Дело №2-202/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 мая 2017 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Ковалевой Е.С.

при секретаре Гусельниковой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, согласно которому Банком предоставлен заёмщику кредит в сумме 223 487 рублей 21 копейку под 22% годовых на срок до 25 марта 2019 года. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 03 апреля 2017 года общая задолженность составляет 185 337 рублей 31 копейка. В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора ответчик передал в залог банку принадлежащий ей на праве собственности автомобиль Форд Фокус, № черный, год изготовления 2007. ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества №. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать сумму задолженности в размере 185 337 рублей 31 копейку, государственную пошлину в размере 10906 рублей 75 копеек, проценты на сумму остатка основного долга в размере 176 333 рубля 71 копейку за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вступления решения суда в законную силу, а также обратить взыскание на автомобиль, являющийся предметом залога, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 280 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 ФИО9 будучи надлежаще уведомленной о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы ФИО2 ФИО10 который указал о признании истцом заявленных исковых требований в полном объеме.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Положения ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Из ч.3 названной статьи следует, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банком был предоставлен ФИО1 ФИО11 кредит на сумму 223 487 рублей 21 копейку под 22% годовых, сроком на 36 месяцев. 

В обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № ответчик передал в залог банку принадлежащий ей на праве собственности автомобиль Форд Фокус, № цвет черный, год изготовления 2007. Также, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества №. Стороны оценили автомобиль как предмет залога в размере 280 000 рублей.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив путем безналичного перечисления на счет ответчика вышеуказанную сумму кредита, что подтверждается выпиской по счёту №, заявлением Заемщика о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также расчётом задолженности по указанному кредитному договору.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – индивидуальные условия) исполнение обязательств производится ежемесячными платежами по кредиту в срок до 25 числа каждого месяца и не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме по 8 195 рублей 51 копейка, уплата процентов за пользование кредитом, в размере 71 556 рублей 40 копеек, производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 95 261 рублей 15 копеек.

Вместе с тем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в нарушение кредитного договора, ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита должным образом, при этом сроки внесения платежей нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд. 

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что если заёмщик просрочит исполнение обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, заемщик платит кредитору неустойку из расчёта 20% годовых, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Согласно п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Условия) Банк вправе требовать от Заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

25 октября 2016 года заемщику направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В противном случае Банк оставляет за собой право обратиться в суд с иском о досрочном взыскании всей задолженности, об обращении взыскания на предмет залога и взыскании всех судебных издержек, связанных с участием представителя Банка в суде. 

До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, проценты за кредит не уплачены, что является нарушением кредитного договора. 

В силу п.п.9.12.13 Условий договора Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования их стоимости Предмета залога.

Согласно п.п.9.14.2 Условий Банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору является незначительной. При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным.

Согласно представленному в суд расчету задолженность ответчика по кредитному договору составила 185 337 рублей 31 копейка и состоит из ссудной задолженности в размере 176 333 рубля 71 копейки, процентов за кредит в размере 2 711 рублей 71 копейки, процентов на просроченную ссуду в размере 322 рубля 64 копейки, неустойки по ссудному договору в размере 5 685 рублей 75 копеек и неустойки на просроченную ссуду в размере 283 рубля 50 копеек. 

Расчет, составленный истцом, ответчиком не оспаривался, суд считает его верным и принимает во внимание при вынесении решения.

Разрешая заявленное требование о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 176333 рубля 71 копейку в размере 22% годовых подлежат взысканию с ответчика по день вступления решения суда в законную силу, как о том просит истец. Что основано на нормах ст. ст. 309, 310, 407, 408, 810, 819 ГК РФ и не противоречит разъяснениям, содержащимся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» относительно процентов, подлежащих взысканию.

В соответствии с оценкой стоимости заложенного транспортного средства, по индивидуальным признакам, залоговая стоимость автомобиля составляет 280 000 рублей, суд считает возможным принять указанную стоимость для установления начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 280 000 рублей. 

Исходя из изложенного, в соответствии с указанными выше положениями закона, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования законны и обоснованы, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объёме.

Принимая во внимание размер задолженности по основному долгу и процентам, период неисполнения обязательств, оснований для снижения размера неустойки суд не находит, поскольку вышеуказанная сумма неустойки соразмерна нарушенным кредитным обязательствам и последствиям их неисполнения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 10 906 рублей 75 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО13

Взыскать с ФИО1 ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185 337 рублей 31 копейки, которая состоит из суммы остатка основного долга в размере 176 333 рубля 71 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 2 711 рублей 71 копейки, процентов по просроченной ссуде в размере 322 рубля 64 копейки, неустойки по ссудному договору в размере 5 685 рублей 75 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 283 рубля 50 копеек, а также государственную пошлину в размере 10 906 рублей 75 копеек, а всего 196 244 (сто девяносто шесть тысяч двести сорок четыре) рубля 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО15 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом на сумму основного долга 176333 рубля 71 копейку в размере 22% годовых за период с 05 апреля 2017 года по день вступления решения суда в законную силу в размере 22% годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Форд Фокус, VIN № цвет черный, год изготовления 2007, для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк». Определить способом реализации заложенного имущества публичные торги, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий