Дело №2-421/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» мая 2018 года город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе председательствующего – судьи Царьковой И.В., при секретаре Шляхтенковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 

<

нет данных> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 184 114 рублей 34 копейки, из которых: 164 370 рублей 34 копейки – сумма к выдаче, 19 744 рубля – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Полная стоимость кредита – 72,97% годовых. Выдача кредита производилась путем зачисления сумы кредита на счет ответчика. Денежные средства в сумме 164 370 рублей 34 копейки получены ответчиком в кассе Банка, а денежные средства в сумме 19 744 рубля перечислены на счет страховщика. Срок кредита определяется от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств со счета. В соответствии с условиями кредитного договора датой перечисления первого ежемесячного платежа является 

<

нет данных>. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, Банк потребовал от ответчика досрочного возврата суммы займа. Однако, данное требование ответчиком не исполнено. В связи с нарушением условий кредитного договора образовалась просроченная задолженность. После выставления требования Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. 

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 

<

нет данных> в размере 203 891 рубль 28 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5238 рублей 92 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возражение относительно заявления представителя ответчика о пропуске срока исковой давности. Указал, что статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015) срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Банк обращался в суд с заявлениям о вынесении судебного приказа для защиты своего нарушенного права. Следовательно, период времени с момента обращения Банком за судебной защитой и до вынесения определения суда об отмене судебного приказа подлежат исключению из общего срока исковой давности. Кроме того, в соответствии с п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). В соответствии с п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно п. 25 указанного постановления Пленума срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Банк полагает, что в данном гражданско-правовом споре отсутствуют основания для применения последствий пропуска срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности. Пояснил, что долг, который банк просит взыскать, образовался по состоянию на 

<

нет данных>2015 года. В судебном приказе указан тот же период образования долга. Все расчеты банком представлены на эту дату. Других требований банк не предъявлял. С момента подачи заявление о выдаче приказа и его отмене прошло 10 дней. Таким образом, 

<

нет данных> истек срок исковой давности для подачи заявления о взыскании банком этого долга. Банк подал заявление в суд 

<

нет данных>, то есть по истечении срока давности. Увеличение срока исковой давности до 6 месяцев в этом случае недопустимо.

Суд, с учетом мнения представителя ответчика, в соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие и ответчика. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с частью первой ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 

<

нет данных> с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец выдал ФИО1 денежную сумму в размере 184 114 рублей 34 копейки, из них сумма к выдаче 164 370 рублей 34 копейки, страховой взнос на личное страхование – 19 744 рубля, процентная ставка по кредиту 54,90% годовых, полная стоимость кредита – 72,97% годовых, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 

<

нет данных>, а ФИО1 взяла на себя обязательство в соответствии с кредитным договором погашать сумму кредита и производить уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами не менее 9 997 рублей 41 копейка согласно графику платежей (л.д. 21).

<

нет данных> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в соответствии с кредитным договором № от 

<

нет данных>, денежные средства в сумме 164 370 рублей 34 копейки получены заемщиком ФИО1 в кассе Банка, а 19 744 рубля перечислено страховщику, что подтверждается выпиской по счету.

Спор относительно факта передачи суммы кредита и ее размер между сторонами отсутствует.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренным п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ч,2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Согласно п.1 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

Пунктом 3 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, предусмотрено право Банка на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из представленного суду расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что дает банку право требовать досрочного возврата кредита, процентов по нему и неустойки.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств и наличие просроченной задолженности не оспаривались ответчиком. Представленный истцом расчет задолженности, штрафов и процентов, арифметически ответчиком не оспаривается. Своего расчета сторона ответчика суду не представила.

Доказательств того, что кредитная задолженность погашена в полном объеме, ответчиком не представлено.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.п.2 раздела III Условий кредитного договора 

<

***> от 17 сентября 2012 года, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени), а также в соответствии с п.2 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней. 

С учетом установленных обстоятельств, поскольку ФИО1, начиная с 2014 года по настоящее время неоднократно нарушались условия кредитного договора № от 

<

нет данных> в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, то Банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы займа, уплаты штрафа за возникновение просроченной задолженности, и убытков по неоплаченным процентам.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

В соответствии с Условиями договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Истец указывает, что по состоянию на 

<

нет данных> задолженность ответчика по кредитному договору составляет 203 891 рубль 28 копеек. Однако, данная задолженность образовалась на 

<

нет данных>, исходя из определения об отмене судебного приказа (л.д.30). Кроме того, сумма задолженности в указанном размере подтверждается расчетом по состоянию на 

<

нет данных>, представленным Банком в обоснование исковых требований (л.д.35-37).

В ходе судебного разбирательства представителем ответчика ФИО1 – ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с частью 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. 

Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " в соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение (статьи 41, 42 ГПК РСФСР, статьи 41, 42 АПК РФ).

В соответствии с названным выше Постановлением, исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа ( кредита ). При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа ( кредита ), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Как усматривается из искового заявления, требования истцом заявлены по состоянию на 

<

нет данных>, начисление процентов за пользование кредитом, штрафных процентов, пени, убытков после указанной даты истцом не производилось.

Судом установлено, что с 

<

нет данных> 2014 года должник прекратил выплаты по кредиту, о чем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было известно. С 

<

нет данных> Банк знал о нарушениях исполнения обязательств по договору ответчиком по сумме основного долга, которая составляла на 

<

нет данных> 203 891 рубль 28 копеек. Данное обстоятельство подтверждается направлением ФИО1 требования от 

<

нет данных> о погашении долга на указанную сумму, о чем истец указывает в исковом заявлении. Доказательств обратного суду не представлено. 

Учитывая, что исковое заявление подано в суд 

<

нет данных>, а истец просит взыскать задолженность, штраф и понесенные убытки по состоянию на 

<

нет данных>, которые начислены в 2015 году, то суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований истца, так как требования заявлены по истечении срока исковой давности.

Приходя к такому выводу, суд руководствуется следующим. 

В соответствии с п.18 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

<

нет данных> по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от 

<

нет данных> мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 

<

нет данных> за период с 

<

нет данных> по 

<

нет данных> в размере 203 891 рубль 28 копеек и расходы по уплате госпошлины в размере 2 619 рублей 46 копеек.

<

нет данных> определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> данный судебный приказ на основании письменного заявления ФИО1 отменен, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» разъяснено право требования задолженности в порядке искового производства (л.д.30).

Указанное определение об отмене судебного приказа от 

<

нет данных> не продлевает течение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). В данном случае указанное положение закона применению не подлежит, поскольку не истекшая часть срока исковой давности после отмены судебного приказа составляет время более шести месяцев. 

Таким образом, поскольку последнее обращение банка к ответчику с требованием о погашении задолженности, является 

<

нет данных>, более других совершений операции по лицевому счету и обращений Банка не было, с этой даты идет начало течения срока исковой давности по заявленным требованиям.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истец обратился в суд 

<

нет данных>, а, значит, срок исковой давности начал течь с 

<

нет данных> - за вычетом периода с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа 

<

нет данных>5 года до отмены судебного приказа 

<

нет данных> (11 дней), следовательно, на момент подачи искового заявления установленный трехгодичный срок обращения с иском истек. 

При отсутствии доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, а также доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, применение судом исковой давности к заявленным требованиям и отказ в иске как в части основных, так и дополнительных требований, является законным и обоснованным.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд выносит решения на основе представленных сторонами доказательств по результатам всестороннего исследования материалов дела.

Поскольку иных доказательств стороной истца суду не представлено, установив пропуск срока исковой давности истцом, суд полагает необходимым в удовлетворении иска отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, штрафа, убытков и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Царькова

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2018 года