Дело № 2-211/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 сентября 2019 года с. Ключи

Ключевский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Шевченко В.И., при секретаре Рощиной И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 434 497 руб. 28 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7545 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26 марта 2012 г. между ООО КБ "АйМаниБанк" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 128 320 руб. на срок до 28 марта 2016 г. включительно под 19% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Банк исполнил обязательство по кредитному договору надлежащим образом, а именно предоставил заемщику кредит, однако заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность. В адрес заемщика направлено уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца – ООО КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" - в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом. Представила отзыв, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

На основании положений ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав представленные письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 26 марта 2012 года между Московским филиалом ООО КБ "АлтайЭнергоБанк" и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, путем акцепта Банком поданного и подписанного ответчиком заявления-анкеты на условиях Правил и Тарифов банка.

По условиям данного кредитного договора ФИО1 предоставлен кредит в сумме 128 320 руб. на срок 48 месяцев, под 19% годовых.

Условия договора изложены в Условиях предоставления кредита с использованием банковской карты в Московском филиале ООО КБ "АлтайЭнергоБанк", с которыми ответчик ознакомлен и обязался исполнять.

В силу п. 2.3 Условий, договор считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении и настоящих Условиях с момента акцепта Заявления Банком. В случае согласия Банка акцептовать Заявление Клиента, Банк снимает с заявления копию, акцептует оригинал Заявления и копию Заявления и возвращает акцептованную Банком копию Заявления Клиенту. С момента акцепта Банком Заявления, Клиент считается ознакомленным с Условиями, согласным с Условиями и принимает на себя обязательства неукоснительно их выполнять.

Согласно п. 2.6 Условий, кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанных в Заявлении. Кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. Платежным средством по Счету является банковская карта.

На имя ФИО1 выпущена кредитная карта и открыт счет №.

Согласно п. 2.8 Условий График платежей передается Банком Клиенту при оформлении Заявления.

В силу п. 2.9 Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Тарифах. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита, а в случае выставления Клиенту заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму Основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по Кредиту, указанной в Тарифах, остается неизменным в течение всего срока действия Договора.

Денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

Установлено, что заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не полностью, в связи с чем, банк обратился к ответчику с требованием о погашении образовавшейся задолженности, однако действий на возврат суммы задолженности предпринято не было.

Согласно расчету задолженность по состоянию на 14 сентября 2017 г. по кредитному договору составляет 434 497,28 руб., в том числе: сумма основного долга – 70 673,02 руб., проценты за пользование кредитом – 13 712,76 руб., задолженность по уплате комиссии – 1 232,17 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 285 361,04 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту- 63 518,29 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части Основного долга, суммы комиссии и процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей.

В силу п. 4.3, 4.5 Условий списание со счета денежных средств в погашение задолженности производится Банком в соответствии с п. 2.13 настоящих Условий. 

Вопреки утверждениям истца, условия кредитного договора о возникновении у ответчика обязанности по возврату задолженности после выставления требования об уплате задолженности, Условия предоставления кредита с использованием банковской карты не содержат.

Согласно п. 6.3 Условий, в случае пропуска Клиентом очередного платежа банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента: погасить просроченную часть задолженности, погасить полностью задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Требование об истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, уплате процентов и неустойки направлено банком в адрес ответчика 31.07.2017.

Но, в любом случае, указанное выше условие не отменяет обязанности клиента по ежемесячному внесению платежа указанного в Графике платежей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 24, 26 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что кредитным договором предусмотрено ежемесячное исполнение обязательств, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому повременному платежу в отдельности.

Из материалов дела следует, что кредит был предоставлен сроком до 28 марта 2016 г. включительно, что не опровергается условиями кредитного договора, не оспаривается истцом, напротив, и им же подтверждается в исковом заявлении.

Таким образом, поскольку о нарушенном праве исходя из последнего платежа сделанного ответчиком банку – 19.05.2015 г., стало известно не позднее 21.06.2015 г., в связи с тем, что ответчик не внес денежную сумму в размере указанном в Графике платежей, срок действия договора истек 28.03.2016 г., если учитывать факт обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 23.10.2017 года и последующей его отменой 20.11.2017 года, что составляет 28 дней, с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору банк обратился в суд только 07 августа 2019 года (согласно штемпеля на конверте), то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований конкурсного управляющего ОАО КБ "АйМаниБанк" в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске ООО КБ "АйМаниБанк" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца через Ключевский районный суд.

Председательствующий судья В.И. Шевченко