Дело №2-3468/2024 15 мая 2024 года

УИД: 78RS0006-01-2024-002380-34

В окончательной форме 14 июня 2024 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кировский районный суд Санкт-Петербурга в составе: 

председательствующего судьи Салоухина Р. И.,

при секретаре Морозовой А. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Акционерного Общества «Тинькофф Страхование» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Страхование» обратилось в суд и просит изменить решение Финансового уполномоченного № У-24-744/5010-003 от 28.01.2024, указав, что Финансовый уполномоченный указанным решением взыскал с АО «Тинькофф Страхование» неустойку в размере 400 000 руб., что по мнению заявителя, несоразмерно размеру страхового возмещения.

В обоснование своих требований заявитель указал, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 03.04.2023, были причинены принадлежащему ФИО2 транспортному средству Nissan, г.р.з. О566КМ154, механические повреждения.

05.04.2023 ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО.

25.09.2023 Финансовой организацией организован осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

02.10.2023 Финансовая организация выплатила потребителю страховое возмещение в размере 128 600 руб. 

20.10.2023 Финансовая организация выплатила потребителю страховое возмещение в размере 29 200 руб.

04.12.2023 Финансовая организация выплатила потребителю страховое возмещение в размере 110 400 руб. 

Впоследствии потребитель обратился в службу Финансового уполномоченного, которым постановлено обжалуемое решение. 

По мнению АО «Тинькофф Страхование», взысканный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, указав, что согласно в абз. 2 п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», доказательствами обоснованности и как следствие несоразмерно взысканной финансовым уполномоченным неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Согласно размещенным на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации сведениям по средневзвешенным процентным ставкам по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в руб., максимальный размер процентной ставки в период нарушения составил 25,79% годовых. 

АО «Тинькофф Страхование» в качестве доказательства несоразмерности неустойки представил следующие расчеты:

Период просрочки: с 26.04.2023 по 02.10.2023 = 160 дней.

Размер страхового возмещения: 128 600 руб. 

Процентная ставка 25,79% годовых.

128 600 руб. х 25,79% х 160 дней / 365 дней = 14 538 руб. 49 коп. 

Период просрочки: с 26.04.2023 по 20.10.2023 = 178 дней.

Размер страхового возмещения: 29 200 руб. 

Процентная ставка 25,79% годовых.

29 200 руб. х 25,79% х 178 дней / 365 дней = 3 672 руб. 50 коп. 

Период просрочки: с 26.04.2023 по 04.12.2023 = 223 дня

Размер страхового возмещения: 110 400 руб.

Процентная ставка 25,79% годовых.

110 400 руб. х 25,79% х 223 дня / 365 дней = 17 395 руб. 32 коп. 

Указанные расчёты показывают, что в экономическом плане неустойка в размере 400 000 руб. – это чрезмерная неустойка, которая будет прямо направлена на неосновательное обогащение. 

Заявитель отметил, что Финансовый уполномоченный не может применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, на что указано в его решении, однако, с точки зрения принципа соразмерности, вопрос взыскания неустойки не рассматривался. 

С учётом изложенного, заявитель просит применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации для снижения размера неустойки. 

Представитель заявителя в суд не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Заинтересованное лицо Финансовый уполномоченный ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом.

ФИО2 в суд явился, против удовлетворения заявления АО «Тинькофф Страхование» возражал.

Суд, ФИО2, исследовав представленные доказательства, оценив их относимость, допустимость и достоверность, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

Решением Финансового уполномоченного по результатам обращения от 28.01.2024 № У-24-744/5010-004 удовлетворены требования ФИО2 о взыскании с АО «Тинькофф Страхование» неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С АО «Тинькофф Страхование» в пользу ФИО2 взыскана неустойка в размере 400 000 руб. (л.д. 24-36) 

Решением Финансового Уполномоченного установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), произошедшего 03.04.2023 вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством №, был причинен ущерб принадлежащему ФИО2 транспортному средству Nissan, г.р.з. №

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ТТТ №. 

Гражданская ответственность ФИО2 на момент ДТП была застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО серии XXX №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №-П.

В заявлении об исполнении обязательства Заявитель указывает адрес регистрации по месту жительства: 

<

адрес>, просит организовать и оплатить ремонт Транспортного средства на станции ИП ФИО4, расположенной по адресу: г

<

адрес>, указывает, что не согласен произвести доплату за ремонт и не согласен со станциями, не соответствующими требованиям к организации восстановительного ремонта.

Финансовой организацией не предоставлены уведомления об осмотре Транспортного средства; акт, реестр, опись приёма-передачи документов со штампом почтовой организации, позволяющие установить дату отправки Заявителю каждого уведомления об осмотре транспортного средства и адрес получателя; акты, подтверждающие непредоставление Заявителем транспортного средства на осмотры.

25.09.2023 по направлению Финансовой организации проведен осмотр Транспортного средства, составлен акт осмотра от 25.09.2023.

