... 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Оренбург 27 июня 2017 г.

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бугарь М.Н.,

при секретаре Болдиновой М.А.,

с участием:

истца ФИО1, его представителя ФИО2,

представителя ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») о защите прав потребителя, указав, что ... между ФИО1 и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор N. С ... на номер мобильного телефона истца начали поступать звонки и смс – сообщения от ответчика с просьбой о погашении просроченной задолженности. Также истец неоднократно пытался взять кредит в других банках, ему отказывали, поскольку у него плохая кредитная история, которая отражается в базе данных АО «Национальное бюро кредитных историй». Истец обратился к ответчику с просьбой разъяснить ситуацию о просроченной задолженности, на что банк ответил, что это техническая ошибка, в результате чего произошла просроченная задолженность, при наличии денежных средств, достаточных для погашения обязательств по кредиту. Данные сведения ответчик предоставил в АО «Национальное бюро кредитных историй». 

... истец обратился с претензией к ответчику с просьбой принять меры по исправлению кредитной истории, однако до настоящего времени меры не приняты. 

Истец просит суд признать действия АО «Россельхозбанк» по предоставлению информации в АО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности по кредитному договору N от ... незаконными; обязать АО «Россельхозбанк» предоставить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории ФИО1 об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору N от ... взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда денежные средства в размере ... руб., услуги на представителя в размере ... руб. 

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, по которому указывает, что содержащаяся информация в кредитной истории ФИО1 была загружена на основании файлов полученных от источника формирования кредитной истории (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»). Получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течении 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика). Бюро кредитных историй является хранилищем данных, у бюро нет полномочий проверять поступающую информацию самостоятельно. Исправление записи в кредитной истории может быть осуществлено бюро кредитных историй в связи с поступлением от конкретного источника формирования кредитной истории соответствующей корректирующей информации. Если судом будет признан факт отсутствия у ФИО1 просрочек и/или задолженности, банк должен будет направить соответствующий файл на удаление информации из кредитной истории. Если просрочки действительно допускались истцом, то такая информация не может быть удалена, в связи с тем, что в кредитной истории должна содержаться достоверная информация о своевременности платежей заемщика. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя третьего лица, извещенного о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2, действующий на основании доверенности от ... в судебном заседании исковые требования поддержали, просили суд их удовлетворить. В судебном заседании пояснил, что наличие информации в базе НБКИ о просрочках платежей по кредиту не соответствует действительности и порочит его деловую репутацию. Так как указанная информация предоставляется ответчиком, просит суд признать действия банка незаконными и обязать предоставить информацию об изменении учетной записи в его кредитной истории по начислению просроченных платежей. 

Представитель ответчика ФИО3, действующий на основании доверенности от ... возражал против удовлетворения исковых требований, представил письменный отзыв, в котором просил суд в иске истцу отказать, ссылаясь на то, что данных о том, что истец обращался в бюро кредитных историй с соответствующим заявлением, ему было отказано в удовлетворении заявления, либо его заявление было проигнорировано, в материалы дела не представлено. 

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 21 Конституции РФ достоинство личности охраняется государством. Ничто не может быть основанием для его умаления.

В силу п. 1 ст. 152 ГК РФ гражданин вправе требовать по суду опровержения порочащих его честь, достоинство или деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности.

Согласно абз. 3 п. 2 ст. 152 ГК РФ порядок опровержения сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, устанавливается судом.

Согласно п. 5 указанной статьи гражданин, в отношении которого распространены сведения, порочащие его честь, достоинство или деловую репутацию, вправе наряду с опровержением таких сведений требовать возмещения убытков и морального вреда, причиненных их распространением.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 февраля 2005 года №3 «О судебной практике по делам о защите чести и достоинства граждан, а также деловой репутации граждан и юридических лиц», по делам данной категории необходимо иметь в виду, что обстоятельствами, имеющими в силу статьи 152 ГК РФ значение для дела, которые должны быть определены судьей при принятии искового заявления и подготовке дела к судебному разбирательству, а также в ходе судебного разбирательства, являются: факт распространения ответчиком сведений об истце, порочащий характер этих сведений и несоответствие их действительности. При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств иск не может быть удовлетворен судом.

Под распространением сведений, порочащих честь и достоинство граждан или деловую репутацию граждан и юридических лиц, следует понимать опубликование таких сведений в печати, трансляцию по радио и телевидению, демонстрацию в кинохроникальных программах и других средствах массовой информации, распространение в сети Интернет, а также с использованием иных средств телекоммуникационной связи, изложение в служебных характеристиках, публичных выступлениях, заявлениях, адресованных должностным лицам, или сообщение в той или иной, в том числе устной, форме хотя бы одному лицу.

Не соответствующими действительности сведениями являются утверждения о фактах или событиях, которые не имели места в реальности во время, к которому относятся оспариваемые сведения.

