Дело № 2-2403/2018

Мотивированное 

решение

 изготовлено 30.07.2018 года.

РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации 

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Ломановской Г.С., 

при секретаре Соловьевой В.Е, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Рыбинске 23 июля 2018 года гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 12.12.2011 года в сумме 245221,13 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5652,21 руб., ссылаясь на то, что заемщик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя по договору кредитной карты обязательства. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что не мог платить по кредиту в связи с тяжелым материальным положением, вызванным потерей работы. Просил снизить проценты штрафных санкций и госпошлину.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 809 ГК РФ следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 данного Кодекса.

В п. 1 ст. 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Открытие счета карты клиенту - физическому лицу прямо регламентируется нормами главы 45 ГК РФ.

В силу пункта 1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как видно из материалов дела, ФИО3 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время Акционерное общество «Тинькофф Банк» (12.03.2015г. внесена в ЕГРЮЛ запись о регистрации)) с Заявлением-Анкетой от 19.09.2011 года о заключении универсального договора, на условиях указанных в Заявлении – Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. 

В заявлении-анкете содержались персональные данные ФИО3 и сведения об его месте жительства и работы.

Кроме того, в заявлении – анкете указано, что ФИО3 ознакомлен и согласен с размером процентных ставок, установленных Банком в Тарифах по кредитным картам, а также с размером и видами взимаемых комиссий.

Информация, отраженная в договоре, Условиях и Тарифах по картам содержит полные и необходимые сведения и существенные условия договора о карте. 

Судом установлено, что свои обязательства истец исполнил надлежащим образом, выпустил на имя ответчика кредитную карту, предоставив возможность получения кредита с установленным лимитом задолженности.

В силу п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать Клиента. 

Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что 13.12.2011 года кредитная карта активирована ФИО3

Таким образом, 13.12.2011 года в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ между истцом и ФИО3 заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме, и ему был присвоен №. 

Заключив договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, свои обязательства по договору кредитной карты Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. 

Вместе с тем, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора. 

Заключенный договор предусматривает право Банка расторгнуть договор в любой момент в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг Договор 13.12.2017 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

Из представленного истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что задолженность ответчика по договору кредитной карты № от 12.12.2011 составляет 245221,13 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 145149,79 руб., просроченные проценты в размере 70268,91 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 29802,43 руб. 

Судом установлено, что до настоящего времени ответчиком не погашена задолженность по договору кредитной карты № от 12.12.2011 года.

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм судом проверен и признан правильным, в нем обоснованно учтен размер основного долга, процентов по договору, а также периоды просрочки исполнения обязательств по кредитному договору.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 145149,79 рублей, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 70268,91 рублей.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и тарифами по кредитным картам ТКС Банка Продукт Тинькофф Платинум, по тарифному плану ТП 7.2 RUR предусмотрена ответственность заемщика за неуплату минимального платежа и погашение задолженности. Согласно материалами дела ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, нарушая п.5.6 Общих условий, не погасил образовавшуюся по договору задолженность в установленный срок. В связи с чем ему начислены штрафные проценты за неуплаченные в сумме 29802,43 рублей. 

Принимая во внимание период просрочки обязательств и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также возможность снижения штрафных процентов с учетом конкретных обстоятельств дела и последствий ненадлежащего исполнения должником обязательств, учитывая заявление ответчика об уменьшении штрафа в связи с потерей прежней и поисками другой работы, суд, на основании ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер штрафных процентов, подлежащих взысканию с ФИО3, до 3500 рублей. При этом суд учитывает, что в соответствии с тарифами по кредитным картам процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день, что на порядок превышает процентную ставку рефинансирования, которая составляет примерно 0,02% в день.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в доход государства при подаче настоящего иска в размере 5652,31 руб.. Факт понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от 18.01.2018 года и № от 03.05.2018 года. При этом согласно разъяснениям, данным в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", размер уплаченной истцом госпошлины снижению не подлежит. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 12.12.2011 года № в сумме 224570,91 рублей, в том числе:

- просроченную задолженность по основному долгу – 145149,79 рублей,

- просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 70268,91 рублей,

- штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3500,00 рублей,

- расходы по уплате госпошлины в размере 5652,31 рубля. 

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинскийгородской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья -