Дело №2-1650/2020

УИД 36RS0003-01-2020-002595-49 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 ноября 2020года г.Воронеж Левобережный районный суд г.Воронежа

в составе

председательствующего судьи Кочергиной О.И.

секретаря Максименковой Е.Ю.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная организация «Микроденьги» к ФИО1 о взыскании суммы займа и процентов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная организация «Микроденьги» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании займа и процентов.

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО1 заключил с ООО МКК «Микроденьги» договор №ВЛ000001572 от 01.11.2018г., в соответствии с которым клиенту был предоставлен займ в размере 23000 руб. с обязательством вернуть сумму долга в срок до 06.12.2018г. Кроме того договором предусмотрена уплата процентов за предоставление займа в размере 6440 руб. Расходный кассовый ордер №ВЛ000000993 от 01.11.2018 подтверждает получение клиентом денежных средств в сумме 23000руб. Клиент оплатил проценты в размере 7176руб., часть займа в размере 24 руб. С клиентом было заключено соглашение №ВЛ000001805 от 10.12.2018г. о пролонгации займа в размере 22976 руб. на срок до 07.01.2019 с уплатой процентов в размере 5146,62руб. Клиент не вернул денежные средства, предоставленные по договору займа. На устное предложение сотрудников ООО МКК «Микроденьги» вернуть денежные средства полностью, в добровольном порядке, ответил отказом.

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа, в случае нарушения клиентом установленных сроков возврата суммы займа и/или процентов за пользование займом, и если с ним не было подписано соглашение о пролонгации, кредитор продолжает начислять проценты, размер которых определен пп. 4 п. 2 настоящего договора, за соответствующий период нарушения обязательств за каждый день просрочки на сумму займа, определенную пп.1 п. 2 настоящего договора. Указанные проценты начисляются до момента полного погашения задолженности клиента по настоящему договору. В соответствии с договором займа, кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить проценты, принято решение взыскать проценты в размере 33677,38 за период просрочки с 08.01.2019г. по 10.07.2019г. (184дня).

Поскольку ответчиком сумма задолженности до настоящего времени не погашена, соглашение о пролонгации не подписано, в его адрес было направлено требование о погашении задолженности.

Истец просил суд взыскать с ответчика сумму займа в сумме 22976 руб. и проценты в размере 38824 руб. ( в том числе за период с 02.11.2018 г. по 07.01.2019 г. в размере 5146,62 руб., проценты за период с 08.01.2019 г. по 10.07.2019 г. в размере 33677,38 руб.), всего на сумму 61800 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2054руб. (л.д.4-6).

Стороны в судебное заседание не явились. О слушании дела извещены. Представитель истца ООО «Микрокредитная организация «Микроденьги» просил рассмотреть дело в его отсутствие. О причине неявки ответчика ФИО1 суду неизвестно.

Ответчик ФИО1 направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого с иском он не согласен в части взыскания с него процентов. ФИО1 оплатил проценты в размере 7176руб., часть займа в размере 24руб. Внесенные денежные средства учтены истцом в исковом заявлении и не оспариваются. В связи с потерей работы и единственного источника дохода, дальнейшее погашение займа оказалось невозможным. Внесенные ответчиком денежные средства истец направил на погашение процентов, при этом, основной долг уменьшился на 24руб. Таким образом, на дату подачи иска истец потребовал взыскание с ответчика основного долга 22976руб., а также сумму процентов, рассчитанной по ставке 0,8% в день или 292% годовых за период с 02.11.2018г. по 10.07.2019. Расчет задолженности произведен истцом на основании условий договора, согласно которым процентная ставка за пользование заемными средствами составляет 292% годовых. Между тем, согласно информации Банка России от 14.09.2018г. размер ключевой ставки на территории РФ с 14.09.2018г. составляет 7,5% годовых. Таким образом, установленная истцом процентная ставка за пользование кредитом в 39 раз больше, чем ставка, установленная Банком России. Полагает установленные истцом проценты за пользование займом в размере 292% годовых злоупотреблением правом с его стороны, просил снизить размер процентов до суммы рассчитанной из ставки Банка России на день заключения договора в размере 846 руб.

Но ответчик уже оплатил проценты в сумме 7176 руб., т.е.на 6330руб. больше. Заявленные истцом ко взысканию проценты в размере 33677,38 руб. почти в 1.% раза превышают сумму самого займа и образовались за полгода. Тогда как займ выдавался сроком на 1 месяц. Истцом не представлено доказательств невозможности обращения в суд с иском с 07.12.2018 г. ( дата возврата займа) до 16.07.2020 г. Обращаясь в суд через длительный срок, МФО злоупотребила своим правом, намеренно откладывала подачу иска в суд с целью увеличения процентов на сумму основного долга. Устанавливаемая МФО ставка в 292% годовых в 39 раз превышает установленную Банком России ключевую ставку, которая с сентября 2018 г. составила 7,5%. Просил отказать в части взыскания с него процентов за пользование займом в размере 33677,38руб (л.д.42-46).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплаты процентов кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Суд учитывает положения ст. 432 ГК РФ, в соответствии с которой, договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия по нему. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от них не допускается.

