Дело № 2-4047/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Мосинцевой О.В.

при секретаре Ногаян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» об исключении из кредитного договора условия, обязании закрыть банковский счет, обязании предоставить банковские реквизиты, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился к ПАО «Восточный экспресс банк» с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между сторонами по делу заключен смешанный договор кредитной карты № от 03 августа 2016 года, содержащий элементы банковского счета и договора кредитной карты.

Выдача кредита была обусловлена обязательным открытием банковского счета для зачисления кредитных денежных средств.

Банковский счет в рамках договора о карте был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета договора о карте. 

В адрес ПАО «Восточный экспресс банк» направлено заявление с требованиями исключить из кредитного договора № от 03 августа 2016 года условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №; закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора № от 03 августа 2016 года; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные организации. 

Заявление вручено 23 мая 2017 года, однако добровольно закрыть счет ответчик отказался, сославшись на текущую задолженность по договору о карте и невозможность погашения задолженности при отсутствии счета.

Открытый банковский счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств. 

Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на закрытие банковского счета, наличие задолженности по договору о карте также не может являться основанием к отказу в расторжении договора.

На основании изложенного, ФИО1 просит суд исключить из договора кредитной карты № от 03 августа 2016 года условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; обязать ответчика закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора № от 03 августа 2016 года; обязать ответчика предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты № от 03 августа 2016 года путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные организации; взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В судебное заседание не явился ФИО1, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание представитель ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, со стороны ответчика суду представлены возражения, согласно которым ответчик категорически возражает против удовлетворения требования, считая их незаконными и необоснованными.

Дело рассмотрено в отсутствие истца и представителя ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом, банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Как усматривается из материалов гражданского дела, между сторонами по делу 03 августа 2016 года заключен договор кредитования №, в рамках которого открыт банковский счет. 

23 мая 2017 года в адрес ответчика поступило заявление ФИО1 с требованиями исключить из кредитного договора № от 03 августа 2016 года условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №; закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора № от 03 августа 2016 года; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные организации.

Ответ от ПАО «Восточный экспресс банк» не поступил.

Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Ч. 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По смыслу положений статей 421, 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами; договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону.

Статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Факт того, что банковский счет был открыт для его использования именно в рамках кредитного договора, свидетельствует о том, что заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет.

При этом, судом установлено, что договор со стороны банка исполнен в полном объеме в соответствии с его условиями, согласованными при заключении договора сторонами сделки, существенных изменений обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, на момент вынесения обжалуемого решения также установлено не было.

Сведений о расторжении или признании недействительными полностью или в части, изменений условий договора кредитной карты, материалы дела не содержат.

Положения заключенного между сторонами договора кредитной карты, предусматривающего открытие банковского счета, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, без взимания платы за открытие и обслуживание банковского счета, не противоречат приведенным нормам гражданского законодательства, Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Разрешая заявленный спор и руководствуясь вышеназванными положениями гражданского законодательства, суд признает установленным, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного договора о карте, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. При этом односторонний отказ от банковского счета по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для исключения из кредитного договора № от 03 августа 2016 года условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета; обязать ответчика закрыть банковский счет, открытый в рамках кредитного договора № от 03 августа 2016 года; обязать ответчика предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты № от 03 августа 2016 года путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные организации.

Таким образом, установив, что права истца как потребителя ответчиком нарушены не были, в исключении из договора кредитной карты условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета и закрытии банковского счета отказано, у суда не имеется правовых оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа в соответствии с требованиями Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» об исключении из кредитного договора условия, обязании закрыть банковский счет, обязании предоставить банковские реквизиты, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда изготовлено в совещательной комнате 04 октября 2017 года.

Судья