Порочащими, в частности, являются сведения, содержащие утверждения о нарушении гражданином или юридическим лицом действующего законодательства, совершении нечестного поступка, неправильном, неэтичном поведении в личной, общественной или политической жизни, недобросовестности при осуществлении производственно-хозяйственной и предпринимательской деятельности, нарушении деловой этики или обычаев делового оборота, которые умаляют честь и достоинство гражданина или деловую репутацию гражданина либо юридического лица.

В п. 9 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации указано, что в силу пункта 1 статьи 152 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность доказывать соответствие действительности распространенных сведений лежит на ответчике. Истец обязан доказать факт распространения сведений лицом, к которому предъявлен иск, а также порочащий характер этих сведений.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй; источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй; субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.

В силу ст. 5 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно пп. "д" п. 2 ч. 3 ст. 4 Федерального закона Российской Федерации от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит, в том числе из сведений о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между ФИО1, ФИО 1 и ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» был заключен договор об открытии кредитной линии N (далее по тексту- Кредитный договор), по условиям которого кредитор открыл заемщику кредитную линию на общую сумму ... руб., с процентной ставкой ... %, сроком до ... Пунктом ... Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, являющемся приложением N к настоящему договору. 

Согласно п. ... указанного кредитного договора заемщик дает кредитору согласие на предоставление кредитором в бюро кредитных историй, с которыми у кредитора установлены договорные отношения, в порядке, предусмотренном статьи 5 ФЗ от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», информации, предусмотренной статьей 4 данного закона, по форме приложения 2 к настоящему договору, являющегося его неотъемлемой частью. 

... ФИО1 было подано заявление в АО «Россельхозбанк», в котором он просил банк выдать ему справку о просроченной задолженности, образовавшейся по вине банка. В период с .... по ...., которая отобразилась на его кредитной истории и просматривается в БКИ.

... АО «Россельхозбанк» направил в адрес ФИО1 письмо N, в котором указал, что рассмотрев обращение ФИО1 ответственными сотрудниками банка была проведена тщательная проверка изложенных в заявлении фактов, по результатам которой было установлено, что вследствие некорректной работы программы обеспечения (техническая ошибка), ... по вине банка образовалась просроченная задолженность при наличии денежных средств, достаточных для погашения обязательств по кредиту. По состоянию на ... возникшая ситуация по указанному кредитному договору полностью урегулирована, просроченная задолженность отсутствует.

... ФИО1 направил в адрес АО «Россельхозбанк» претензию, в которой указал, что является заемщиком по кредитному договору N от ... С момента заключения договора он оплачивал своевременно ипотечный кредит. С ... на его номер мобильного телефона (N) начали поступать звонки и смс- сообщения с просьбой погасить просроченную задолженность. Также в .... ему стало известно, что его кредитная история испорчена и отображается в базе данных НБКИ. После обращения в банк было установлено, что просроченная задолженность образовалась по вине банка. В связи с чем просил банк принять меры по исправлению его кредитной истории, и изъятию данных из базы НБКИ.

АО «Россельхозбанк» получил указанную претензию ... что подтверждается почтовым уведомлением.

Истцом в подтверждение факта распространения ответчиком порочащих сведений в отношении ФИО1 представлены отчеты по состоянию на .... Национального Бюро кредитных историй по кредитному договору от ... N, согласно которым истцом были допущены просрочки платежей ... с просрочкой платежа от 1 до 30 дней, и ... с просрочкой платежа от 31 до 60 дней, остальные платежи поступали вовремя. 

Из служебной записки заместителя начальника отдела розничных продаж АО «Россельхозьанк» от ... следует, что по кредитному договору от ... N, ФИО1 по плановым платежам ... происходило вынесение основного долга на счет по просроченным платежам в сумме ... руб., итого ... руб. Согласно распечатке по лицевому счету клиента N, на даты платежей по кредитному договору, денежных средств на счету было достаточно для погашения сумм по основному долгу. Соответственно при плановых платежах по основному долгу в сумме ... руб. на .... остаток на счете составил ... руб., а на ... ... руб. Следовательно, внесение данных сумм по основному долгу было неправомерно. Причина списания техническая ошибка программы. 

Согласно договору N ... заключенного между ОАО «Национальное бюро кредитных историй» и ОАО «Российский Сельскохозяйственный Банк» предметом которого являются информационные услуги по предоставлению информации, которые Банк обязуется оказывать Бюро, а Бюро обязуется принимать и оплачивать оказанные ему услуги в порядке и в сроки, предусмотренные данным договором. 

Информационные услуги, оказываемые Банком Бюро, заключаются в предоставлении всей имеющейся у Банка информации согласно перечня. Указанного в ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» в отношении всех заемщиков, давших согласие на такое предоставление информации в соответствии с п. ... настоящего договора, в порядке, установленным настоящим договором. (п. 1.1.)

Также предметом настоящего договора являются информационные услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, которые Бюро обязуется оказывать Банку, а Банк обязуется принимать и оплачивать оказанные ему услуги в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором. (...

