Изготовлено в окончательной форме 02.10.2024 года

Дело №2-3288/2024 

УИД 76RS0016-01-2024-003784-595

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 сентября 2024 года г.Ярославль

Дзержинский районный суд г.Ярославля в составе: 

председательствующего судьи Черничкиной Е.Н.,

при секретаре Камратовой Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 20.02.2013г. №0038167557, образовывавшейся за период с 12.05.2014г. по 15.10.2014г. включительно в размере 148 873,65 руб., включая основной долг 113 814,09 руб., проценты 18 404,42 руб., иные платы и штрафы 16 655,14 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4177,47 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 20.02.2013г. между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0038167557 с лимитом задолженности 110 000 руб. Лимит задолженности устанавливается Банком в одностороннем порядке, в любой момент может быть изменен в сторону повышения или понижения без предварительного уведомления клиента. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств 15.10.2014г. Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 12.05.2014г. по 15.10.2014г., подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Указанное требование ответчиком до настоящего не исполнено. 

Истец АО «Тинькофф банк» извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился. Не оспаривая факт заключения договора кредитной карты, образование задолженности и ее размер, исковые требования не признал, ссылаясь на пропуск Банком срока исковой давности. Указал, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности он произвел в 2014г. С тех пор платежей не вносил. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что 11.02.2013г. ФИО1 обратился в АО «Тинькофф банк» с заявлением-анкетой, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. 

Согласно п. 2.4 Условий КБО договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

На имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 110 000 рублей, которая была активирована ответчиком 20.02.2013г. – в день совершения им первой операции в виде снятия наличных денежных средств. 

В соответствии с п.5.2 Общих условий УКБО лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Согласно п.3.3 Общих условий кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом.

Из выписки по счету о движении денежных средств следует, что ФИО1 неоднократно осуществлял с использованием данной кредитной карты расходные операции путем осуществления покупок и снятия наличных денежных средств. При этом обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись: в нарушение п.п.3.5, 3.9 Общих условий кредитования платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно, в недостаточном размере, последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен 13.04.2014г. 

Согласно справке о размере задолженности по состоянию на 31.05.2024г. сумма задолженности по договору кредитной карты от 20.02.2013г. №0038167557 составляет 148 873,65 руб., в том числе основной долг 113 814,09 руб., проценты 18 404,42 руб., иные платы и штрафы 16 655,14 руб. Указанная задолженность образовалась за период с 12.05.2014г. по 15.10.2014г. включительно.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг договор с ответчиком путем выставления в его адрес заключительного счета.

В соответствии с п. 5.12 Общих Условий УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. 

Ответчиком задолженность не погашена. 

27.03.2023г. истец обратился к мировому судье судебного участка №1 Дзержинского судебного района г. Ярославля с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. 31.03.2023г. мировым судьей судебного участка №1 Дзержинского судебного района г. Ярославля вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №0038167557 за период с 12.05.2014г. по 15.10.2014г. в размере 170 261,57 руб., из которых основной долг 113 814,09 руб., проценты 39 792,34 руб., иные платы и штрафы 16 655,14 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2302,62 руб. Определением мирового судьи судебного участка №1 Дзержинского судебного района г. Ярославля от 28.02.2024г. указанный судебный приказ был отменен. 

С исковым заявлением в Дзержинский районный суд г. Ярославля истец обратился 05.07.2024г. 

Ответчик, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Учитывая, что условиями кредитного договора предусмотрена необходимость внесения ответчиком ежемесячных платежей в счет погашения задолженности, срок исковой давности в данном случае подлежит применению отдельно к каждому периодическому платежу.

Истец в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредитной задолженности, что привело к изменению конечного срока исполнения кредитного обязательства. Из содержания искового заявления и материалов дела следует, что заключительный счет был выставлен истцом ответчику 15.10.2024г. Данный заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней, то есть до 15.11.2014г. 

Трехлетний срок исковой давности по платежам со сроком наступления после 15.11.2014г. истекал 15.11.2017г. 

Впервые с требованиями о взыскании задолженности по указанному кредитному договору истец обратился в суд посредством подачи заявления о выдаче судебного приказа 27.03.2023г. На указанную дату срок исковой давности истек. Доказательств того, что истец ранее обращался за судебной защитой своих прав в пределах сроков исковой давности, материалы дела не содержат, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным и достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ, п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, поскольку АО «Тинькофф Банк» в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика в его пользу судебных расходов по уплате государственной пошлины не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Черничкина