Дело № 2 – 228/2021

УИД 37RS0020-01-2021-000165-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановская область, г. Тейково 17 марта 2021 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Димитриенко Т.А., 

при секретаре Ломоносовой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в котором просит: взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года в размере 132081,19 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, по состоянию на 29.08.2014 года в размере 16657,69 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.08.2014 года по 28.12.2020 года в размере 292696,58 рублей; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 28.12.2020 года в размере 60000 рублей; проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга в размере 132081,19 рублей за период с 29.12.2020 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 132081,19 рублей за период с 29.12.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Требования мотивированы тем, что 10.02.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 133232,00 рублей на срок до 08.02.2019 г., с процентной ставкой 35,00 % годовых, в случае нарушения срока возврата кредита предусмотрена неустойка в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, в период с 30.08.2014 по 28.12.2020 г. платежи в счет погашения кредита и процентов не вносились, в связи с чем, по состоянию на 28.12.2020 г. образовалась задолженность: 132 081,19 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 г.; 16 657,69 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014 г.; 292 696,58 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 28.12.2020 г.; 1527518,96 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 г. по 28.12.2020 г. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1527518,96 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и снизил подлежащую взысканию с Ответчика сумму неустойки до 60 000,00 руб. 

26.08.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ. 02.03.2020 г. между ООО «САЕ» и Индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен договор уступки прав требования. 21.12.2020 г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-2112-04. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов и неустойки.

Истец ИП ФИО1, будучи извещенной о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в тексте искового заявления содержится указание на отсутствие возражений в вынесении заочного решения (л.д. 5-8, 118-120). 

Ответчик ФИО2 извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, возражений по существу иска не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие, отложении судебного заседания не просил (л.д. 140).

Представитель третьего лица КБ «Русский славянский банк» (АО) в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился.

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица Определением суда от 29.01.2021 года ИП ФИО3 извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в суд не явился.

Принимая во внимание положения ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела и оценив доказательства, имеющиеся в деле в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Судом в судебном заседании установлено, что 10.02.2014 года ФИО2 обратился в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) с заявлением-офертой N 10-095850 на заключение договора банковского счета и договора потребительского кредита в размере 132232,00 руб., на срок с 10.02.2014 по 08.02.2019 года, с ежемесячным платежом в счет погашения задолженности в размере 4728,00 рублей, последний платеж – 3949,43 рублей, дата ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца, плата за кредит – 31,4 % в год, процентная ставка составляет 35 % годовых. В случае несвоевременного погашения кредита или уплаты процентов предусмотрена неустойка в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. 

В данном заявлении ФИО2 указал, что ознакомлен с "Условиями кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО)" (л.д. 16).

В соответствии с п. 2.3. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО), кредитный договор считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита, путем перечисления денежных средств на банковский счет (л.д. 17-21).

10.02.2014 ФИО2 обратился в банк с заявлением о перечислении ему денежных средств в размере 110000 руб. посредством безадресного перевода через платежную систему CONTACT и перечислить денежные средства в размере 23232,00 руб. с его счета в банке в пользу ООО СК "Независимость" в целях оплаты страховой премии по страхованию жизни (л.д. 15).

Банком условия кредитного договора исполнены надлежащим образом, сумма кредита в размере 132232,00 руб. зачислена на счёт ФИО2, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 114).

Обстоятельства получения денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспаривались.

Договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в связи с чем, у ответчика возникло обязательство оплачивать ежемесячные платежи в соответствии с условиями кредитного договора № от 10.02.2014 года.

Однако ответчик, воспользовавшись суммой кредита, не в полном объеме исполнял свои обязательства, в результате чего возникла задолженность, размер которой по состоянию на 26.08.2014 составил 148 738,88 руб., из которых: 132081,19 руб. - основной долг, 16657,69 руб. – проценты, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

26.08.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ, по условиям которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения №2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. 

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014, задолженность ответчика перед АКБ "Русский Славянский банк" ЗАО составила 148738,88 руб., из них: 132081,19 руб. - сумма основного долга по кредиту, 16657,69 руб. - проценты начисленные, но не неуплаченные (л.д. 28), которая на момент подачи настоящего заявления ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности. 

02.03.2020 г. между ООО «САЕ» и Индивидуальным предпринимателем ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с условиями которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии) N РСБ-260814-САЕ от 26.08.2014 и N РСБ-291014-САЕ от 29.10.2014. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (п. 1.1 Договора).

21.12.2020 г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № СТ-2112-04.

Согласно выписке из Приложения № 1 к договору уступки прав № СТ-2112-04 от 21.12.2020, задолженность ответчика по кредитному договору № от 10.02.2014 года составила: 132081,19 руб. - сумма основного долга по кредиту на дату первоначальной уступки, 16657,69 руб. - проценты по кредиту на дату первоначальной уступки (л.д.38).

Таким образом, у ИП ФИО1 возникло право требования исполнения обязательств к ФИО2, возникших из кредитного договора № от 10.02.2014 года. 

Из материалов дела следует, что заёмщик в нарушение графика погашения кредита допускал просрочки погашения задолженности, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 28.12.2020 задолженность ФИО2 составила: 132081,19 рублей - сумма невозвращенного основного долга; 16657,69 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014 года; 292696,58 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 года по 28.12.2020 года; 1527518,96 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 28.12.2020 года.

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Иного расчета задолженности, равно как и сведений о выплатах, которые не были учтены истцом при определении размера задолженности, суду не представлено. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору на момент рассмотрения дела также не имеется.

При подаче искового заявления истцом в самостоятельном порядке снижен размер неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 28.12.2020 года до суммы 60000 руб.

Указанную сумму неустойки суд считает справедливой и соответствующей последствиям нарушения обязательства ответчиком, с учетом длительности допущенной ответчиком просрочки, суммы задолженности, ставки рефинансирования, установленной Центробанком, а так же учитывая природу неустойки, которая носит компенсационный характер и является способом обеспечения исполнения обязательства.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки суд не усматривает.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы процентов за период с 29.12.2020 года по день фактического исполнения решения суда, исходя из размера ставки, равной 35% годовых, начисляемых на остаток основного долга 132081 руб. 19 коп., суд считает необходимым учесть следующие обстоятельства.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, указанное правило разъяснено и в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по договору и о расторжении договора, а также, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом и применяемую при расчете процентную ставку, суд полагает, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 29.12.2020 по день фактического погашения задолженности.

Согласно п.1, п.3 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Следовательно, истец вправе требовать с ответчика уплаты неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 132081 руб. 19 коп. за период с 29.12.2020 по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, требования ИП ФИО1 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 10.02.2014 года являются обоснованным и подлежат удовлетворению.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований в сумме 501435,46 рублей, в соответствии с положениями ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 8214,35 рублей, от уплаты которой истица при обращении в суд с иском была освобождена на основании п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 10.02.2014 года в размере 501435,46 рублей, в том числе: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014 года в размере 132081,19 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых по состоянию на 29.08.2014 года в размере 16657,69 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанную за период с 30.08.2014 года по 28.12.2020 года в размере 292696,58 рублей; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 года по 28.12.2020 года в размере 60000 рублей. 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 10.02.2014 года по ставке 35% годовых, начисляемых на остаток основного долга в размере 132081,19 рублей либо его части в случае погашения, начиная с 29.12.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку по кредитному договору № от 10.02.2014 года по ставке 0,5% в день, начисляемых на остаток основного долга в размере 132081,19 рублей либо его части в случае погашения, начиная с 29.12.2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в доход бюджета государственную пошлину в размере 8214,35 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: Димитриенко Т.А.

Мотивированное решение суда составлено 19 марта 2021 года.