Дело № 2-1204/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Чернушка 30 мая 2019 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Янаевой О.Ю.,

при секретаре судебного заседания Кулановой О.А.,

с участием представителя истца ФИО1 - ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Чернушинского районного суда

гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии,

установил:

ФИО1 обратился с иском к ООО «Страховая компания Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, обосновав требования тем, что 24.12.2018 года между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» заключен договор целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства 

<

№> на сумму 667720,50 руб. сроком на 60 месяцев под 10,787% годовых. В этот же день между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни, ФИО1 выдан страховой полис 

<

№> от 24.12.2018 г., страховая премия в сумме 130205,50 руб. перечислена страховщику из суммы полученного кредита. 08.01.2019 г. истец направил ответчику заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. В телефонном разговоре представитель ответчика отказал в возврате страховой премии в связи с пропуском истцом установленного 14- дневного срока. С учетом ст.ст. 191, 193 ГК РФ, ст. 112 ТК РФ истец полагает, что ответчиком необоснованно отказано в возврате страховой премии, поскольку 14-дневный срок не пропущен, последним днем направления заявления об отказе от договора страхования является 07 января 2019 года, приходящийся на праздничный день. Истец просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 129048,13 руб., неустойку- 130205 руб., компенсацию морального вреда- 10000 рублей, штраф в размере 50% от определенной ко взысканию суммы, судебные расходы по оплате услуг представителя.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретатель) отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзаца 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В соответствии с пунктом 1, 5 - 8, 10 приведенного Указания (в редакции, действующей с 1 января 2018 года), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п. 8 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из обстоятельств, установленных по делу, следует, что 24.12.2018 г. между ООО «Сетелем банк» и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства 

<

№> на сумму 667720,50 руб. под 10,787% годовых сроком на 60 месяцев (л.д.10-12).

В этот же день ФИО1 заключил договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 

<

№>, страховыми рисками являются: жизнь и здоровье застрахованного лица, срок действия договора определен на период действия кредитного договора (л.д.13-17).

Согласно пункта 7.2.2 правил страхования, утвержденных в ООО СК «Сбербанк 

страхование жизни» предусмотрена возможность прекращения договора страхования до истечения срока, на который он был заключен, в случае отказа страхователя от договора страхования в течение установленного договором страхования периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая. 

Пунктом 7.4 правил страхования определен порядок возврата выкупной цены с учетом количества дней действия договора страхования, срока действия договора страхования и страховой премии (л.д.18-27).

08.01.2019 г. ФИО1 обратился с заявлением об отказе от договора добровольного страхования, которое получено ответчиком 14.01.2019 г. (л.д.28).

Ответчик оставил заявление без рассмотрения, ответ истцу не направлен, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Судом установлено, что договор страхования заключен 24.12.2018 года, с учетом того, что согласно ст. 112 ТК РФ нерабочими праздничными днями в Российской Федерации являются: 1, 2, 3, 4, 5, 6 и 8 января - Новогодние каникулы; 7 января - Рождество Христово, последним днем исполнения обязательства будет 09.01.2019 года. Истцом 08.01.2019 года направлено заявление об отказе от договора страхования, то есть в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования. Заявление об отказе от договора получено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 14.01.2019 года.

При таких обстоятельствах, с учетом положений Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статей 934, 943, 958 ГК РФ, Правил страхования, требования ФИО1 о возврате уплаченной им по договору добровольного страхования страховой премии в связи с его отказом от предоставляемой ему ответчиком услуги по страхованию, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отказ ответчика в возврате ФИО1 уплаченной им по договору страхования премии является незаконным, нарушающим его потребительские права.

Срок действия страхового полиса (договора страхования) 

<

№> от 24.12.2018 года составляет 1800 дней, срок пользования услугой страхования с 24.12.2018 по 08.01.2019 составляет 16 дней. В связи с этим с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 подлежит взысканию уплаченная им за счет кредитных денежных средств страховая премия в размере 129048, 13 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства настоящего дела, в том числе период нарушения прав истца и объем нарушенных прав, полагает разумным взыскать сумму компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Исходя из этого, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» требований ФИО1 в его пользу подлежит взысканию штраф в размере 65524,06 рублей (129048,13 руб. + 2000 руб.) * 50%.

Кроме того истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя.

Пункт 1 ст.28 Закона «О защите прав потребителей» предусматривает права потребителя при нарушении исполнителем сроков выполнения работы (оказания услуги), а пункты 1 и 4 ст.29 данного Закона - при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги).

Каких-либо сроков для выполнения исполнителем требования потребителя о возврате уплаченных по договору сумм в связи с отказом от его исполнения при отсутствии каких-либо нарушений со стороны исполнителя закон не содержит, так же как и специальных штрафных санкций. Таким образом, поскольку, как было указано выше, Законом РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» не установлен размер ответственности за неисполнение обязанности по возврату денежных средств, уплаченных потребителем по договору оказания услуг в случае отказа потребителя от договора без каких-либо виновных действий со стороны исполнителя, то положения ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» к данным правоотношениям не применимы, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной ст.31 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с подачей иска истцом понесены расходы по составлению искового заявления и оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей. Расходы подтверждены соответствующими квитанциями, соглашением на оказание услуг представителя.

В соответствии со ст. 98,100 ГПК РФ суд присуждает ответчику обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» возместить истцу расходы на оплату услуг представителя и за составление искового заявления в сумме 10 000 рублей. 

При этом суд учитывает конкретную категорию гражданского дела, а равно его сложность, участие представителя в судебных заседаниях, объем выполненной представителем работы, продолжительность рассмотрения дела, принцип разумности и справедливости.

На основании ст. 103 ГПК РФ, поскольку спор разрешен в пользу истца, а от уплаты государственной пошлины истец освобожден, суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5391,44 руб., из которых 300 рублей по требования о компенсации морального вреда 5091,44 руб. по требованиям имущественного характера.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Сбербанк страхование жизни» удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 129048,13 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 65524,06 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Сбербанк страхование жизни» государственную пошлину в размере 5391,44 руб. в доход местного бюджета. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в аппеляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме 31 мая 2019 года.

Судья О.Ю.Янаева