Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Касимов 22 ноября 2023 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Антиповой М.Н., при секретаре Жакиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению ООО "Агентство Судебного Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО "Агентство Судебного Взыскания" обратилось в Касимовский районный суд Рязанской области с исковым заявлением к ФИО1 с требованием о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требования)) в размере 135500 рублей, из которых: сумма основного долга–54200 рублей, сумма задолженности по процентам – 81300 рублей; а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 865 рублей. 

Заявленный иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Займ Онлайн" и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, путем направления заемщиком в общество заявления на получение займа в размере 54200 рублей под ставку 0,8% за каждый день пользования займом, которое было акцептовано ООО МФК "Займ Онлайн" фактическим предоставлением займа. Заявление ФИО1 было оформлено на сайте в сети Интернет по адресу: www.payps.ru/, используя личный кабинет заемщика. После заполнения анкеты общество направило заемщику код, необходимый для подтверждения индивидуальных условий. Решение о заключении договора было доведено до заявителя посредством электронной почты и/или sms-сообщения, напреавленного на телефон и /или путем направления сообщения в личном кабинете на Сайте. При выборе способа получениия займа, денежные средства были перечислены заемщику на карту №. Также ФИО1 было дано согласие на заключение договора страхования в соответствии с условиями страхования АО «АльфаСтрахование», где сумма страхового вознаграждения составила 4200 рублей. Общество исполнило свои обязательства по Договору, а ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Займ Онлайн" уступило по договору ООО «Агентство Судебного Взыскания» права требования по указанному договору займа, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения №1 к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляемых деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Поскольку задолженность ответчика перед истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 135500 рублей, то общество обращалось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке; выданный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика, в связи с чем истец обратился в суд с данными требованиями.

Истец, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО "Агентство Судебного Взыскания" и заявление о том, что против вынесения заочного решения истец возражений не имеет. 

Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражения по существу иска не представила, об отложении рассмотрения дела не просила. 

При указанных обстоятельствах суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ). 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи807Гражданского кодекса Российской Федерации о договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи808Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов (пункт 2 данной статьи).

В силу пункта 1 статьи811Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от (дата) N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности, микрозайм - займ, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Судом установлено, что ООО МФК «Займ Онлайн» является микрофинансовой организацией. 

В силу пункта 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 1, 3, 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия, в том числе: сумма потребительского кредита (займа), срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Согласно п.4 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа).

Согласно п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Судом установлено, что заёмщик ФИО1 направила в ООО МФК «Займ Онлайн» заявление (оферту) на получение займа в размере 54 200 рублей, на срок 180 дней под ставку 0,80% за каждый день пользования займом, на сайте компании в сети Интернет по адресу: www.payps.ru/, используя личный кабинет заемщика.

После заполнения анкеты общество направило заемщику код, необходимый для подтверждения индивидуальных условий. Решение о заключении договора было доведено до заявителя посредством электронной почты и/или sms-сообщения, напреавленного на телефон и /или путем направления сообщения в личном кабинете на Сайте. При выборе способа получениия займа заёмщик указал номер карты № для перевода денежных средств. Также ответчиком было дано согласие на заключение договора страхования в соответствии с условиями страхования АО «АльфаСтрахование» (л.д.11 оборот-12), где сумма страхового вознаграждения составила 4200 рублей(л.д.8 оборот).

ООО МФК «Займ Онлайн», получив запрос заемщика, направило ему на номер мобильного телефона №, в составе СМС-сообщения, одноразовый пароль "86164", для использования и применения аналога собственноручной подписи, что подтверждается реестром отправки Кода Аналога собственноручной подписи (л.д.10 оборот), тем самым акцептовав направленную заявку на предоставление займа, заключив с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского займа № фактическим предоставлением займа в размере 54200 рублей, о чём свидетельствует информация по банковской операции № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении на карту № денежных средств в размере 50000 рублей (л.д.7 оборот), удержании 4200 рублей - суммы страховой премии и справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д.№ оборот).

Согласно пункта 6. Оферты в случае акцепта заемщиком настоящей Оферты займодавец в течение 7 рабочих дней со дня её подписания перечисляет сумму займа на указанный ответчиком банковский счет. 

ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за использование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей Офертой. 

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского займа №, заключенного между ООО МФК «Займ Онлайн», ответчику был предоставлен займ в размере 54 200 рублей с процентной ставкой 292,00 % годовых. Срок возврата займа – до даты полного фактического погашения -180 дней. 

Кредитование заключено в офертно-акцептной форме. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). 

Из Индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что принимая индивидуальные условия договора займа(в том числе и общие условия, содержащиеся на сайте компании www.payps.ru), заемщик подтверждает, что в полном объеме ознакомлен и согласен с договором. Договор действует до даты полного фактического погашения – 180 дней. Погашение займа осуществляется ежемесячными платежами, количество, размер и периодичность которых определяется в графике платежей.

