Дело № 2-65/2020

Решение

Именем Российской Федерации

гор. Старая Русса 03 февраля 2020 года

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре Платоновой О.А., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165487 руб. 63 коп., из которых сумма срочного основного долга 28427 руб. 14 коп. сумма основного долга – 57298 руб. 62 коп., сумма срочных процентов – 218 руб. 07 коп., сумма просроченных процентов 55367 руб. 55 коп., сумма процентов на просроченный основной долг- 125 руб. 93 коп., размер неустойки – 24050 руб. 32 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4509 руб. 75 коп. В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор№. В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 100000 руб. 00 коп. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, ответчик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Размер процентной ставки за пользование кредитом был установлен 35% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 165487 руб. 63 коп.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В судебное заседание истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии его представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования признали частично, просили учесть произведенные ответчиком платежи за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. и с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., уменьшить размер неустойки, а также применить срок исковой давности, который, по мнению ответчика и ее представителя пропущен в отношении сумм за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав ответчика и ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. К таковым относятся условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 100000 рублей под 35% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 в свою очередь, обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование суммой кредита в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно: ежемесячными в соответствии с графиком платежей (п. 6 кредитного договора). 

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере: с момента возникновения задолженности до 89 дней устанавливается размер 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются – начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Как это следует из представленного расчета Банк в рамках исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, перечислил ответчику на счет последней сумму кредита в размере 100000 руб. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 не исполняет обязательства перед Банком по кредитному договору надлежащим образом. 

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по данному кредитному договору, подтверждается расчётом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которого следует, что ответчиком платежи не вносились с ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 165487 руб. 63 коп., из которых сумма срочного основного долга 28427 руб. 14 коп. сумма основного долга – 57298 руб. 62 коп., сумма срочных процентов – 218 руб. 07 коп., сумма просроченных процентов 55367 руб. 55 коп., сумма процентов на просроченный основной долг- 125 руб. 93 коп., размер неустойки – 24050 руб. 32 коп.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

Ответчиком ФИО1 и ее представителем ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ).Согласно разъяснениям, содержащимся в п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с п.1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 и абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора погашение кредита осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных минимальных платежей, размер и срок внесения которых определен в договоре.

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье судебного участка № 

<

данные изъяты> судебного района Новгородской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по указанному выше кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи названного судебного участка № 

<

данные изъяты> судебного района был выдан судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> судебного района Новгородской области судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с настоящим иском посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ при направлении иска согласно почтового штампеля ДД.ММ.ГГГГ, то есть в срок шесть месяцев с момента подачи судебного приказа.

При исчислении срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойке, суд учитывает разъяснения Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43, о том, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из расчета задолженности и выписке по лицевому счету ответчика следует, что последний платеж ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был совершен. Право требования у банка возникает ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежы по кредитному договору заемщиком вносятся не в полном объеме.

Учитывая дату обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ с учетом того, что по отмене судебного приказа истец обратился в течение 6 месяцев, суд полагает применить срок исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем заявленная сумма к взысканию основного долга образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности для взыскании задолженности. При аналогичных обстоятельствах образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом.

Следовательно, в данной части исковые требования о взыскании срочного основного дога и просроченной суммы основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из выписки по лицевому счету, расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по неустойке составила 24050 руб. 30 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание период допущенной ответчиком просрочки исполнения предусмотренного кредитным договором обязательства, размер задолженности по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в его сопоставлении с размером неустойки, а также отсутствие доказательств, свидетельствующих о наступлении каких-либо неблагоприятных и существенных по своему характеру последствий в связи с неисполнение ответчиком обязательства, обеспеченного неустойкой, суд приходит к выводу о явной несоразмерности подлежащей уплате ответчиком ФИО1 неустойки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем на основании ст.333 ГК РФ полагает возможным уменьшить размер неустойки до 12 500 руб. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере руб. коп. 

На основании изложенного, руководствуя ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 937 руб. 31 коп., из которых сумма срочного основного долга 28 427,14 руб. сумма просроченного основного долга – 57 298,62 руб., сумма срочных процентов – 218,07 руб., сумма просроченных процентов 55 367,55 руб., сумма процентов на просроченный основной долг- 125,93 руб., размер неустойки – 12 500 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4509,75 руб., а всего 158 447 рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 28 февраля 2020 года. 

Председательствующий А.А. Самсонов