Дело №2-2538/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2018 года г. Копейск Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Чиньковой Н.В.,

при секретаре Петренко О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 13 октября 2008 года на основании заявления на получение международной карты Сбербанка России на имя ФИО1 был открыт счет карты VisaGold НОМЕР с установленным лимитом овердрафта 75 000 рублей. 

Условиями договора предусмотрено, что в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя карты в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. 

При образовании овердрафта на счете держателя на сумму задолженности начисляются проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке установленной тарифами банка. 

ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита и уплате процентов в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 26 июля 2018 года составляет 90 953 рубля 79 копеек, в том числе: 14 097 рублей - просроченные проценты, 76 856 рублей 09 копеек - ссудная задолженность.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по счету банковской карты в размере 90 953 рубля 79 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 928 рублей 61 копейка.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что действительно пользовался картой VisaGold, однако считает, что проценты за пользование овердрафтом в размере 20% и неустойка из расчета 40% начислены не правомерно. Полагает, что необходимо рассчитывать задолженность по карте из расчета: проценты за пользование овердрафтом в размере 18% и неустойка из расчета 36%, так как данные проценты соответствуют тарифам банка по карте VisaGold по состоянию на 09 октября 2018 года.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению. 

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. ст. 809-811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что сторонами 13 октября 2008 был заключен договор банковского обслуживания. На основании заявления ФИО1 в рамках указанного договора ему выдана международная банковская карта Visa Gold, открыт счет карты НОМЕР с лимитом овердрафта 75 000 рублей (Л.д. 79).

Тарифами и условиями ОАО "Сбербанк России" на выпуск и обслуживание банковских карт (являющимися в силу п. 1.1. Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО частью заключенного между сторонами договора) на момент заключения договора предусмотрено, что плата за овердрафт по счету карты, в пределах величины лимита представленного овердрафта составляет 17% годовых; размер платы за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты составляет 34% годовых (п. п. 1.1.18, 1.1.19).

ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по карте, сроком действия карты 3 года, процентной ставкой по кредиту - 17% годовых, полной стоимостью кредита - 20,8% годовых, датой платежа - не позднее 30 дней с даты формирования отчета. 

Из пояснений ответчика, следует, что по окончании срока действия карты она перевыпускалась, что привело к смене номера банковской карты при отсутствии изменений номера счета.

Из представленных выписок по счету следует, что ответчик после 07.02.2018 года операции по карте не совершал, пополнений не производил.

В силу п. 2.5, 2.6 Условий в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. В случае превышения держателем лимита овердрафта банк считается предоставившим держателю кредит на соответствующую сумму, подлежащий возврату, включая плату в соответствии с Тарифами банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. 

Согласно п. 4.2.3 Условий использования международных карт ОАО "Сбербанк России" при образовании овердрафта на счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.1.10 Условий держатель карты обязан возместить банку суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные Тарифами банка. 

Пунктом 4.2.8 Условий использования международных карт предусмотрено, что Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы банка с уведомлением держателя в отчете, через информационные стенды подразделений банка и web-сайт Банка (л.д.121). 

25 декабря 2008г. комитетом по процентным ставкам и лимитам сбербанка России внесены изменения в «Условия и тарифы сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (редакция 3). Указанная редакция предусматривает, что размер платы за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта составляет 20% годовых, плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты - 40% годовых (п.п. 1.1.18, 1.1.19 Тарифов ОАО "Сбербанк России" на выпуск и обслуживание банковских карт). 

Таким образом, ответчик принял на себя вышеназванные обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 названного Кодекса односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по счету карты НОМЕР образовалась просроченная задолженность на 26 июля 2018 года в размере 90 953 рубля 79 копеек, в том числе: 14 097 рублей 70 копеек - просроченные проценты, 76 856 рублей 09 копеек - ссудная задолженность.

Данный расчет судом проверен, признается верным. 

Банком в адрес ответчика 21 марта 2018 года направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование ответчиком не выполнено, задолженность не погашена.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком не были представлены доказательства исполнения обязательств по договору, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению. 

Доводы ответчика о том, что расчет процентов, начисленных на сумму ссудной задолженности и срочные проценты на сумму просроченной задолженности следует исчислять исходя из 18% и 36% соответственно, как указано в представленных ответчиком скриншотах, суд находит не состоятельными, поскольку представленная ФИО1 информация о размере процентов, противоречит размеру процентов, установленных Тарифами ПАО «Сбербанк России». 

В силу ст. 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 928 рублей 61 копейка. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Челябинского отделения - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету банковской карты по состоянию на 26 июля 2018 года в сумме 90 953 рубля 79 копеек, в том числе: 14 097 рублей 70 копеек- просроченные проценты, 76 856 рублей 09 копеек - ссудная задолженность, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 928 рублей 61 копейка, всего 93 882 рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Чинькова