Дело № 2-968/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года г. Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Зыбаревой Е.А., при секретаре Лашко М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кисловодского городского суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-банк» об обязании предоставить документы по кредитному договору, взыскании расходов по оплате услуг представителя и компенсации морального вреда, 

установил:

В Кисловодский городской суд обратилась ФИО1 с исковым заявлением к АО «Альфа-банк» об обязании предоставить документы по кредитному договору, взыскании расходов по оплате услуг представителя и компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» 12.08.2014 года был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на сумму 

<

данные изъяты> сроком на 48 месяцев под 34,49% годовых. Истец утратила копию кредитного договора, в связи с чем неоднократно обращалась к ответчику с просьбой предоставить ей копии кредитного договора, подробной выписки из них. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы. Истец обратилась к ООО «Единый центр защиты» за оказанием квалифицированной юридической помощи с целью получения от ответчика указанных документов. 24.08.2017 года представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление на выдачу документов по кредитному договору, что подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо, которое ответчиком было получено, согласно отслеживания почтового отправления. Ответа на данное заявление от банка не поступило. 30.01.2017 года представителем истца в адрес ответчика направлена претензия по поводу непредставления документов по кредитному договору, однако по состоянию на сегодняшний день ответа на указанную претензию истец и ее представитель так и не получила. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были. Полагает, что её права, как потребителя, предусмотренные ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» на получение информации о кредите, не предоставление подробной выписки из кредитного договора о порядке возврата, размере задолженности, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета, нарушены. 

В исковом заявлении истец ФИО1 просит обязать АО «Альфа-Банк» предоставить ей копии документов по кредитному делу, находящиеся в АО «Альфа-Банк», а именно копию кредитного договора 

<

данные изъяты> подробную выписку по кредитному договору 

<

данные изъяты>, взыскать с ответчика АО «Альфа-Банк» в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>, а также компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив ходатайство, в котором просит рассмотреть исковое заявление без её участия.

Представитель истца ФИО1 - ФИО2 в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «Альфа-Банк», а также письменное возражение на исковое заявление ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об обязании предоставить документы по кредитному договору, взыскании расходов по оплате услуг представителя и компенсации морального вреда, в котором исковые требования не признает и считает их не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. Обратившись в суд, истец просит обязать АО «Альфа-банк» предоставить ей копии документов по кредитному делу, находящиеся в АО «Альфа-Банк», а именно копию кредитного договора 

<

данные изъяты>.; подробную выписку по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 12.08.2014г, взыскать с ответчика АО «Альфа-Банк» в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>, а также компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>. 12.08.2014 года ОАО «Альфа-банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании по получении кредита наличными, соглашению присвоен номер 

<

данные изъяты>. Данное соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.432,434 и 438 ГК РФ. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время истец принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, так как располагают на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях, в результате чего стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения. Кроме того, являясь клиентом банка, и имея финансовые обязанности перед последним, заемщик не мог проигнорировать факт отсутствия у него экземпляра соглашения о кредитовании, условия которого она обязалась выполнять.. В соответствии с п.1 ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителей» последний вправе предоставления необходимой и достоверной информацией о производителе, исполнителе и о реализуемых им товарах, работах и услугах. Данная информация предоставляется потребителю в момент заключения договора. При заключении кредитного соглашения клиент получил на руки копии Общих условий кредитования, о чем свидетельствует подпись заемщика в кредитном досье. При заключении заемщик ознакомился со всеми существенными условиями, получил копии документов, относящихся к заключенному договору, подтвердив их получение своей подписью. Утверждение должника о том, что она не имела в наличии кредитных документов свидетельствует о халатном отношении заемщика к своим обязательства в момент заключения договора, поскольку денежными средствами, предоставленными Банком, ФИО1 воспользовалась. Также считает незаконными требования истца о взыскании с банка компенсации морального вреда, поскольку истец не приводит доказательств, подтверждающих причинение ему морального вреда, не прилагает документов, подтверждающих ухудшение его физического состояния в указанный период. Истец не исполнял свои обязательства по соглашению о кредитовании, при этом пользовался полученным кредитными средствами. Одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя, которая истцом не доказана. Также Банк возражает против удовлетворения требований истца о взыскании судебных издержек за оказание услуг представителя, так как банком при заключении соглашения о кредитовании каких либо нарушений действующего законодательства не было, требования заемщика о взыскании с АО «АЛЬФА-БАНК» расходов по оплате юридических лиц является необоснованными, не подлежащими удовлетворению. 

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, так как располагают на стадии его заключения полной информацией о всех существенных условиях, в результате чего стороны могут добровольно принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения.

