11 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело №2-603/2017

г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе судьи Политко Ф.В., при секретаре Голосной Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен стандартный кредит в размере 200 000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата - не позднее 

<

дата>. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора №от 

<

дата>. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты по ставке 17,00 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 

<

дата>.

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2.2 кредитного договора №от 

<

дата> свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности заемщика по кредитному договору №от 

<

дата> составляет 52657 руб. 63 коп. Согласно п. 1.3 кредитного договора №от 

<

дата> за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 17,00% годовых. По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитор по кредитному договору составляет 8536 руб. 24 коп. Согласно п. 3.4 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы непогашенного кредита. По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору составляет 6088 руб. 29 коп. Согласно п.3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик (ответчик) уплачивает Банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы неуплаченных процентов. По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору составляет 747 руб. 05 коп.

По состоянию на 

<

дата> общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 68 029 руб. 21 коп. Исполнение обязательств по кредитному договору №от 

<

дата> обеспечивается договором поручительства физического лица №п от 

<

дата> В соответствии с п. 1.1 договора поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств перед банком поручитель несет вместе с Заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, суммы начисленных процентов по кредиту, суммы процентов, в случае несвоевременного погашения кредита, суммы неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору (п.п 2.1.1, 3.1 договора поручительства). В соответствии с п. 5.2 кредитного договора образование просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или уплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд является основанием для досрочного расторжения кредитного договора и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных

1

процентов, пеней. Ответчикам направлены уведомления с намерением о расторжении кредитного договора №от 

<

дата> и о погашении задолженности по данному договору. Свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили.

Истец просит расторгнуть кредитный договор №от 

<

дата>. Взыскать солидарно со ФИО2, ФИО1. в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору №от 

<

дата> в размере 68 029 руб. 21 коп., в том числе: сумму невозвращенного кредита по кредитному договору в размере 52657 рублей 63 копеек; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 33 8536 рублей 24 копеек; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору в размере 6088 рублей 29 копеек, сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 747 рублей 05 копеек. Взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился.

Согласно адресной справке МУ МВД России по 

<

адрес> «Новочеркасское» от 

<

дата>, ФИО2 снят с регистрационного учета 

<

дата> в связи со смертью.

Согласно копии записи акта о смерти № от 

<

дата>, представленной отделом ЗАГСа Администрации 

<

адрес> на запрос суда, ФИО2, 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>.

Определением суда от 

<

дата> производство по делу в части исковых требований к ФИО2 прекращено.

Ответчики ФИО1., ФИО3, ФИО4., ФИО5 в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом. Судебные извещения, неоднократно направляемые в их адрес, возвращены в суд почтой в связи с истечением срока хранения.

Согласно 2п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Верховный Суд Российской Федерации в пп. 67 - 68 Постановления Пленума от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных выше обстоятельствах суд находит возможным признать, что ответчики надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания и рассмотреть дело без их участия.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлен стандартный кредит в размере 200000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата - не позднее 

<

дата>. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, приведенному в Приложении №, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора №от 

<

дата>. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты по ставке 17,00 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 

<

дата>.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1.5 кредитного договора кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Кредит обеспечивается договором поручительства физического лица №П от 23.08.2013г.

В силу п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ст. 363 ГК РФ).

Согласно п.1.1 договора поручительства №П от 

<

дата> ФИО1. (поручитель) обязуется отвечать перед ОАО КБ «Центр-инвест» (Банком) солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору № от 

<

дата>. в том же объеме, как и заемщик, включая уплату: суммы кредита 200 000,00 руб., процентов, согласно п.1.3 кредитного договора № от 

<

дата> Зг; пени в случае несвоевременного погашения кредита, согласно п.3.4 кредитного договора № от 

<

дата>.; пени в случае несвоевременной уплаты процентов, согласно п.3.5 кредитного договора № от 

<

дата>.; иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора № от 

<

дата> судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита

Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы непогашенного кредита.

Согласно п. 3.5 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы неуплаченных процентов.

По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет 68 029 руб. 21 коп., в том числе: сумму невозвращенного кредита по кредитному договору в размере 52657 рублей 63 копеек; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 33 8536 рублей 24 копеек; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору в размере 6088 рублей 29 копеек, сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 747 рублей 05 копеек.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом. Ответчики согласились с суммой задолженности по кредитному обязательству.

Как установлено в судебном заседании ответчик ФИО2 умер 

<

дата>, что подтверждается копии записи акта о смерти № от 

<

дата>, представленной отделом ЗАГСа Администрации 

<

адрес> на запрос суда.

Определением суда от 

<

дата> производство по делу в части исковых требований к ФИО2 прекращено.

В силу пункта 4 статьи 421 ПС Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статей 361 и 363 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его| обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из содержания данных правовых норм следует, что ответственность поручителя возникает в случае неправомерного поведения должника, заключающегося в неисполнении обязательства либо исполнении его ненадлежащим образом, то есть при нарушении обязательства самим должником. При этом поручитель несет предусмотренную законом ответственность только солидарно с самим должником, то есть одним из условий ответственности поручителя является наличие должника, нарушившего обязательство. В данном случае заемщик ФИО2 умер.

Согласно статье 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего (п. 1).

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (п. 2).

В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Анализ приведенных норм закона позволяет прийти к выводу, что в случае смерти заемщика взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно, если в договоре с кредитной организацией поручителем дано согласие отвечать за заемщика в случае его смерти.

Как следует из договора поручительства (пп. 2.1.1) поручитель обязан отвечать перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств согласно кредитного договора № от 

<

дата> в объеме, указанном, указанном в настоящем договоре и в кредитном договоре, а также за любого иного должника по данному договору в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Таким образом, ненадлежащее исполнение кредитного обязательства ответчиком подтверждается материалами дела, на основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1. задолженности по состоянию на 

<

дата> по кредитному договору в сумме 68 029 рублей 21 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. На основании ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.5.2 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору (т.е. досрочно расторгнуть настоящий Договор), а также изменить его в следующих случаях: образование просроченной задолженности по кредиту и /или процентам, и /или уплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд; утрата обеспечения или ухудшение его условий, произошедшие в результате действия Заемщика или третьих лиц, а также передача залогового имущества третьим лицам без письменного согласия банка в залог, аренду, пользование, доверительное управление, а также обременение имущества иными способами; нецелевое использование кредита; предоставление недостоверной или неполной информации о месте работы, месте регистрации, месте фактического проживания, семейного/гражданского статуса, несообщение Банку об изменении сообщенных ранее сведений, а также отказ в проведении Банком их проверки.

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени, расторжении кредитного договора с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору не позднее 3 дней со дня получения извещения было направлено ответчикам.

При данных обстоятельствах, когда ответчиками нарушаются условия кредитного обязательства и истец лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, договор подлежит расторжению на основании ч.2 ст.450 ГК РФ, в связи с существенным нарушением условий договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Суд полагает возможным возложить на ФИО1. обязанность по возмещению судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в сумме 2240 руб. 88 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный ОАО КБ «Центр-инвест» со ФИО2.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> с учетом пени и процентов в размере 68 029,21 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2240,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 июля 2017 года.

Судья: