Копия

№ 2-2114/2024

70RS0004-01-2024-002261-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июня 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.,

при секретаре Пляшко Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Хохуля ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 779321 рубль 46 копеек, из которых 731378 рублей 46 копеек – основной долг, 46569 рублей 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 495 рублей 98 копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 877 рублей 83 копейки – пени по просроченному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10993 рубля. 

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1, заключили кредитный договор 

<

***> путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования и подписания Ответчиком кредитного договора (индивидуальные условия). Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 758199 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом № % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Ответчику денежные средства в сумме 758199 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора в том числе в части своевременного возврата кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 779321 рубль 46 копеек. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму образовавшейся задолженности. 

Истец Банк АТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, согласно которому просил отказать в удовлетворении заявленных требований, применив срок исковой давности, в случае невозможности применения срока исковой давности – снизить размер взыскиваемых штрафных санкций за просрочку уплаты кредита. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

По смыслу ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ, предусматривающей, что должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.160 ГК РФ отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе письменных договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В таком договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Договор подписывается лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.2,3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами (посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи), письменное предложение заключить договор должно быть принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии сп.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п.1 ст.809, п.1 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Исходя из положений статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Как следует из дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № № (далее – Кредитный договор), в соответствии с Индивидуальными условиями которому заемщику предоставлен кредит в размере 758199 рублей на срок 60 месяцев, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.1,2,3 Кредитного договора). Согласно условиям кредитного договора он состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которого ему понятен, возражения отсутствуют. Подписывая Кредитный договор ответчик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и невключенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания Договора ознакомлен.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.6 Кредитного договора по договору предусмотрено 60 платежей, размере платежа (кроме первого и последнего) 16221 рубль 64 копеек, размер первого платежа – 9802 рубля 91 копейка, размер последнего платежа – 20747 рублей 93 копейки, дата ежемесячного платежа – 10 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. 

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено перечисление на счет ФИО1 денежных средств в размере 758199 рублей

Из представленного расчета задолженности следует, что в счет погашения основного долга ответчиком внесены денежные средства в общей сумме 26 820 рублей 54 копейки, ввиду чего сумма задолженности по основному долгу составляет 731378 рублей 46 копеек.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора процентная ставка с даты заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет №%, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита – №%.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислены ответчику проценты за пользование кредитом в размере 64 094 рубля 86 копеек. С учетом уплаченных ответчиком в счет погашения процентов денежных сумм в общем размере 17525 рублей 67 копеек остаток задолженности по процентам составляет 46 569 рублей 19 копеек.

Из положений п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В п. 12 Кредитного договора установлено, что за просрочку возврата Кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (36,5% годовых). При этом проценты на сумму Кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

В соответствии с условиями договора Банком ответчику начислена пеня за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 495 рублей 98 копеек и пеня по просроченному долгу в размере 877 рублей 83 копейки..

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных ответчиком денежных средств в даты и размерах, указанные в выписке по счету. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ. 

Из представленного расчета задолженности следует, что заемщик ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность в размере 779321 рубль 46 копеек, из которых 731378 рублей 46 копеек – задолженность по основному долгу, 46569 рублей 19 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 495 рублей 98 копеек - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 877 рублей 83 копейки – пени по просроченному долгу. Стороной ответчика представленный отчет не оспорен, судом при его проверке не соответствия условиям договора, фактическим выплатам не установлены. 

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из положений ст. 195 ГК РФ, согласно которым исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Исходя из ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять не с момента его фактического предоставления, а с момента наступления просрочки исполнения обязательств. 

В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных сумм погашения ранее, чем за 3 года до обращения истца за судебной защитой и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке по каждому платежу отдельно.

Согласно кредитному договору, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, кредитный договор заключен на срок 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что истец обратился за защитой своих прав ДД.ММ.ГГГГ путем подачи искового заявления через общественную приемную суда, суд приходит к выводу, что обращение истца последовало в пределах срока исковой давности.

Оснований для снижения размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита суд не находит.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10993 рубля, суд исходит из следующего.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска, исходя из размера заявленной к взысканию суммы задолженности, была уплачена госпошлина в сумме 10993 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку исковые требования признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца 10993 рубля в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины по иску.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) удовлетворить. 

Взыскать с Хохуля ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 779 321 рубль 46 копеек, из них:

- 731378 рублей 46 копеек – задолженность по основному долгу; 

- 46569 рублей 19 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом;

- 495 рублей 98 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 877 рублей 83 копейки – пени по просроченному долгу.

Взыскать Хохуля ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 10993 рубля.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Перелыгина

Мотивированный текст решения изготовлен 10.06.2024.