18RS0027-01-2020-001369-92 Дело № 2-962/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 ноября 2020 года с. Вавож УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Торхова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к К.А.В. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что *** в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» поступило Предложение на заключение кредитного договора от заемщика К.А.В. Банком было принято решение об акцепте – Уведомление № *** от ***. о зачислении денежных средств. 

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решение об акцепте настоящего Предложения, сумма кредита должна быть зачислена на счет Заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания Клиентом настоящего предложения.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Согласно пункту 1.2 Предложения - Кредитный договор *** между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента. Факт зачисления денежных средств на счет Заемщика (пункт 2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению).

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере *** рублей путем перечисления денежных средств на счет Должника. Заемщик в свою очередь обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере *** % годовых в сроки, установленные уведомлением о зачислении денежных средств и предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 5.1 Предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец 20.02.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с вышеизложенным, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору *** от ***., которая по состоянию на 25.03.2020 года составила 917190,33 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 855590,23 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 58688,6 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита - 1394,47 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1517,03 руб. Кроме того Банк просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству, содержащемуся в иске, просил о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик К.А.В. в суд не явился. В соответствии с положениями ст.ст. 113, 115 ГПК РФ извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлением о вручении. Почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Регистрация ответчика по адресу: ***, подтверждена адресной справкой МП ОП «***» МО МВД России «Увинский». Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получать извещение. На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.ст. 117, 118 ГПК РФ в данном случае почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик - надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. 

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, ответчика К.А.В., при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах. 

Исследовав письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Статья 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена пунктом 1 статьи 810 ГК РФ.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что *** К.А.В. обратился в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» с предложением на заключение кредитного договора, сумма кредита указана в размере *** рублей, процентная ставка – *** % годовых, срок действия договора - по ***. включительно, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 25950,00 рублей.

Указанное предложение было акцептовано Банком, заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей на обозначенных выше условиях, в соответствии с Выпиской по счету *** кредитные денежные средства выданы заемщику.

Таким образом, истец акцептовал полученное от ответчика предложение о заключении кредитного договора, в связи с чем, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор *** от ***.

Обязательство по предоставлению К.А.В. кредита истцом исполнено в полном объеме путем предоставления кредитных денежных средств в размере *** рублей.

Пунктами 4.1, 4.2 Предложения на заключение кредитного договора на заемщика возложена обязанность по внесению платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде аннуитетных платежей - ежемесячно равными суммами, датой платежа по кредиту является 12-е число каждого месяца.

В соответствии с условиями договора, процентная ставка по кредиту составляет ***% годовых. Процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается датой очередного платежа в соответствии с графиком платежей. Проценты на сумму кредита начисляются в течение всего срока пользования кредитом. Начисление процентов производится на остаток основного долга по кредиту на начало операционного дня, производится ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. п. 4.3, 4.4 предложения).

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

На основании п. 12 Предложения, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности Банком в адрес ответчика 20.02.2020 года направлено заключительное требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности в срок до 23 марта 2020 года. Данное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на 25 марта 2020 года задолженность по кредитному договору *** от *** составляет 917190,33 рублей, в том числе: основной долг по кредиту - 855590,23 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 58688,60 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита - 1394,47 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1517,03 руб. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет банка в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчет истца.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы задолженности по основному долгу в размере 855590,23 рублей, в связи с чем, суд приходит к выводу, что данная сумма ответчиком не оплачена, исковые требования в части взыскания основного долга обоснованы, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При этом проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Процентная ставка установлена кредитным договором в размере *** % годовых.

Расчет истца в части процентов судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на 25.03.2020 г. в размере 58688,60 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки: за просрочку уплаты кредита – 1394,47 рублей, за просрочку уплаты процентов – 1517,03 рублей.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 раздела Предложения «Индивидуальные условия договора», при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки платежа.

Расчет истца в части неустойки судом проверен, найден верным, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка за просрочку уплаты кредита - 1394,47 рублей, за просрочку уплаты процентов - 1517,03 рублей. Оснований для применения к размеру неустойки положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 12371,90 руб. (платежное поручение *** от ***).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к К.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать с К.А.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 25 марта 2020 года в размере 917190 руб. 33 коп., в том числе: 

- 855590 руб. 23 коп. - задолженность по кредиту; 

- 58688 руб. 60 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами;

- 1394 руб. 47 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита;

- 1517 руб. 03 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Взыскать с К.А.В. в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12371 руб. 90 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Увинский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2020 года.

Судья С.Н. Торхов