Дело № 2-1643/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года. г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Фаустовой Г.А. 

при секретаре Пушкаревой В.М.

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2-1643/19 по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Центр-инвест» (далее истец) первоначально обратился в суд с иском к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области (далее ответчики) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО5 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскании солидарно с ответчиков Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области в пределах стоимости наследственного имущества ФИО5 и ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежной суммы (задолженность по кредитному договору № № от 30.10.2014 г.) в размере 71 086 руб. 17 коп., в том числе: суммы невозвращенного кредита по кредитному договору № № от 30.10.2014 г. в размере 35 107 руб. 12 коп., суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № № от 30.10.2014 г. в размере 14 958 руб. 74 коп., суммы задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № № от 30.10.2014 г. в размере 17 966 руб. 34 коп.; суммы задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 053 руб. 97коп. Взыскании солидарно с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 30.10.2014 года между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее - ОАО КБ «Центр-инвест») (Банк) и ФИО5 (Заемщик) был заключен кредитный договор № по которому ответчику предоставлялся стандартный кредит в размере 150 000 руб. на потребительские цели. Срок возврата - не позднее 28.10.2017 года. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении № 2, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора 

<

***> от 30.10.2014 г. за пользование кредитом ответчик уплачивал Банку проценты по ставке: с30.10.2014г. до полного погашения кредита по ставке 18.50 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 30.10.2014 г. Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора № от 30.10.2014 г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 20.02.2019 г. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от 30.10.2014 г. составляет 35 107 руб. 12 коп.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора № от 30.10.2014 г. за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.10.2014 г. составляет 14 958 руб. 74 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от 30.10.2014 г. установлена ответственность заемщика за несвоевременное погашение кредита в виде пени в размере 20,0 % годовых от суммы непогашенного кредита за соответствующий период обязательств. По состоянию на 20.02.2019 г. сумма задолженности по оплате пени за несвоевременное погашение кредита за пользование кредитом по кредитному договору № № от 30.10.2014 г. составляет 17 966 рублей 34 копейки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № от 30.10.2014 г. установлена ответственность заемщика за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в виде пени в размере 20.0 % годовых от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период обязательств. По состоянию на 20.02.2019 г. сумма задолженности по оплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.10.2014 г., составляет 3 053 руб. 97 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не исполняет, по состоянию на 20.02.2019 г. общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составляет 71 086 руб. 17 коп.

В силу подп. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора № от 30.10.2014 г. нарушения Заемщиком условий договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от 30.10.2014 г. и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

При этом, исполнение обязательств по кредитному договору № от 30.10.2014г. обеспечивается договором поручительства физического лица № П от 30.10.2014г.

Поручителю ФИО1 было направлено уведомление № от 20.06.2018 г. с намерением о расторжении кредитного договора № от 30.10.2014г. и о погашении задолженности по данному договору (копия прилагается). Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

В связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ Заемщика ФИО5 и в целях установления круга наследников и информировании о наличии у умершего неисполненных обязательств перед Банком, ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) было направлено письмо нотариусу Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО6

Согласно ответу нотариуса Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО7 от 01.11.2018 г. исх. № 780 ПАО КБ «Центр-инвест» в его производстве находится наследственное дело №.

По изложенным основаниям истец и обратился с настоящим иском в суд.

Протокольным определением суда от 13 июня 2019 года по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 и ФИО4. Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Ростовской области из числа ответчиков исключено с согласия представителя истца.

В ходе рассмотрения дела истец первоначально заявленные исковые требования уточнил в порядке ст. 39 ГПК РФ и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО5 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения Взыскать солидарно с наследников ФИО4 и ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО5, ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму (задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 75 681 руб. 82 коп., в том числе: сумму невозвращенного кредита по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 35 107 руб. 12 коп; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 17 075 руб. 75 коп.; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору 

<

***> от 30.10.2014 г. в размере 19 466 руб. 28 коп.; сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору № № от 30.10.2014 г. в размере 4 032 руб. 67 коп. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины (л.д.187-188).

Представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест» ФИО8, действующая на основании доверенности в судебное заседание явилась поддержала исковые требования и с учетом уточнений в полном объеме, просила удовлетворить, дала пояснения аналогично изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО9, действующая в порядке ст. 53 ГПК РФ, против удовлетворения исковых требований в части суммы основного долга и процентов не возражали, просили снизить сумму неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Ответчики ФИО4 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ 

Суд, выслушав представителя истца, ответчика и представителя ответчика, исследовав материалы, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 30.10.2014 г. между ПАО КБ «Центр-инвест» (ранее ОАО КБ «Центр-инвест») и ФИО5 (Заемщик) был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей, на срок до 28.10.2017г.