Согласно части 1 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании 12.08.2014 года в офертно-акцептной форме между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор о выдачи кредита наличными, по условиям которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

С тарифами и условиями предоставления кредита истец ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении на получении кредита наличными от 12.08.2014 года, а также подписью в договоре потребительского кредита, где указано, что ФИО4 согласна с договором о выдаче кредита и обязуется выполнять его условия. При заключении заемщик ознакомился со всеми существенными условиями, получил копии документов, относящихся к заключенному договору, подтвердив их получение своей подписью.

Согласно представленной банком выписке по счету ФИО1 воспользовалась предоставленными АО «Альфа-Банк» денежными средствами, что не возможно без предоставления ей полной и достоверной информации об оказываемой банком услуге. Кроме того как указано в выписке Банка по счету за ФИО4 по кредитному договору числится просроченная задолженность. 

Исковые требования фактически направлены на освобождение истца от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласно п.5 ст.10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу положений ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом, Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, который предусмотрен законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причинённых убытков.

То есть, предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Аналогичные требования о необходимости идентификации лица, обратившегося в банк за получением сведений, содержатся в ч. 4 ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Предъявляя к банку исковые требования, истец ФИО1 указала, что неоднократно после утери договора обращалась к ответчику с просьбой предоставить ей копию кредитного договора и подробной выписки по лицевому счету, однако данные документы ей предоставлены не были, что является нарушением статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». 

Согласно штемпеля, имеющегося на копии реестров почтовых отправлений, заявление на выдачу документов по кредитному договору отправлено с 

<

...>, а претензия о выдаче запрашиваемых документов с 

<

...>. Бригады, 11, а истец, исходя из паспорта и адреса, указанного в кредитном договоре проживает по адресу: г. Кисловодск, 

<

данные изъяты>, следовательно банк не мог предоставить запрашиваемую информацию относительно операций по счетам клиента по простому письменному запросу, так как такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. 

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя финансовых услуг. 

Представленный истцом в качестве доказательства вручения ответчику заявления о выдаче запрашиваемых документов, а также претензии отчет об отслеживании отправления от имени истца с г.Краснодара и отчета об отслеживании отправления представителем истца ООО «Единый Центр» с г. Красноярска не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ не соответствует требованиям части 2 статьи 71 ГПК РФ, предъявляемым к письменным доказательствам. 

Из претензии, которую истец ФИО1 представила в суд, следует, что она запрашивала у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги применительно к кредитному договору, а требовала перерасчёта задолженности по кредитному договору и расторжения договора.

Со стороны истицы в нарушение ст. 56 ГПК РПФ суду не представлено доказательств того, что она лично обращалась в банк с заявлением о предоставлении ей необходимой информации, а также документов по кредитному договору, но в предоставлении информации и в выдаче ей документов банком ей было отказано.

Информация, которую истец просит обязать ответчика предоставить составляет банковскую тайну, однако согласно ст. 857 ГК РФ, может быть получена истцом самостоятельно, если она является клиентом банка.

То есть истец имеет возможность обратиться в банк с просьбой о предоставлении указанных документов с предоставлением паспорта, так как в соответствии со ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и сведений о клиенте, однако истец в банк лично не обращалась.

Кроме того, в претензии истец запрашивала у банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", а требовала предоставления копий документов, которые касались не выбора услуги, а ее исполнения.

В соответствии с п.1 ст.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов. Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 ГК РФ защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой.

Следовательно, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по кредиту, отсутствия доказательств отказа банка, в нарушение закона, в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности представить необходимые истцу документы не имеется.

Требование истца о взыскании с Банка в его пользу компенсации морального вреда не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела.

При рассмотрении данного вопроса необходимо учитывать, что действующее законодательство не предусматривает презумпцию причинения морального вреда, поэтому бремя доказывания причинения морального вреда лежит на истце. В данном случае истец ничем не подтвердил переживание им физических или нравственных страданий; совершение Банком в отношении него каких-либо противоправных действий; причинно-следственную связь между противоправным действием или бездействием Банка и моральным вредом истца, наличие вины Банка. Вместе с тем, Банк не совершал противоправных действий в отношении истца. В материалы гражданского дела Банком представлены документы, подтверждающие добросовестность действий Банка в рамках Кредитного договора. Таким образом, фактические и правовые основания для удовлетворения заявленного истцом требования о взыскании с Банка компенсации морального вреда отсутствуют.

Истцом ФИО1 также заявлены исковые требования о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>. Поскольку суд пришел к выводу, что основные исковые требования удовлетворению не подлежат, требование истца о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя также не могут быть удовлетворены судом. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» об обязании предоставить документы по кредитному договору, а именно копию кредитного договора 

<

данные изъяты>.; подробную выписку по кредитному договору 

<

данные изъяты>, взыскании расходов по оплате услуг представителя в размере 

<

данные изъяты>, а также компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья Е.А. Зыбарева

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2016 года.

Судья Е.А. Зыбарева