Дело № 2-312/2021

79RS0006-01-2021-000881-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Смидович 02 июля 2021 года

Смидовичский районный суд Еврейской автономной области 

в составе судьи Пешковой Е.В.

при секретаре Сергейцовой Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Банк «Уссури» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

19.05.2021 г. акционерное общество Банк «Уссури» обратилось в суд с иском к Мангольд Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 21.02.2014 г. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 300 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов в размере 24,95% годовых. Выдача кредита подтверждается расходным кассовым ордером № и выпиской по лицевому счету заемщика. Проценты начислялись кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году 365-366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Проценты по договору подлежат уплате ежемесячно за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) не позднее 22-го числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

Банк свои обязательства по выплате кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства ответчику. Ответчик в свою очередь свои обязательства не выполнила в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита. По состоянию на 16.03.2021 г. у должника образовалась задолженность на сумму 546 162 рубля 64 копейки, в том числе 104 710 рублей 79 копеек - задолженность по основному долгу; 96 651 рубль 13 копеек- задолженность по начисленным и непогашенным процентам; 344 800 рублей 72 копейки- задолженность по начисленной и непогашенной неустойке.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 21.02.2014 г. № в сумме 546 162 рублей 64 копеек. Взыскать с Мангольд Л.М. проценты за пользование кредитом в размере 24,95% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 17.03.2021 по день фактической оплаты долга; задолженность по неустойке в размере 0,2% в день, начиная с 17.03.2021 по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 662 рублей.

В судебное заседание истец АО «Банк Уссури» своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Мангольд Л.М. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия. Согласно письменным возражениям на исковое заявление просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям. 

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела суд установил, что 21.02.2014 г. между АО Банк «Уссури» и ответчиком Мангольд Л.М. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк на условиях срочности, возвратности, платности выдал заемщику кредит в сумме 300 000 рублей под 24,95 % годовых на срок по 22.02.2019 г. включительно. Ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и платить проценты за пользование кредитом. 

Согласно п. 2.2 кредитного договора банк производит начисление процентов за пользование кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по день фактического окончательного возврата кредита включительно. 

На основании п.3.4 договора, за несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 0,2% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом. 

Согласно расходному кассовому ордеру № от 21.02.2014 г. на счет заемщика Мангольд Л.М. зачислено 300 000 рублей. Таким образом, свои обязательства по договору банк исполнил полностью.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 4.2 договора банк имеет право досрочно истребовать с заемщика всю сумму непогашенного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в случае образования просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, в том числе и при однократном нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, если возврат кредит предусмотрен по частям. 

Из представленного истцом расчета по договору следует, что ответчик Мангольд Л.М. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушая условия кредитного договора о сроках погашения кредита и процентов. 

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 16.03.2021 г. составляет 546 162 рубля 64 копейки, из которых просроченный основной долг –104 710 рублей 79 копеек, задолженность по начисленным и непогашенным процентам -96 651 рубль 13 копеек, задолженность по начисленной и непогашенной неустойке - 344 800 рублей 72 копейки.

Ответчиком Мангольд Л.М. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В силу положений ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению с 22 числа отдельно по каждому платежу.

С исковым заявлением истец обратился в суд 12.05.2021. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору по платежам в период с 24.03.2014 г. по 23.04.2018 г., в связи с чем заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежит частичному удовлетворению.

Задолженность ответчика Мангольд Л.М. за период с 22.05.2018 г. по 22.02.2019 г., исходя из графика гашения кредита, составляет 50 000 рублей по основному долгу и 6 586 рублей 12 копеек- задолженность по процентам. 

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании процентов по 16.03.2021, проценты, начисленные на основной долг в размере 50 000 рублей, за период с 23.02.2019 по 16.03.2021 (753 календарных дня) составляют 25 736 рублей 09 копеек (50000х24,95%/365х753=25736,09). Общий размер процентов за период с 22.05.2018 по 16.03.2021 составляет 32 322 рубля 21 копейку (6586,12+25736,09=32322,21)

Размер неустойки по кредиту за период с 22.05.2018 по 16.03.2021, исходя из суммы основного долга в размере 50 000 рублей, составляет 100 300 рублей (50000х0,2%х1030=100300). 

Размер неустойки по процентам за период с 22.05.2018 по 16.03.2021, исходя из суммы долга по процентам в размере 32 322 рубля 21 копейки, составляет 66 583 рубля 75 копеек (32322,21х0,2%х1030=66583,75).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, данным в Постановлении Пленума от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

При взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). 

Учитывая размер основного долга и период просрочки, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный ее характер, принимая во внимание отсутствие доказательств каких-либо существенных негативных последствий для истца, суд считает возможным снизить подлежащий к взысканию размер неустойки до 12 000 рублей за основной долг и до 8 000 рублей за просроченные проценты, что является соразмерным последствиям нарушения обязательства и соответствует реальному компенсационному характеру неустойки.

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ требования истца о взыскании с Мангольд Л.М. процентов за пользование кредитом в размере 24,95% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с 17.03.2021 по день фактической оплаты долга, подлежат удовлетворению. 

В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Поскольку кредитным договором более короткий срок для начисления неустойки не установлен, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,2% в день от суммы основного долга, начиная с 17.03.2021 по день фактической оплаты долга.

Таким образом, с ответчика Мангольд Л.М. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 102 322 рублей 21 копейки, из которых 50 000 рублей – основной долг, 32 322 рубля 21 копейка- задолженность по процентам, начисленным по 16.03.2021 г., 20 000 рублей –неустойка, проценты за пользование кредитом по ставке 24,95% годовых, подлежащие начислению на сумму остатка основного долга, начиная с 17.03.2021 г. по день фактической оплаты основного долга; неустойка по ставке 0,2% в день от суммы основного долга и процентов, начиная с 17.03.2021 по день фактической оплаты долга.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, и положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 692 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Банк «Уссури» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» задолженность по кредитному договору от 21.02.2014 г. № 5/0032-14 в размере 102 322 рублей 21 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 692 рублей, а всего взыскать 108 014 рублей 21 копейку. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» проценты за пользование кредитом по ставке 24,95 % годовых, подлежащие начислению на сумму остатка основного долга, начиная с 17.03.2021 г. по день фактической оплаты основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Уссури» неустойку по ставке 0,2 % в день, подлежащую начислению на сумму остатка основного долга и процентов, начиная с 17.03.2021 по день фактической оплаты долга.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в суд Еврейской автономной области через Смидовичский районный суд ЕАО в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья Е.В. Пешкова

Мотивированное решение изготовлено 05.07.2021 г.