Дело № 2-176/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2018 года г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики 

в составе судьи Потемкина О.А.

при секретаре Шошориной С.К., 

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Чувашского отделения № 8613 к наследнику (наследственному имуществу) должника о взыскании суммы задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице Чувашского отделения №8613 (далее - ПАО "Сбербанк России", Банк) обратилось в суд с иском к наследнику (наследственному имуществу) должника о взыскании суммы задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины. Иск обосновывается тем, что 

<

дата> ПАО "Сбербанк России" выдал ФИО2 (далее - заемщик) международную банковскую кредитную карту Visa Classic 

<

число> с лимитом кредита в сумме 10000 руб. под 19 % годовых за пользование кредитом сроком на 36 месяцев. В последующем лимит был увеличен. Заемщик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получении кредитной карты. В соответствии с п. 3.1 Условий Банк предоставил заемщику кредит на сумму совершенных с 

<

дата> по 

<

дата> операций по кредитной карте. Общая сумма предоставленных ФИО2 кредитных средств на 

<

дата> составляет 42713 руб. 86 коп. Согласно п. 4.1.4 Условий заемщик принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Впоследствии истцу стало известно, что 

<

дата> ФИО2 умер, что подтверждается ответом Министерства имущественных и имущественных отношений Чувашской Республики от 

<

дата> 

<

число>. За заемщиком осталось неисполненным обязательство перед ПАО "Сбербанк России", являющееся задолженностью по кредитной карте 

<

число> от 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата> в сумме 42713 руб. 86 коп., из которых: 28516 руб. 80 коп.- просроченный основной долг за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 6541 руб. 30 коп.- просроченные проценты за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 7655 руб. 76 коп.- неустойка за период с 

<

дата> по 

<

дата>. О наличии вышеуказанных обязательств ПАО "Сбербанк России" в нотариальную палату направлено соответствующее извещение. Считая, что наследники умершего должника должны отвечать по долгам ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества, ссылаясь на нормы законодательства и судебную практику, истец просил взыскать с наследников ФИО2, принявших наследство, солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, в его пользу сумму задолженности по кредитной карте 

<

число> от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> в размере 42713 руб. 86 коп., из которых: 28516 руб. 80 коп.- просроченный основной долг; 6541 руб. 30 коп.- просроченные проценты; 7655 руб. 76 коп.- неустойка, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1481 руб. 42 коп.

Истец- представитель ПАО "Сбербанк России", надлежаще уведомленный о месте, дате и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В иске представитель ФИО3, действующий по доверенности от 

<

дата>, просил рассмотреть дело без их участия.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству по ходатайству истца судом истребованы сведения о наличии наследственного дела на имущество умершего ФИО2 и о лицах, подавших заявление о принятии наследства после ее смерти. 

На запрос суда получен ответ нотариуса Козловского нотариального округа Чувашской Республики ФИО4 за исх. 

<

число> от 

<

дата>, согласно которому в ее делах имеется наследственное дело 

<

число> на имущество умершего 

<

дата> гр. ФИО2, заведенное на основании претензии ПАО "Сбербанк России" (вх. 

<

число> от 

<

дата>). По состоянию на 

<

дата> наследники ФИО2 в нотариальную контору с заявлением о принятии наследства или о выдаче свидетельства о праве на наследство не обращались, в связи с чем, круг наследников не определен.

При таких обстоятельствах, с учетом волеизъявления истца, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по делу. Исследовав представленные письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

<

дата> ФИО2 обратился в ОАО "Сбербанк России" с заявлением (офертой) на получение кредитной карты Visa Classic с лимитом кредита в размере 10000 руб., процентная ставка по кредиту – 19,0 % годовых, на срок 36 месяцев, указал номер контактного телефона, просил направлять отчеты по счету карты по адресу проживания. В разделе "Мобильный банк" отмечено согласие с пунктом, в котором указана просьба зарегистрировать номер указанного мобильного телефона в "Мобильном банке" и подключить полный пакет услуг "Мобильного банка", подключить к "Мобильному банку" карту, открытую в соответствии с настоящим заявлением. С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", с Тарифами ОАО "Сбербанк России", Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг "Мобильного банка", Руководством пользователя "Сбербанк ОнЛ@йн" ознакомлен, обязуется их выполнять, уведомлен, что перечисленные документы размещены на сайте и в подразделениях ОАО "Сбербанк России". 

Банк акцептовал оферту ФИО2, открыл счет карты 

<

число>, выдал карту Visa Classic 

<

число> с кредитным лимитом 10000 руб. Названному договору был присвоен номер 

<

число>.

ФИО2 активировал кредитную карту 

<

дата>, что видно из расчета задолженности по кредитной карте, приложенного к иску.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее – Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка (далее- Общие условия), Памяткой держателя карт Банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые Банком, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденными Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций от 

<

дата>, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с "Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт", Памяткой Держателя международных банковских карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненные клиентом, являются договором на предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии (п. 1.1).

Пунктом 1.6 названных Условий установлено, что при совершении операций по карте расчетные документы, оформленные с помощью карты, могут быть подписаны как личной подписью держателя карты, так и введением ПИН-кода, являющегося аналогом собственноручной подписи держателя. Банк не несет ответственности в случаях невыполнения держателем настоящих Условий и Памятки, а также в ситуациях, находящихся вне сферы контроля банка (п. 1.7).

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного Держателю на условиях "до востребования", с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.1).

Датой платежа считается дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета, не включая ее, плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (раздел 2).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.8). Пунктами 4.1.3, 4.1.4 предусмотрена обязанность держателя карты получать отчет по карте, в случае неполучения отчета обратиться в банк; пунктом 4.1.5 - ежемесячно не позднее даты платежа на счет карты вносить сумму обязательного платежа, указанную в отчете; пунктом 4.1.6- досрочно погасить по требованию банка сумму задолженности в случае неисполнения Условий; пунктом 4.1.8 - не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, принимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода. Пунктом 4.1.11 предусмотрена обязанность держателя карты в случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк о своем отказе, если держатель не сообщил банку о своем несогласии, оно считается принятым и изменения вступают в силу. Обязанностью банка является ежемесячно предоставлять отчет держателю карты (п. 5.1.1). Условиями предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера лимита кредита (п. 5.2.3).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 19 % годовых. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчету исковых требований по состоянию на 

<

дата>, период просрочки составляет с 

<

дата> по 

<

дата> (всего - 742 дня), просроченный основной долг по карте 

<

число> (договор 

<

число>, номер счета карты 

<

число>) - 28516 руб. 80 коп., просроченные проценты - 6541 руб. 30 коп., неустойка - 7655 руб. 76 коп. 

Согласно ответу заместителя министра- начальника отдела ЗАГС Министерства юстиции и имущественных отношений Чувашской Республики от 

<

дата> 

<

число>, ФИО1, 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>, о чем в отделе ЗАГС администрации 

<

адрес> Чувашской Республики имеется запись акта о смерти 

<

число> от 

<

дата>.

Претензией (требованием) 

<

число> от 

<

дата> директор Управления по работе с проблемной задолженностью Волго-Вятского банка ПАО "Сбербанк России" ФИО5 уведомил президента нотариальной палаты Чувашской Республики о наличии притязаний к наследникам заемщика ФИО2 в пределах стоимости перешедшего им наследственного имущества.

Согласно информации МРЭО ГИБДД МВД по Чувашской Республике 

<

число> от 

<

дата>, по состоянию на 

<

дата> за ФИО2 зарегистрированных транспортных средств не имеется.

По данным филиала ФГБУ "Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии" по Чувашской Республике- Чувашии в Едином государственном реестре недвижимости сведения о зарегистрированных правах ФИО2 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости отсутствует, что подтверждается уведомлением 

<

число> от 

<

дата>.

Согласно информации ПАО "АК БАРС" БАНК 

<

число> от 

<

дата>, АО "Россельхозбанк" № Е02-5-04/33948 от 

<

дата>, Банка ВТБ (ПАО) 

<

число> от 

<

дата>, ПАО "Промсвязьбанк" 

<

число> от 

<

дата>, АО "Газпромбанк" 

<

число> от 

<

дата>, ПАО "РОСБАНК" 

<

число> от 

<

дата>, ПАО "Совкомбанк" 

<

число> от 

<

дата>, АО "АЛЬФА-БАНК" 

<

число> от 

<

дата>, ПАО "Почта Банк" 

<

число> от 

<

дата>, ООО "ХОУМ КРЕДИТ энд ФИНАНС БАНК" 

<

число> от 

<

дата> ФИО2 клиентом указанных Банков не является, на его имя банковские счета и вклады не открывались, договоры аренды сейфовых ячеек не заключались, векселя, сертификаты и монеты из драгметалла не приобретались.

Согласно информации Центра по выплате пенсий и обработки информации ПФР в Чувашской Республике-Чувашии 

<

число> от 

<

дата>, средства пенсионных накоплений ФИО2 в Пенсионном фонде РФ формировались, заявлений о выплате средств пенсионных накоплений от правопреемников умершего застрахованного лица ФИО2 в территориальные органы ПФР Чувашской Республики не поступало, выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам ФИО2 не осуществлялась.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО2 обратился в ПАО "Сбербанк России" (на момент обращения - ОАО "Сбербанк России") с заявлением на получение кредитной карты Visa Classic. 

<

дата> на имя ФИО2 была выдана кредитная карта Сбербанка России с 

<

число> договор 

<

число>-Р-567389504, номер счета карты 408

<

число>, с кредитным лимитом в сумме 10000 руб. под 19 % годовых, сроком на 36 месяцев, датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты определено, что держатель карты ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит в размере, определенном договором. Также судом установлено, что в последующем Банком лимит кредита заемщика был увеличен. 

Исследованными доказательствами подтверждено, что кредит ПАО "Сбербанк России" предоставлен ФИО2 на сумму совершенных с 

<

дата> по 

<

дата> операций по кредитной карте. 

В нарушение условий договора заемщик ФИО2 не исполнял обязательства по возврату кредита, предусмотренные договором ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносила. Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден соответствующим расчетом задолженности.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО2 перед ПАО "Сбербанк России" составляет 42713 руб. 86 коп., из которых: 28516 руб. 80 коп.- просроченный основной долг за период с 

<

дата> по 

<

дата>; 6541 руб. 30 коп.- просроченные проценты за период с 

<

дата> по 

<

дата>; 7655 руб. 76 коп.- неустойка за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, признан правильным и соответствующим условиям соглашения.

<

дата> заемщик ФИО2 умер. После его смерти заведено наследственное дело 

<

число> нотариусом Козловского нотариального округа Чувашской Республики по заявлению кредитора - ПАО "Сбербанк России". Однако какие-либо наследники с заявлениями о принятии наследства после ее смерти и выдаче свидетельства о праве на наследство не обращались.

При проверке имущественного положения ФИО2 выяснилось, что по сведениям регистрирующих органов он не является собственником транспортных средств или недвижимого имущества, открытых счетов в кредитных организациях не имеет. 

Суду не представлено доказательств того, что ФИО2 принадлежало какое-либо иное имущество на каком-либо праве, которым бы пользовались, управляли либо распоряжались его наследники, равно принимали бы попытки получить денежные средства со счетов умершего, в том числе, средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица. 

Отсутствуют также доказательства, что кто-либо из наследников умершего заемщика ФИО2 совершал какие-либо реальные действия, связанные с отысканием и обращением в свое пользование и владение имущества наследодателя.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому, такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. п. 2, 3 ст. 1152 ГК РФ выморочное имущество, за исключением жилых помещений, переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, определяется законом.

Суд считает, что ПАО "Сбербанк России" доказано наличие на момент смерти должника ФИО2 неисполненного кредитного обязательства. Вместе с тем, доказательств наличия у ФИО2 наследственного имущества (наследственной массы), достаточного для погашения обязательства, его объема и стоимости на момент открытия наследства, а также наследников, принявших наследство полностью или в какой-либо его части, в том числе, фактическим принятием, не имеется и истцом не представлено. Лиц, ответственных по обязательствам умершего должника ФИО2 по делу не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом данной нормы, не подлежит удовлетворению требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Таким образом, в удовлетворении иска ПАО "Сбербанк России" в лице Чувашского отделения № 8613 к наследнику (наследственному имуществу) должника ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитной карте и расходов по оплате государственной пошлины следует отказать полностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице Чувашского отделения 

<

число> о взыскании с наследников ФИО2, принявших наследство, солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, задолженности по кредитной карте 

<

число> от 

<

дата> в сумме 42713 (сорок две тысячи семьсот тринадцать) руб. 86 коп. из которых: 28516 руб. 80 коп.- просроченный основной долг (за период с 

<

дата> по 

<

дата>); 6541 руб. 30 коп.- просроченные проценты (за период с 

<

дата> по 

<

дата>); 7655 руб. 76 коп. - неустойка (за период с 

<

дата> по 

<

дата>), и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1481 (одна тысяча четыреста восемьдесят один) руб. 42 коп., отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Козловский районный суд Чувашской Республики.

Судья О.А. Потемкин