Дело № 2-587/2019

УИД 33RS0008-01-2019-000254-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2019 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

Председательствующего судьи Карповой Е.В.

При секретаре Проворниковой М.Е.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.02.2009 за период с 08.03.2016 по 03.04.2017 года в общей сумме 181 307,46 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 826,15 рублей.

В обоснование иска указано, что 02.02.2009 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 104 000 рублей. 

Заключенный между Банком и Заемщиком договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае не выполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании сумы задолженности по договору образовавшейся за период с 08.03.2016 по 03.04.2017. 

Заключительный счет был направлен ответчику 30.04.2017, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

30.05.2017 Банк уступил право требования ООО «Феникс» по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.05.2017 года и актом приема-передачи прав требований от 30.05.2017 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по договору перед Банком составляет 181 307,46 рублей, что подтверждается актом приема-передачи, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требований, входящим в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требований взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, что подтверждено извещением, направленным ООО «Феникс» в адрес ответчика. В настоящее время права требования по кредитному договору № от 02.02.2009 принадлежат ООО «Феникс», задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В письменных возражениях представитель истца ООО «Феникс» пояснил, что ответчик заполнил и подписал заявление-анкету, прислал ее банку, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, т.е. выстави оферту банку. Датой начала действия договора считается дата активации банком кредитной карты ответчиком 02.02.2009. Полагает, что ответчик ФИО1 произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора. Тарифы, установленные банком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства, являются полностью легитимными. Ответчик выразил свою волю на заключение договора именно с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Подпись ответчика ФИО1 в заявлении-анкете доказывает факт его ознакомления со всеми существенными условиями договора. Ответчик в течении расчетных периодов пользовался кредитными средствами банка, ежемесячно получал счета-выписки. Ответчик оплачивал задолженность по счетам-выпискам, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу оказанных услуг, начисленных в расчетном периоде комиссий, их размера, не предъявлял, от самих услуг не отказывался. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности в размере 52 000 рублей, который в последствии был увеличен. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Увеличение суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного лимита в рамках заключенного договора произошла из-за того, что банк предоставлял ответчику кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных ответчиком с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и тарифами. Ответчик был вправе отказаться от услуг СМС-Банк и от программы страховой защиты. Увеличение кредитного лимита не могло нарушать права и законные интересы ответчика, поскольку увеличение лимита задолженности не влияет на размер задолженности, а определяется фактически использованными ответчиком денежными средствами. 

В период пользования кредитной картой по договору кредитной линии № были осуществлены расходные и приходные операции: сумма основного долга по расходным операциям составила 276 285,83 рублей, сумма процентов по кредиту – 303 839,98 рублей, сумма штрафных санкций – 52 608,46 рублей, комиссии (плата за обслуживание) – 5 310 рублей. Общая сумма поступивших денежных средств от Заемщика в счет погашения задолженности составила 456 736,81 рублей. В период действия кредитного договора ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в указанном размере. Просили удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

В письменном возражении на исковое заявление ответчик ФИО1 указал, что на основании его заявления на оформление кредитной карты от 15.10.2008 между ним и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор. Однако данный договор ему не высылался и не был им подписан. Ему по почте пришло письмо с вложенной в него кредитной картой № с кредитным лимитом 5 000 рублей, сроком действия до января 2011. В последствии кредитный лимит был увеличен и был совершен перевыпуск карты сроком действия до января 2014 года. За период пользования предоставленным кредитным лимитом ответчик он старался регулярно вносить на счет карты ежемесячные платежи. Всего с марта 2009 по февраль 2017 им по кредитному договору выплачено 369 235 рублей. С января 2014 он денежными средствами Банка не пользовался, т.к. действие карты было закончено. Полагает, что он полностью исполнил обязательства по кредитному договору, в связи с чем просит отказать в удовлетворении заявленных требований.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями также не согласился, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях, при этом факт получения денежных средств по кредитному договору не отрицал Считает, что он добросовестно исполнял свои обязательства по кредитному договору, вносил предусмотренный договором ежемесячный платеж, в связи с чем полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований Банка не имеется.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно положениям ст. ст. 329, 330, 331, п. 1 ст. 333 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушениям обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности, п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ, с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной. 

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24.12.2004, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

В силу статьи 850 ГК РФ в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу вышеприведенных норм предметом договора банковского счета являются действия банка по проведению расчетов, совершаемые в пользу владельца счета. Источник пополнения денежных средств на счете (путем поступления платежей от третьих лиц или путем зачисления соответствующих сумм самим владельцем счета) не является квалифицирующим признаком рассматриваемого договора, ограничивающим его от иных договоров. Форма безналичных расчетов (путем использования банковских карт) не свидетельствует о том, что заключенный между банком и владельцем карты договор представляет собой самостоятельный вид договора, отличающийся от договора банковского счета.

