УИД 58RS0027-01-2023-001416-50

Дело № 2-841/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Заречный

Пензенской области 08 декабря 2023 года 

Зареченский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Зорькиной А.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Заречном Пензенской области в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с указанным иском по тем основаниям, что ООО «ХКФ» Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор (Номер) от 06.08.2012, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ей кредит в размере 176 273,00 руб., в том числе, 150 000 руб. – сумма к выдаче, 26 273 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 44,90% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 176 273,00 рублей на счет заемщика (Номер), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно заявлению ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Также банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита в сумме 26 273 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по договору, в связи с чем, по состоянию на 04.10.2023 задолженность по кредитному договору составила 190 612,68 рублей, из которых: 122 518,71 рублей – сумма основного долга, 16 846,42 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 24 437,82 рублей – неоплаченные проценты после выставления требования, 26 635,73 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 рубля – сумма комиссии за направление извещений.

Просило суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору (Номер) от 06.08.2012 в размере 190 612,68 рублей, из которых: 122 518,71 рублей – сумма основного долга, 16 846,42 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 24 437,82 рублей – неоплаченные проценты после выставления требования, 26 635,73 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 174 рубля – сумма комиссии за направление извещений.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, представила суду письменное заявление о применении срока исковой давности, просила суд отказать в удовлетворении иска. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 06.08.2023 ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» кредитный договор (Номер), в соответствии с которым Банк предоставил ей кредит в размере 176273,00 рублей, в том числе, 150 000 руб. – сумма к выдаче, 26 273 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под 44,90% годовых, а ФИО1 обязалась возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (п. 1, 2 кредитного договора).

В соответствии с пунктами 7, 8, 9 кредитного договора, количество процентных периодов составило 30 месяцев, ежемесячный платеж – 9 924,97 рублей, дата первого платежа – 26.08.2012.

Ответчиком ФИО1 не оспаривается факт заключения ей с истцом кредитного договора от 06.08.2012 года, а также факт получения кредитных денежных средств в полном объеме. Соответственно, банк свои обязательства по договору выполнил. 

Истец, обращаясь в суд, заявил о том, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору (Номер) от 06.08.2012 года надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 190 612,68 рублей.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 было заявлено о применении исковой давности. 

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что кредитный договор от 06.08.2012 года заключен на срок 30 месяцев, а кредит подлежал возврату путем внесения 30 ежемесячных платежей, то есть в срок до 23.01.2015 года.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по просроченным повременным платежам исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Судом установлено, что кредитным договором от 06.08.2012 предусмотрен ежемесячный платеж в размере 9 924,97 руб., дата перечисления первого платежа 26.08.2012, количество процентных периодов 30.

Точного графика погашения кредита в материалы дела суду не представлено.

Вместе с тем, самим истцом произведен расчет задолженности ответчика, исходя из вышеуказанного размера ежемесячного платежа и количества ежемесячных платежей 30, даты последнего платежа – 23.01.2015, с приведением данных о первоначальном графике. 

Ответчиком последний взнос денежных средств на счет в размере 1 244,10 руб. был осуществлен 08.07.2015, и данные денежные средства были списаны банком в погашение процентов за пользование кредитом. На погашение основного долга в размере, предусмотренном кредитным договором, денежных средств не хватило. 

Соответственно, с указанной даты истцу стало известно о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору. 

Общий срок исковой давности составляет 3 года и истек по последнему платежу по кредиту 23.01.2018 года (23.01.2015 + 3 года). 

Настоящий иск предъявлен в суд 01.11.2023 года (по дате поступления искового заявления в суд в электронном виде), то есть за пределами срока исковой давности. 

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. 

Однако, ходатайств о признании причины пропуска срока исковой давности уважительной и его восстановлении, с приложением тому доказательств суду не представлено. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку по исковым требованиям истек срок исковой давности и о применении последствий указанного суду заявлено ответчиком ФИО1, то исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В связи с отказом в удовлетворении иска судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат и относятся на самого истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по кредиту отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Зареченский городской суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 13 декабря 2023 года.

Судья И.С. Кузнецова