Из материалов дела следует, что ФИО1 заключил с ООО МКК «Микроденьги» договор №ВЛ000001572 от 01.11.2018г., в соответствии с которым клиенту был предоставлен займ в размере 23000руб. с обязательством вернуть сумму долга в срок до 06.12.2018г. Кроме того договором предусмотрена уплата процентов за предоставление займа в размере 6440руб. (л.д.22-25).

Расходный кассовый ордер №ВЛ000000993 от 01.11.2018 подтверждает получение клиентом денежных средств в сумме 23000руб (л.д.26).

Ответчик оплатил проценты в размере 7176руб., часть займа в размере 24 руб. (л.д.27). 

С клиентом было заключено соглашение №ВЛ000001805 от 10.12.2018г. о пролонгации займа в размере 22976руб. на срок до 07.01.2019 с уплатой процентов в размере 5146,62руб (л.д.28). 

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа, в случае нарушения клиентом установленных сроков возврата суммы займа и/или процентов за пользование займом, и если с ним не было подписано соглашение о пролонгации, кредитор продолжает начислять проценты, размер которых определен пп. 4 п. 2 настоящего договора, за соответствующий период нарушения обязательств за каждый день просрочки на сумму займа, определенную пп.1 п. 2 настоящего договора. Указанные проценты начисляются до момента полного погашения задолженности клиента по настоящему договору. В соответствии с договором займа, кредитор вправе в одностороннем порядке уменьшить проценты, принято решение взыскать проценты в размере 33677,38 за период просрочки с 08.01.2019г. по 10.07.2019г. (184дня).

Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма займа 22976руб. (23000-24=22976 руб.)

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом суд исходит из того, что статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. 

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом, истцом предъявлены ко взысканию сумма основного долга, проценты за пользование займом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, проценты за пользование займом в соответствии со ст. 809 ГК РФ являются установленной договором платой за пользование кредитными средствами и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ, применяемой к размеру неустойки, не подлежат.

Заимодавец ООО «Микрокредитная организация «Микроденьги» имеет статус микрофинансовой организации.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа №ВЛ000001572 от 01.11.2018г. срок его предоставления был определен до 06.12.2018 г. (в 35 календарных дней), 10.12.2018 г. договор был пролонгирован до 07.01.2019 г. ( на 30 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа на 65 дней.

По смыслу закона, регулирующего спорные правоотношения, предоставление микрофинансовыми организациями займов на небольшие суммы и на короткий срок обусловливает возможность установления повышенных процентов за пользование займом, при этом установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, не соответствует принципу добросовестного поведения участников гражданских правоотношений и целям деятельности микрофинансовых организаций.

При этом, как указано в договоре займа №ВЛ000001572 от 01.11.2018г., процентная ставка за пользование займом установлена в размере 292% годовых, установлена на период срока действия договора, с 01.11.2018 г. ( то есть 35 дней) (л.д.22) и до 07.01.2019 г. ( то есть 30 дней) ( всего 25+30=65 дней) (л.д.28).

С учетом изложенного начисление ответчику процентов за пользование займом за пределами срока, на который был предоставлен заем, в сверхвысоком, установленном на короткий срок, размере, не отвечает требованиям норм материального права.

При таких данных, суд снижает размер процентов по ст. 333 ГК РФ и считает возможным произвести расчет процентов за период, превышающий 65 дней, то есть после 07.01.2019 г., за период просрочки с 08.01.2019 по 10.07.2019, то есть 184 дня, исходя из ключевой ставки Банка России на дату договора – 7,5%, в размере 846 руб. согласно расчету:

сумма задолженности -22976руб.

7,5%/365 дней =0,02% в день

184 дня х 0,02% =3,68%

22976руб. х 3,68% =846руб.

За период с 02.11.2018 г. по 07.01.2019 г. проценты в размере 5146,62 руб. + проценты за период с 08.01.2019 г. по 10.07.2019 г. 846 руб. =5992,62 руб. Но ответчик уже оплатил проценты в сумме 7176 руб. (л.д.27), основания для их взыскания процентов в судебном порядке суд, отпали.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 889 рублей 28 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная организация «Микроденьги» к ФИО1 о взыскании суммы займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная организация «Микроденьги» сумму займа 22976 руб., расходы по уплате государственной пошлины 889 руб.28 коп., всего 23865 руб.28 коп. 

ООО «Микрокредитная организация «Микроденьги» в иске к ФИО1 о взыскании процентов отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца.

Решение суда в окончательной форме составлено 17.11.2020 г.

Судья Кочергина О.И.

Дело №2-1650/2020

УИД 36RS0003-01-2020-002595-49