В соответствии с п. ... указанного договора, услуги по формированию, обработке и хранению кредитных условий, оказываемые Бюро Банку, заключаются в применении программных и технических средств получения, хранения, обслуживания, защиты и обработки информации согласно перечню, указанному в ст. 4 ФЗ «О кредитных условиях». 

В силу п. ... Банк обязан передавать Бюро всю имеющуюся информацию, предусмотренную ст. 4 ФЗ «О кредитных историях», в отношении всех субьектов кредитных историй, давших Банку согласие на ее предоставление, без каких-либо изменений. Передавать Бюро всю имеющуюся дополнительную информацию о субъекте кредитной истории в случае, если субъект кредитной истории дал согласие на предоставление в Бюро такой информации. 

Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заключен на неопределенный срок (...

Оценив в совокупности изложенное, судом установлено, что АО «Россельхозбанк» предоставил в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения об образовавшейся просроченной задолженности у истца по кредитному договору от ... N в периоды: ... ссылаясь на некорректную работу программы обеспечения (техническую ошибку). В направленной истцом в адрес банка претензии от ... истец просил ответчика принять меры по исправлению его кредитной истории, и изъятию его данных из базы НБКИ. Согласно распечатке по лицевому счету клиента N, на даты платежей по кредитному договору, денежных средств на счету было достаточно для погашения сумм по основному долгу. Причиной списания являлась техническая ошибка программы. Доказательств недостаточности внесенных денежных средств для полного погашения кредита ответчиком не предоставлено. Таким образом, судом установлено, что ФИО1 обязательства по кредитному договору от ... N исполнялись надлежащим образом, без допущения просроченных платежей. 

Таким образом, в рамках рассмотрения спора достоверно установлено, что АО «Россельхозбанк» передал информацию о наличии просроченной задолженности у клиента ФИО1 в Национальное бюро кредитных историй в отсутствие правовых оснований, поскольку обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком надлежащим образом, без допущения просрочек платежей. Банк, как источник формирования кредитной истории, должен направить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об отсутствии у истца задолженности по заключенному кредитному договору, что сделано банком не было.

С учетом приведенных норм права, а также принимая во внимание, что ответчиком АО «Россельхозбанк» признано отсутствие задолженности истца по кредитному договору, в связи с чем, имеющиеся в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведения не соответствуют действительности, требования истца о признании действия АО «Россельхозбанк» по предоставлению информации в АО «Национальное бюро кредитных историй» о просроченной задолженности по кредитному договору N от ... незаконными и обязании АО «Россельхозбанк» предоставить в АО «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории ФИО1 об отсутствии просроченной задолженности по кредитному договору N от ... являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика в счет компенсации морального вреда денежных средств в размере ... руб., суд приходит к следующему. 

По смыслу Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставление кредита является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случае, когда вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию.

В силу п. 45 постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28 июня 2012г. при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая причиненный АО «Россельхозбанк» вред, выразившийся в нравственных страданиях ФИО1, причиненных по вине ответчика АО «Россельхозбанк», которое не только направило в АО «Национальное бюро кредитных историй» несоответствующие действительности сведения о просрочке исполнения кредитного договора истцом, но и не приняло своевременно мер, чтобы скорректировать информацию после установления фактических обстоятельств, что просрочка была допущена не по вине заемщика, а в связи с техническим сбоем программного обеспечения банка, требования ФИО1 о компенсации морального вреда суд находит законными и обоснованными, и с учетом принципа разумности и справедливости, иных заслуживающих внимание обстоятельств, определяет размер морального вреда, подлежащий компенсации в размере ... руб. и взыскивает данную сумму с ответчика в пользу истца. В удовлетворении остальной части исковых требований истца о компенсации морального вреда суд отказывает. 

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из разъяснений, данных в п. 46 постановления Пленума Верховного суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № 17 от 28 июня 2012г., следует, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что судом установлено нарушение со стороны АО «Россельхозбанк» прав истца, как потребителя, суд приходит к выводу, что с АО «Россельхозбанк» в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... руб. (... руб. х 50% = ... руб.)

В силу п.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

Согласно договору об оказании юридических услуг от ... и квитанции N от ... ФИО1 за услуги представителя оплачено ... руб.

Учитывая объем и характер действий представителя истца, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению в полном объеме в размере ... руб. и взыскивает их с ответчика в пользу истца. 

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «...» государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме ... руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать незаконными действия акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по передаче недостоверной информации о наличии просроченной задолженности по кредитному договору N от ... в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй».

Обязать акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставить акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» информацию об изменении учетной записи в кредитной истории ФИО1 об отсутствии кредитной задолженности в ... года по кредитному договору N от ....

Взыскать с акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере ... рублей, штраф в размере ... рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере ... рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

Взыскать с акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в доход бюджета муниципального образования «...» государственную пошлину в размере ... рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: подпись Бугарь М.Н.

Решение в окончательной форме принято ....

Судья: подпись Бугарь М.Н.

...

...

...