Согласно представленному истцом приложению № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ (график платежей) погашение задолженности по указанному потребительскому займу расчитан на 6 месяцев с суммой ежемесячного платежа - 18090 рублей (л.д.9). 

Из имеющихся в материалах дела документов следует, что свои обязательства ООО МФК «Займ Онлайн» по предоставлению ответчику ФИО1 суммы займа в размере 54 200 рублей были исполнены. Указанная сумма была перечислена на именную банковскую карту заёмщика №, а ответчик свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполнял, в результате чего образовалась задолженность.

Указанный факт ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Согласно ч.11 ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23 ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, в связи с чем, при определении размера подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов по договору, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применению не подлежат.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяется в графике платежей (приложение №) к настоящему договору. Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной в Приложении 1 соответствующей даты платежа; размер каждого платежа составляет 18 090 рублей, общая сумма выплат составляет 108772,86 рублей, из которых 54200 рублей направляется на погашение основного долга, 54572,86 рублей направляется на погашение процентов. 

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора установлена процентная ставка 292,00% годовых. 

Суд приходит к выводу, что размер процентов – 292,000% годовых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен микрофинансовой организацией в соответствии с расчетом, осуществленным согласно ч.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и не выходит за пределы допустимых значений, соответствует установленному Банком России предельному значению процента полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенного в размере 365 % годовых. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу компания вправе взимать неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга по договору в соответствии с тарифами компании. 

Согласно представленному истцом расчету следует, что ответчиком задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не погашалась. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по основному долгу составляет 54200 рублей, задолженность по процентам за пользование займом - 54200 х 1,5 (полуторакратный размер задолженности)=81300 рублей, а всего – 135 500 рублей.

ФИО1 не выполнила свои обязательства по возврату займа в срок, предусмотренный договором, продолжает пользоваться заемными средствами. Данный факт ответчиком также не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО "Агентство Судебного Взыскания" был заключен договор уступки прав требования №. Согласно п.п.1.1,1.2 договора уступки прав требования цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования к должникам по договорам займа. Перечень, объем, количество, цена передаваемых прав указанны в реестре к договору.

Права требования переходят от цедента к цессионарию в полном объеме с даты подписания настоящего договора (п.3.1 договора уступки).

Согласно выписки из реестра уступаемых прав к договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ в реестре должников указана ФИО1 (№), номер договора потребительского займа №, дата договора – ДД.ММ.ГГГГ, размер уступаемых прав требований по займу – 135 500 рублей, из них: сумма основного долга 54200 рублей, сумма долга по процентам 81300 рублей. 

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

Согласно п.2 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

В силу разъяснений закон, содержащихся в п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если договор содержит условие о необходимости получения согласия должника либо о запрете уступки требования третьим лицам, передача такого требования, за исключением уступки требований по денежному обязательству, может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что цессионарий знал или должен был знать об указанном запрете (п. 2 ст. 382, п. 3 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соглашением должника и кредитора могут быть установлены иные последствия отсутствия необходимого в соответствии с договором согласия на уступку, в частности, данное обстоятельство может являться основанием для одностороннего отказа от договора, права (требования) по которому были предметом уступки (ст. ст. 310, 450.1 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из Общих условий договора потребительского микрозайма, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями Договора. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством РФ. 

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа указано о том, что компания вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному и финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика. 

Выпиской из ЕГРЮЛ от 13.04.2023 года подтверждается право ООО "Агентство Судебного Взыскания" на осуществлению деятельности в области права (по возврату просроченной задолженности). 

Договор возмездной уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МФК «Займ Онлайн» и ООО "Агентство Судебного Взыскания" ответчиком в установленном законом порядке не оспаривался, доказательств обратного суду не представлено. 

После передачи цедентом цессионарию прав требований по договору потребительского займа начислений процентов, неустойки и т.п., а также иных операций по договору займа новым кредитором не производилось.

Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Истцом за подачу искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в общей сумме 5 865 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1955 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1955 рублей и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1955 рублей.

Размер государственной пошлины рассчитан истцом по правилам ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что заявленный иск удовлетворен полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5865 рублей. 

Руководствуясь ст. ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск ООО "Агентство Судебного Взыскания" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №, паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД 

<

адрес>, код подразделения: №) в пользу ООО "Агентство Судебного Взыскания" (ОГРН/ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 500 (сто тридцать пять тысяч пятьсот) рублей, в том числе сумму задолженности по основному долгу –54 200 рублей, сумму задолженности по процентам – 81 300 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу ООО "Агентство Судебного Взыскания" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 865 (пять тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей. Всего подлежит взысканию сумма 141 365 (сто сорок одна тысяча триста шестьдесят пять) рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: М.Н. Антипова