РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 08 октября 2020 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору * от ***, образовавшуюся за период с *** по ***, включительно в размере 71020,17 руб., в том числе: 3772,02 руб. – основной долг, 380,24 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 15985,51 руб. - проценты на просроченный основной долг, 50882,4 руб. - штрафы, а также расходов по оплате госпошлины в сумме 2330,61 руб., всего 73350,78 руб., указав в обоснование, что *** КБ «.......» (далее банк) и ФИО1 (далее ответчик) заключили кредитный договор * в соответствии с которым Банк выдал ответчику кредит, а ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями Кредитного договора или Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы Банка по Кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными заемными денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, поэтому *** банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с *** по *** по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № *. Ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся между банком и обществом уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ***, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. В период с *** по *** ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составила 71020,17 руб., которая до настоящего времени не погашена, поэтому истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещен надлежащим образом. Письменным заявлением, изложенным в иске, истец просит суд рассмотреть данное дело без участия своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Из письменного отзыва ФИО1 следует, что исковые требования истца она не признает по следующим основаниям. *** между ней и КБ «.......» был заключен кредитный договор *, по условиям которого банк обязался предоставить ей кредит в размере * рублей * копеек, сроком на *** месяцев, с условием уплаты за пользование кредитом процентов по ставке *% в месяц, *% в год. По условиям кредитного договора первый платеж она должна была внести ***, пять последующих *** числа каждого месяца. ***, *** и *** она внесла согласно графика три платежа по * рублей, что подтверждается кассовыми чеками. Всего в *** году она заплатила по кредитным обязательствам денежные средства в сумме * рублей. Далее в семье возникли материальные трудности, и оплачивать кредит она не смогла, и прекратила исполнять обязательства. В *** году с ней связался представитель банка, и она вновь приступила в оплате средств по кредитным обязательств, внесла платежи: *** в сумме * рублей, *** - * рублей, *** - * рублей. Всего в *** году на счет банка КБ «.......» в исполнение кредитных обязательств перечислила * рублей. В общей сложности исполнила обязательства перед КБ «.......» на сумму * рублей, что подтверждается кассовыми чеками. Больше Банк с требованиями о выплате кредитных средств не обращался, и с *** года она считала свои обязательства перед банком исполненными. О том, что Банк уступил права требования на задолженность заемщика ООО «Феникс» на основании договора уступки права ей стало известно лишь из текста искового заявления. *** мировым судьей судебного участка №3 Городецкого судебного района Нижегородской области был вынесен судебный приказ №2-1463/2019 о взыскании с неё в пользу ООО «Феникс» суммы задолженности по кредитному договору в сумме 71020 рублей 17 коп. Данный, приказ был отменен, т.к. она направила возражения относительно исполнения судебного приказа, и полагала, что перед ООО «Феникс» никаких задолженностей не имеет, договоров с данной организацией она не заключала, кроме того, истек срок исковой давности. Судебный приказ был отменен 25 сентября 2019 года. Настоящие исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за период времени с *** по *** за пределами срока исковой давности, положения в которой содержатся в ст. 196 Гражданского кодекса РФ, согласно которой общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. Иск подан только в *** года, а заявление о вынесении судебного приказа в *** года. Поскольку кредитным договором установлен срок кредита *** месяцев, то согласно графика платежей возврат задолженности и оплаты процентов должен был быть произведен не позднее ***, с этого дня и необходимо исчислять течение срока исковой давности. К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с меня задолженности ООО «Феникс» обратился в сентября 2019 года, то есть за пределами трехгодичного срока исковой давности. Исковое заявление в Городецкий городской суд поступило 8 сентября 2020 года, согласно данных с сайта суда. Поэтому ООО «Феникс» обратилось за защитой своих прав за пределами общего срока исковой давности, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока. С учетом изложенного, просит суд применить последствия пропуска истцом ООО «Феникс» срока обращения в суд (срока исковой давности), и отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с неё суммы задолженности по кредитному договору в сумме 71020 рублей 17 копеек, и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2330 рублей 61 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на иск, просила суд в иске истцу отказать в полном объеме.

Изучив доводы сторон, изложенные в иске и отзыве, выслушав ответчика в судебном заседании, исследовав в совокупности письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии со ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Судом установлено, что *** между КБ «.......» (ООО) и ФИО1 был заключен договор предоставления потребительского кредита * на сумму * руб. (включая комиссию за подключение к программе страхования) на покупку ....... за * руб., который был заключен путем акцепта Банком предложения клиента, срок кредита - *** месяцев, номер счета клиента *, размер первоначального платежа клиента за товар * руб., общая стоимость товаров * руб., наименование кредитного продукта «.......», ставка процентов за пользование кредитом (процентов в месяц) *%, размер эффективной процентной ставки:**/полная стоимость кредита *** *% в год; порядок погашения кредита и уплаты процентов: размер каждого ежемесячного платежа (кроме последнего) – * руб., первый ежемесячный платеж ***; каждый последующий ежемесячный платеж – *** числа каждого месяца, количество ежемесячных платежей – ***; переплата по кредиту в процентном соотношении к сумме выданного кредита составляет (под переплатой понимается разница между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной заемщиком банку с учетом платежей, указанных в п.4 настоящего предложения) в месяц – *%; общая за весь срок кредита – *%; переплата в рублях: в месяц – * руб., общая за весь срок кредита * руб.