В силу положений п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Судом установлено, что 15.10.2008 ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитный Системы» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты. Заявление-анкета подписана ФИО1

В заявлении-анкете указано, что заявитель понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным; акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по выпуску ему карты.

В рамках поступившего Заявления-анкеты Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту и установил лимит задолженности, который впоследствии был увеличен до 104 000 рублей для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. 

02.02.2009 Банк по обращению ФИО1 активировал кредитную карту ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, тем самым 02.02.2009 между Банком и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-анкете от 15.10.2008 на оформление кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (Общих условиях), Тарифах по кредитным картам (Тарифах), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

На основании п. 2.3, 3.3 Общих условий договор на выпуск и облуживание кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте Клиент должен активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. 

Согласно п. п. 5.1, 5.2, 5.3, 5.5, 5.6 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты.

В сформированном счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности, сумму задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа.

Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент обязан уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. 

В соответствии с п. п. 6.1, 6.2, 7.2, 7.3 Общих условий Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке. 

Банк вправе, но не обязан отказать Клиенту в совершении операций сверх Лимита Задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита Задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифами. Расчеты по операциям, совершенным сверх Лимита задолженности, осуществляются за счет Кредита. 

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх Лимита Задолженности. 

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. 

В силу п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору.

При подписании Заявления-анкеты ФИО1 был ознакомлен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, размещенным в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 в Заявлении-анкете.

Своей подписью в заявлении ФИО1 удостоверил, что понимает и в случае заключения договора обязуется соблюдать Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы по кредитным картам. В связи с изложенным суд не принимает доводы ответчика о том, что кредитный договор он не получал и не подписывал.

Информация, содержащаяся в Заявлении-анкете, Общих условиях и Тарифах по картам, содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. До заключения сделки ответчик имел неограниченную по времени возможность ознакомиться с содержанием Заявления-анкеты, Общих условий и Тарифов по карте, а в случае несогласия с условиями, в связи с иными причинами - отказаться от заключения договора. 

Банком заемщику ФИО1 была оформлена персонифицированная кредитная карта «Тинькофф Платинум» на основания Заявления-анкеты.

Согласно Тарифам по кредитным картам ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк продукт Тинькофф Платинум представляет собой Тарифный план 1.0, утвержденный приказом Банка от 05.03.2008 года № 5, согласно которому лимит задолженности предусмотрен до 2 000 000 рублей, базовая процентная ставка по кредиту составляет 12,9% годовых, плата за обслуживание: основной карты 590 руб., дополнительной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж 5% от задолженности мин. 500 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 190 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту: при несвоевременной оплате минимального платежа – 0,10 % в день, при неоплате минимального платежа 0,15% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» 39 руб., плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., комиссия за совершения расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

Таким образом, исходя из Общих условий и Тарифов, Банк вправе увеличивать кредитный лимит в сторону увеличения без предварительного уведомления Клиента. Банк не обязан отказать клиенту в совершении операции сверх лимита задолженности. Именно клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения – уплатить Банку плату в определенном Тарифами размере. 

Выпиской по номеру договора 0004692125 на имя ответчика, подтверждается использование ФИО1 карты, кредитных средств, предоставленных Банком в размере первоначального лимита и совершения ответчиком приходных и расходных операций по карте.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил п. 1 ст. 810, п. 1 ст.819 ГК РФ, а также п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы», что усматривается из выписки по договору. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор кредитной карты путем выставления 03.04.2017 в адрес ответчика заключительного счета. 

Доказательств тому, что обязательства по возврату заемных денежных средств, уплате процентов, штрафов исполнены в полном объеме, в материалы дела не представлено. Представленные ответчиком квитанции за период по 2017 год в выписке учтены.

Согласно заключительному счету сумма задолженности по состоянию на 03.04.2017 составляет 181 307,46 рублей, из которых: кредитная задолженность – 111 968,15 рублей, проценты – 41 507,90 рублей, штрафы – 27 831,41 рублей, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по договору. 

Представленный расчет задолженности ФИО1 в вышеуказанной сумме по договору № за период с 08.03.2016 по 03.04.2017 судом признается верным. 

