Дело № ХХХ

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Чебулинский районный суд Кемеровской области 

в составе :

председательствующей : судьи Цайтлер М.Г.

при секретаре : Бычковой Е.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт.Верх-Чебула, Чебулинского района, Кемеровской области 08 февраля 2018 года 

гражданское дело по ООО « Агенство Финансового Контроля « ( ООО

» АФК « ) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. 

УСТАНОВИЛ :

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО2 ( до расторжения брака ФИО3 ) о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя заявленные исковые требования тем, что ХХХ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( далее по тексту Банк ) и ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 50000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи, с чем образовалась задолженность. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) 

<

***> от ХХХ года, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от ХХХ было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора 

<

***> от ХХХ в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ХХХ составляет 69 574 руб. 79 коп. Истец ООО « АФК « в исковом заявлении просит взыскать с ответчика ФИО6 ( ФИО3 ) Л.К. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ХХХ в сумме 69 574 руб.79 коп., расходы по уплате государственной пошлины 2 287руб. 24 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ч 5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя ответчика ООО « АФК «. 

Представитель третьего лица – ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк « о дне судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки в судебное заседание и не ходатайствовал об отложении дела. 

В соответствии с ч 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя третьего лица.

Ответчик Кутлукова ( Ибатуллина ) Л.К. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила письменное ходатайство о применении к данным требованиям истца срока исковой давности, просила суд в удовлетворении исковых требований ООО « АФК « отказать.

Суд, заслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела приходит к следующему выводу : 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

ХХХ года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

***> в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 50 000 руб. 00 коп. При заключении договора ответчик получил документы, являющиеся приложением к договору, что удостоверено его подписью. ( л.д.12-15 ).

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита и уплата процентов за пользование кредитом определены условиями договора. 

По условиям договора заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора; за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки..

ХХХ года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) 

<

***> ( л.д.22-28), в соответствии с которым право требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от ХХХ было передано ООО «АФК». Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным сторонами кредитным договором.

Согласно условий договора банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации), а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия клиента. 

На основании п. 2.5 договора уступки прав ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается копией почтового реестра.

Поскольку уступка права требования по кредитному договору не относится к числу банковских операций. Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями ФЗ «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, действующее законодательство не содержит. Следовательно, ООО «ХКФ Банк» и Ибатуллина ( Кутлукова ) Л.К. пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Общие принципы и правила правового регулирования гражданских отношений, связанных с переменой лица в обязательстве, содержатся в части первой Гражданского кодекса РФ и закреплены Главой 24 ГК РФ.

Таким образом, Закон «О банках и банковской деятельности», а также Закон «О защите прав потребителей» не регулируют гражданские отношения, связанные с переменой лиц в обязательстве и применяются в части, не противоречащий Гражданскому кодексу РФ. 

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора 

<

***> от ХХХ в полном объеме.

В силу положений статьи 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как предусмотрено ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Так, истец, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО6 ( ФИО3 ) Л.К. своих обязательств по договору, просит взыскать с неё задолженность по кредитному договору 

<

***> от ХХХ года в размере 69 574 руб. 79 коп., и расходы по оплате госпошлины при подачи иска в суд в сумме 2 287 руб. 24 коп., предоставив в обоснование требований расчет, содержащий сведения по счету. Расчет задолженности в указанной сумме был произведен на ХХХ года. 

Ответчик ФИО2 с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о применении к данным требованиями срока исковой давности, разрешая которое суд пришел к выводу об его удовлетворении в связи со следующим.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно пункту 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что по обстоятельствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из пункта 1.2.3 Типовых условий, срок действия кредита в форме овердрафта составляет период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Таким образом, конкретный срок возврата кредита не определен, погашение кредита осуществляется в рассрочку.

В соответствии с пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности « с учетом положений Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 от 07.02. 2017 г. « О внесении изменений в постановления ВС РФ от 29.09.2015 г и от 24.03.2016 « срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По состоянию на ХХХ г. Банк утратил право на предъявление требований об уплате процентов по кредитному договору 

<

***> от ХХХ года в размере 69 574 руб. 79 коп., за период ХХХ включительно, срок исковой давности для взыскания платежей за указанный период истек. 

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от ХХХ г. в сумме 69 574 руб.79 коп. не имеется. 

Как усматривается из представленной истцом выписки по счету, последнее поступление платежей имело место 22.11.2013 г, больше платежей в счет оплаты задолженности не поступало. 

Следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае истек ХХХ, тогда как исковое заявление о взыскании задолженности направлено истцом в суд ХХХ и поступило в суд ХХХ года вх№ 5782 ( л.д. 2, л.д. 41 ). (19.10.2017 было вынесено определение мирового судьи об отказе в принятии заявления о вынесение судебного приказа). Из материалов дела усматривается, трехгодичный срок обращения был пропущен и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа 

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, порядок исчисления срока исковой давности не может быть поставлен в зависимость от факта уступки права требования от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ООО «Агентство Финансового Контроля».

На основании п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 3 ст.199 ГК РФ).Как установлено в ходе судебного разбирательства, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, ответчиком ФИО6 ( до расторжения брака ФИО3 ) Л.К. заявлено о применении срока исковой давности, в связи с чем, суд полагает в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, в связи со ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и расходы по оплате госпошлины при обращении с иском в суд в размере 2 287 руб. 24 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ИНН 

<

***>, дата регистрации 23.04. 2013 г., юридический адрес : 603087 

<

...>, помещение, 2 к ФИО6 ( до расторжения брака ФИО3 ) Лоле Кузибаевне ХХХ года рождения, уроженки ХХХ не работающей, зарегистрированной в проживании и проживающей по месту жительства : ХХХ о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда в течение месяца со дня вынесения решения путем подачи апелляционной жалобы через Чебулинский районный суд.

Судья: Цайтлер М.Г.