По условиям кредитного договора, возврат кредита должен производиться согласно графику погашения, приведенному в Приложении № 2, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № № от 30.10.2014 г. за пользование кредитом ответчик уплачивал Банку проценты по ставке: с30.10.2014г. до полного погашения кредита по ставке 18.50 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 150000 рублей банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, между ПАО КБ «Центр-инвест» (банк) и ФИО1 (поручитель) был заключен договор поручительства № от 30.10.2014г., в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № от 30.10.2014г.

Материалами дела подтверждается, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. 

Вместе с тем, обязательство по погашению кредита не исполнено.

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Согласно представленному истцом расчету сума задолженности по кредитному договору составляет 75 681 руб. 82 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 35 107 руб. 12 коп; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 17 075 руб. 75 коп.; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 19 466 руб. 28 коп.; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 4 032 руб. 67 коп.

22.06.2018г. банком в адрес поручителя ФИО1 направлено уведомление о необходимости погасить задолженность. 

До настоящего времени требование о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

В связи со смертью ФИО5 нотариусом Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО7 заведено наследственное дело №.

24.10.2018г. в адрес нотариуса поступило обращение банка о наличии у умершего кредиторской задолженности с целью определения круга наследников и состава наследственного имущества. 

Ответом от 01.11.2018г. № нотариусом ФИО7 указано на невозможность представления запрашиваемой информации.

Наследниками первой очереди умершего, обратившимся за принятием наследства после смерти ФИО2, являются: супруга ФИО1 (свидетельство о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ. №), мать ФИО10 (свидетельство о рождении от ДД.ММ.ГГГГ.), дочь ФИО3 (свидетельство о рождении от ДД.ММ.ГГГГ. №), сын ФИО4 (свидетельство о рождении от ДД.ММ.ГГГГ.)

Наследственное имущество состоит из 6/32 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: 

<

адрес> 

Кадастровая стоимость целого жилого дома по адресу: 

<

адрес>, согласно сведениям выписки из ЕГРН от 12.04.2019г., составляет 

<

данные изъяты> руб.

16.11.2018г. в отношении указанного наследственного имущества нотариусом ФИО7 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1, ФИО10 ФИО3 и ФИО4, по 1/4 доле каждому.

ФИО10 умерла ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Исследовав и оценив, представленные в материалы дела доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пп 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3. ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной. если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.06.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» также разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

В силу положений п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем обязательство по возврату суммы долга по кредитному договору продолжает существовать и после смерти должника и подлежит исполнению наследниками заемщика, ФИО1 (также являющейся поручителем), а также ФИО3 и ФИО4, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В ходе рассмотрения дела установлено, что истец обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил надлежащим образом, однако заемщиком и поручителем обязательства по кредитному договору не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

До настоящего времени обязательства перед банком по возврату кредиту не исполнены.

Согласно представленного истцом в материалы дела расчета задолженности, задолженность по кредиту составляет 75681,82 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям ст.810 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, изложенных в п. 71, п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, ст. 387 ГПК РФ).

Ответчиками не приведены обстоятельства, свидетельствующие о несоразмерности подлежащей взысканию неустойки (пени) последствиям нарушенного обязательства, а также не представлены доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, а также исключительный характер указанных обстоятельств.

Оснований для снижения суммы неустойки (пени) применительно к статье 333 ГК РФ, то есть ввиду явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства, не имеется. В связи с указанным суд приходит к выводу об удовлетворении данной части заявленных требований

С учет изложенного, усматривая нарушение заемщиком и поручителем добровольно взятых на себя обязательств по заключенному договору, признает исковые требования о расторжении кредитного договора и о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Также с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 777 рублей 53 копейки, с каждого.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.10.2014 г., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО5 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с наследников ФИО11 ФИО21 и ФИО3 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО5, ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» сумму задолженности по кредитному договору № от 30.10.2014 г.) в размере 75 681 руб. 82 коп., в том числе: сумму невозвращенного кредита по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 35 107 руб. 12 коп; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 30.10.2014г. в размере 17 075 руб. 75 коп.; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору № от 30.10.2014г. в размере 19 466 руб. 28 коп.; сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору № от 30.10.2014 г. в размере 4 032 руб. 67 коп.

Взыскать с ФИО4, ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» расходы по оплате госпошлины в равных долях в сумме 777 рублей 53 копейки, с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Г.А. Фаустова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 28 июня 2019 года.

Судья: Г.А. Фаустова