Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Лазаревой ФИО6

при секретаре Лобанове ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа, третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО1 ФИО8,

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация (далее – ООО ПКО) «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, мотивируя требования следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Веритас» и ФИО1 ФИО10. был заключен договор потребительского займа № № согласно которому ответчику был предоставлен микрозайм в размере 20 000 руб. под 365 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязательства по погашению займа исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования № № по которому права требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор цессии № № на основании которого права требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ Инвест». ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 ФИО11. задолженности по кредитному договору. 

По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 56000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., почтовые расходы в размере 146 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 ФИО12. не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим, представил письменные возражения, согласно которым просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо ФИО1 ФИО13. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о рассмотрении дела.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 ФИО15 был заключен договор займа № № согласно которому ответчику был предоставлен микрозайм в размере 20 000 руб. под 365 % годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ

Предмет Договора займа № №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Ответчик вправе продлить срок возврата займа, увеличение срока возврата Микрозайма осуществляется в сроки и порядке, предусмотренные Общими условиями Договора Микрозайма. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи.

Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в боро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности.

При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона от потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM OK».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.1.4 Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщённых в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или других документов, однако, в отношении данного Клиента повторной проверки не производилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная пoдпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества в сети «Интернет» по адрecу: www.czaem.ru,.

CMC-кoд - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному номеру п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 Ne63-Ф3 «Об электронной подписи» (Далее - ?3 No63-D3). СМС-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора займа является факт направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.6 Общих условий, Договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств нa карту пли Счет Заёмщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику.

Согласно п.14 ст. 7. Ф3 N 353-Ф3, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) B соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть полписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены c использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В нарушение своих договорных обязательств ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, сумма займа, а также проценты за пользование займом не были возвращены в установленный срок.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки права требования № № по которому права требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор цессии № 01/0820, на основании которого права требования по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ Инвест». 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 9 Кировского района г. Саратова, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Кировского района г. Саратов, выдан судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 ФИО16

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Кировского района г. Саратова от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 ФИО17 вышеуказанный судебный приказ был отменен. 

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 ФИО18 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет 56000 руб. 

Согласно письменным возражениям ответчика ФИО1 ФИО19. на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 Кировского района г. Саратова в отношении него было возбуждено исполнительное производство по которому взыскана сумма займа в большем объеме.

Как следует из ответа Кировского РОСП г. Саратова на исполнении в Кировском районном отделении судебных приставов г. Саратова находилось исполнительное производство № № от ДД.ММ.ГГГГ возбужденное на основании исполнительного документа судебного приказа № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного органом: Судебный участок № 2 Кировcкогo района города Саратова по делу № №, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ предмет исполнения: денежные средства в размере: 56940 р. в валюте по ОКВ: 643, в отношении должника (тип должника: физическое лицо): ФИО1 ФИО20, в пользу взыскателя: ООО "ЦДУ Инвест", адрес взыска-теля:

<

адрес> Сумма, взысканная по ИП составляет: 28 693,70 p. ДД.ММ.ГГГГ г. судебным приставом-исполнителем было вынесено постановление об прекращении в связи с отменой судебного акта, на основании которого выдан исполнительный документ. Повторно исполнительный документ на принудительное исполнение в Кировский районный отдел судебных приставов г. Саратова не поступал.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял принятые на себя обязательства по договору займа, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест»» обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ микрофинансовыми организациями с физическими лицами, на сумму до 30 000 рублей на срок до 30 дней было установлено Банком России в размере 365%.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 19 февраля 2019 г. № 80-КГ18-15, если погашение заемного долга было просрочено и фактическое использование займа продолжалось, при определении предельного значения процентов следует учитывать увеличенное на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) на такой срок.

Согласно ст.ст. 1, 3 Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (Далее ФЗ № 554-Ф3), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного годa, не допускается, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:

- двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключённых в период с ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

- двукратного размера сумму предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период ДД.ММ.ГГГГ (включительно);

- полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с ДД.ММ.ГГГГ г.

B соответствии с положениями закона, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. не может превышать 2 размеров суммы займа.

Максимальная сумма начислений по займу составляет 60 000,00 руб.:

20000 руб. * 2 + 20000 руб. = 60 000.00 py6.

Истцом заявлена сумма требований по договору 56 000,00 руб.

При этом судом учитывается, что на дату заключения договора предельная процентная ставка, установленная Банком России составляла 365 %, а потому расчет задолженности по процентам ответчика суд находит арифметически верным, общая сумма процентов не превышает двукратного размера суммы займа, как заявлено истцом.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 000 руб. согласно представленному истцом расчету.

В силу п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» отмена судебного приказа является самостоятельным основанием для поворота исполнения судебного приказа, если на момент подачи заявления о повороте исполнения судебного приказа или при его рассмотрении судом не возбуждено производство по делу на основании поданного взыскателем искового заявления (статья 443 ГПК РФ, статья 325 АПК РФ).

Судом учитывается, что в ходе исполнительного производства № ДД.ММ.ГГГГ, согласно справке о движении денежных средств с ответчика в пользу истца взыскано 20513 руб. 59 коп., на которые не может быть произведен поворот исполнения судебного приказа, однако эти суммы должны быть учтены при исполнении настоящего решения суда. 

Рассматривая требования истца о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а также почтовые расходы в размере 146,40 руб. подтверждены документально, были понесены в целях восстановления нарушенного права по настоящему гражданскому делу, а потому в силу приведенных положений закона подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО21 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ЦДУ Инвест» (ИНН №) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 000 руб., почтовые расходы в размере 146 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 60 146 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ

Судья ФИО22 Лазарева