02.10.2023 Финансовая организация, признав заявленный случай страховым, выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 128 600 руб., что подтверждается платежным поручением № 794571. (л.д. 21) 

20.10.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 29 200 руб., что подтверждается платежным поручением № 802658. (л.д. 22) 

30.11.2023 по заказу Финансовой организации подготовлено экспертное заключение ООО «РКГ» № OSG-23-059036, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 505 764 руб., с учетом износа - 268 200 руб. 

04.12.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 110 400 руб., что подтверждается платежным поручением № 821805. (л.д. 23)

11.12.2023 в Финансовую организацию от Заявителя с помощью электронной почты поступило заявление о восстановлении нарушенного права от 11.12.2023 с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Финансовая организация в ответ на вышеуказанное заявление письмом № ОС-113131 от 25.12.2023 уведомила Заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

27.12.2023 в Финансовую организацию от Заявителя повторно поступило заявление с требованиями о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Рассмотрев предоставленные заявителем и Финансовой организацией документы, Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требование ФИО2 подлежит удовлетворению в связи со следующим.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ требованиями к организации восстановительного ремонта являются, в том числе:

срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта);

критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно);

требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства (восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории Российской Федерации и осуществляющими сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или) импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок).

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

ДТП произошло ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес> средство 2003 года выпуска.

Финансовой организацией предоставлен список станций, согласно которому ни одна из станций, с которыми у Финансовой организации заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении Транспортного средства. В данном списке указано, что станция ИП ФИО4, расположенная по адресу: 

<

адрес> ремонтирует транспортные средства год выпуска которых больше или равен 2013, возраст которых не превышает 10 лет.

Таким образом, возмещение ущерба, причиненного Транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

30.11.2023 по заказу Финансовой организации подготовлено экспертное заключение ООО «РКГ» № OSG-23-059036, согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа составляет 268 200 руб.

В Обращении Заявитель просит не назначать экспертизу, поскольку с оценкой Финансовой организации не спорит.

02.10.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 128 600 руб. (л.д. 21) 

20.10.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 29 200 руб. (л.д. 22) 

04.12.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 110 400 руб. (л.д. 23) 

Финансовому уполномоченному не предоставлены доказательства того, что обязанность по организации осмотра Транспортного средства была исполнена Финансовой организацией надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Таким образом, требования о взыскании неустойки по правилам статьи 12 Закона № 40-ФЗ подлежат рассмотрению финансовым уполномоченным, поскольку обязанность страховщика по выплате неустойки в случае нарушения срока исполнения обязательств прямо предусмотрена Законом № 40-ФЗ, не связана с вопросами взыскания обязательных платежей и санкций.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка исчисляется со дня, следующего заднем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку 05.04.2023 в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление об исполнении обязательства по Договору ОСАГО и документы, предусмотренные Правилами ОСАГО, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее 25.04.2023 (включительно), а неустойка - исчислению с 26.04.2023.

02.10.2023 Финансовая организация с нарушением срока, установленного Законом № 40-ФЗ, выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 128 600 руб. (л.д. 21)

20.10.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 29 200 руб. (л.д. 22)

04.12.2023 Финансовая организация выплатила Заявителю страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 110 400 руб. (л.д. 23)

Таким образом, неустойка на сумму 128 600 руб. подлежит расчету за период с 26.04.2023 по 02.10.2023 (160 дней), неустойка на сумму 29 200 руб. подлежит расчету за период с 26.04.2023 по 20.10.2023 (178 дней), неустойка на сумму 110 400 руб. подлежит расчету за период с 26.04.2023 по 04.12.2023 (223 дня).

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей выплате за период с 26.04.2023 по 02.10.2023, составляет 205 760 руб. (128 600 руб. х 160 дней х 1%), размер неустойки, подлежащей выплате за период с 26.04.2023 по 20.10.2023, составляет 51 976 руб. (29 200 руб. х 178 дней х 1%), размер неустойки, подлежащей выплате за период с 26.04.2023 по 04.12.2023, составляет 246 192 руб. (110 400 руб. х 223 дня х 1%).

Таким образом, общий размер начисленной неустойки составляет 503 928 руб. (205 760 руб. + 51 976 руб. + 246 192 руб.).

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ, общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Как следует из статьи 7 Закона № 40-ФЗ, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа - течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного существу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. В соответствии с абз. 2 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Кроме того, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд не находит оснований к снижению размера неустойки по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку ФИО2 представил в установленный законом срок полный пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, периоды просрочки выплат страхового возмещения составили длительные периоды (160 дней, 178 дней, 223 дня), размер взысканной неустойки соразмерен нарушенному страховой компанией обязательству и устанавливает баланс между восстановлением прав страхователя и мерой ответственности, применяемой к страховщику за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Неустойки рассчитаны в соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ, и неустойка взыскана в установленном пунктом 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований по заявлению Акционерного Общества «Тинькофф Страхование» об оспаривании решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг – отказать.

Решение может быть обжаловано в городской суд Санкт-Петербурга через Кировский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Салоухин Р. И.