Каких-либо достоверных доказательств и расчетов, опровергающих расчет истца, контррасчета со стороны ответчика не представлено. В то время, как в силу ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 (б/н) фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12.03.2015 в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

В силу положений п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Согласно положениям п. 13.8 Общих условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом правами по кредитному договору любому третьему лицу без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте.

Судом установлено, что 24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и истцом ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № 2. 

Согласно п. 2.1. соглашения с даты подписания настоящего соглашения и до 31.12.2015 включительно Банк на условиях настоящего генерального соглашения предлагает приобрести Компании (требования) к Заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1. настоящего генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре. 

В соответствии с п. 3.1 соглашения с учетом изложенного в п. 2.1., 3.2.-3.9. Соглашения Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета. 

Исходя из положений пунктов 3.3 – 3.9 генерального соглашения ООО «Феникс» не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре, и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанных в Реестре, проценты за пользование кредитом послед даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. 

Права (требования) уступаемые банком, переходят в собственность ООО «Феникс» в рамках каждого дополнительного соглашения. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых компанией прав (требований) указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами. 

Общая сумма задолженности указывается в реестре, а общий объем передаваемых прав в дополнительном соглашении. 

Настоящим соглашением Компания подтвердила Банку о том, что она ознакомлена со всеми условиями. Также Банк подтвердил Компании, что не будет предпринимать меры по получению исполнения в отношении прав (требований), указанных в п. 3.1. настоящего генерального соглашения № 2 по каждому из кредитных договоров, указанных в реестре, которые возникли до даты заключения соответствующего дополнительного соглашения. 

30.05.2017 между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было подписано дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015, согласно которому Банк уступил (продал) ООО «Феникс», а ООО «Феникс» принял и купил права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, в том числе, в отношении кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО1

В соответствии с п. 5 дополнительного соглашения права (требования) перешли от Банка к ООО «Феникс» 30.05.2017, общий объем перешедших прав к физическим лицам, указан в акте приема-передачи. 

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС № 31 от 30.05.2017 к ГС № 2 от 24.02.2015 Банком были переданы ООО «Феникс» права (требования) по кредитному договору №, заключенному 02.02.2009 между Банком и ФИО1, на сумму задолженности в размере 181 307,46 рублей. 

АО «Тинькофф Банк» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования (в порядке статьи 382 ГК РФ), в котором указаны способы оплаты выставленной в заключительном счете задолженности в размере 181 307,46 рублей.

ООО «Феникс» не производил дальнейшего начисления штрафов, комиссий и процентов по договору, заключенному между Банком и ФИО1 Согласно справке ООО «Феникс» о размере задолженности ФИО1 по кредитному договору № составляет 181 307,46 рублей. 

Согласно счету-выписке, выписке по номеру счета, расчету задолженности ФИО1 был обязан произвести очередной платеж по договору 08.03.2016. 

Поскольку с 08.03.2016 ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору и своевременно не производил платежи в счет погашения кредитной задолженности, ООО «Феникс» просит взыскать задолженность по договору за период с 08.03.2016 по 03.04.2017, направив в суд исковое заявление по электронной почте согласно штампу 25.01.2019. 

Кроме того, в июле 2018 года ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 кредитной задолженности. Определением от 23.07.2018 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 г. Гусь-Хрустальный и Гусь-Хрустального района Владимирской области от 16.07.2018 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору № от 02.02.2009 отменен в связи с поступившими 23.07.2018 от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 02.02.2009 за период с 08.03.2016 по 03.04.2017 по основному долгу в размере 111 968,15 рублей, по процентам в размере - 41 507,90 рублей. 

Суд полагает возможным снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ. При этом сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК Р, в связи с чем, размер неустойки подлежит взысканию в размере 15 000 рублей.

При разрешении вопроса об уменьшении неустойки судом учитываются компенсационный характер неустойки, необходимость соблюдения баланса интересов сторон и соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, период просрочки.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 08.03.2016 по 03.04.2017 по кредитному договору № от 02.02.2009 подлежат частичному удовлетворению в размере 168 476,05 рублей, в том числе: основной долг – 111 968,15 рублей, проценты – 41 507,90 рублей, штраф – 15 000 рублей. Приведенные в обоснование возражений доводы ответчика не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом разъяснений, данных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 826,15 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от 21.06.2018 и № от 23.11.2018. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 02.02.2009 за период с 08.03.2016 по 03.04.2017 в размере 168 476,05 рублей, в том числе: основной долг – 111 968,15 рублей, проценты – 41 507,90 рублей, штраф – 15 000 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 826,15 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В.Карпова

Мотивированное решение суда изготовлено 20.04.2019