При подписании договора ответчик ФИО1 была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения договора предоставления потребительского кредита и договора о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», Тарифами банка по кредитам физических лиц и комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора.

Ответчик приняла на себя обязательства: возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

*** банк предоставил ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета *, и не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком производились с нарушением, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не отрицалось ответчиком.

Так, в погашение задолженности ответчик внесла: ***, *** и *** по * руб. (кассовые чеки и квитанция, представленные ответчиком), операции по зачислению денежных средств банком проведены: ***, *** и ***, т.е. на общую сумму * руб., т.е. указанные платежи вносились с нарушением условий кредитования и выданного ответчику графика платежей.

Указанной суммы было недостаточно для полного погашения задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, в связи с чем, кредит не был возвращен.

Судом установлено, что ответчик воспользовалась представленными ей кредитными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита должным образом не исполнила, что нашло подтверждение в письменных материалах дела, поэтому образовалась задолженность.

Согласно представленным ответчиком в материалы дела кассовым чекам, в погашение кредитной задолженности ею было внесено: *** – * руб., *** – * руб. и *** – * руб. Банком операции по зачислению произведены: *** – * руб., *** – * руб., *** – * руб., итого в погашение задолженности ответчиком внесена сумма * руб.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

*** между банком и ООО «Феникс» заключен договор № *, по которому право требования по кредитным договорам, в том числе заключенному с ответчиком, передано истцу, что также подтверждается актом приема-передачи прав требований от *** к договору уступки прав (требований), где по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед банком составила 71020,17 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3772,02 руб., проценты – 380,24 руб., проценты на просроченный основной долг 15985,51 руб., штрафы – 50882,4 руб.

Таким образом, права требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с ФИО1, принадлежат ООО «Феникс».

На имя ответчика, ООО «Феникс» подготовило уведомление об уступке права требования, а затем требование о полном погашении дога в течение 30 дней, при этом сведений о получении указанных отправлений ответчиком материалы дела не содержат.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось.

Доказательств обратного, суду не представлено.

Также судом установлено, что по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 3 Городецкого судебного района Нижегородской области 16 сентября 2019 года был вынесен судебный приказ № 2-1463/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности за период с *** по*** в размере 71020,17 руб., включая основную задолженность 3772,02 руб., проценты – 380,24 руб., проценты на просроченный основной долг 15985,51 руб., штрафы – 50882,4 руб., и расходы по оплате госпошлины 1165,3 руб.

При этом, определением мирового судьи судебного участка № 3 Городецкого судебного района Нижегородской области от 25 сентября 2019 года вышеуказанный судебный приказ в отношении ФИО1 был отменен по заявлению должника.

Так по расчету истца, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед ним за период с *** по *** составила 71020,17 руб., в том числе: просроченный основной долг – 3772,02 руб., проценты – 380,24 руб., проценты на просроченный основной долг 15985,51 руб., штрафы – 50882,4 руб.

Из расчёта задолженности по кредитному договору и выписки по счету усматривается, что последний платёж в погашение задолженности был осуществлен ответчиком добровольно для погашения задолженности *** в размере * рублей, и денежные средства списаны банком со счета ***. После указанной даты, т.е. с момента последнего списания, ФИО1 задолженность не погашала.

В соответствии с п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов по кредитному договору погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.

Соответственно, поскольку своевременно денежные средства от заемщика не поступили, банк знал о факте ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора.

Заключение между банком и ООО «Феникс» договора в отношении уступки прав (требований) не имеет значения при исчислении срока исковой давности, поскольку в силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, обратившись в суд с исковым заявлением 08 сентября 2020 года (конверт об отправке от 05 сентября 2020 года), ООО «Феникс» пропустило срок для обращения в суд.

Исходя из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж в погашение кредита должен был внесен должником *** года, на эту дату кредит ответчиком погашен не был. В *** году ответчиком была погашена часть задолженности на сумму * рублей, и более платежей ответчик не производила, но банк, не получая платежи в погашение кредитной задолженности, с иском к ответчику о взыскании задолженности в суд не обращался.

При этом факт обращения ООО«Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору не имеет значения для исчисления срока исковой давности, поскольку указанное заявление было подано за его пределами, а именно 05 сентября 2019 года.

В п. 12 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности для обращения с иском в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил суду, как ходатайств о его восстановлении, так и доказательств уважительности причин его пропуска, суд полагает, что ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности следует удовлетворить, и в удовлетворении требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с *** по *** в размере 71020,17 руб. отказать в полном объёме.

В связи с тем, что оснований для удовлетворения заявленных требований истца не имеется, оплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина, в силу ст. 98 ГПК РФ, взысканию в ответчика также не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2020 года

Судья Ситникова

Копия верна

Судья