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, об оплате истцом государственной пошлины в общем размере 6 143,05 руб. за подачу иска к ФИО1

Доказательств признания данных платежных документов недействительными суду не представлено.

Исходя из вышеизложенного, суд считает требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных при обращении с данным иском в суд по оплате госпошлины в общем размере 6 143,05 руб., исчисленном в соответствии с ценой исковых требований, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 076,99 руб., задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 311,54 руб., задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 916,87 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 143,05 руб. 

Ответчик вправе подать в Братский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Щербакова