№ 2-3401/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2017 года г. Казань 

Вахитовский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Казаковой Л.Д.,

при секретаре Инсаповой Р.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Татфондбанк» о признании неправомерными действий ПАО «Татфондбанк» по начислению неустойки, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании неправомерными действий ПАО «Татфондбанк» по начислению неустойки. В обоснование исковых требований указано, что ... в соответствии с кредитным договором ... истцу был предоставлен кредит в сумме 1 200 000,00 руб. на 180 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,99% годовых с возвратом кредита и выплатой процентов ежемесячно согласно графику платежей. ... истцом был внесен очередной платеж на банковскую карту и последующее распределение денежных средств в счет оплаты кредитов через банковский терминал ответчика, что подтверждается квитанциями о зачислении денежной суммы в размере 39 800,00 руб.:

- по кредитному договору ... от ... – 23 600,00 руб.,

- по кредитному договору ... от ... – 16 200,00 руб. 

Вследствие того, что в отношении ответчика введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, денежные средства истца остались не списанными и ответчик установил наличие задолженности за истцом и начислил неустойку в сумме 27,95 руб. (по состоянию на ... год), несмотря на то, что ответчик не предпринимал никаких действий по предупреждению сложившейся ситуации 9необъявлял на официальном сайте или СМС-рассылки о нежелательности предварительного внесения платежей, оплаты через терминалы и т.п.). Несмотря на отсутствие вины данная сумма была погашена истцаом ... в целях сохранения достоинства и деловой репутации. В настоящее время истец считает необходимым исключить возможность распространения сведений о собственной деловой репутации, путем установления факта отсутствия виновных действий во взаимоотношениях с ответчиком. 

На основании изложенного истец просит признать неправомерными действия ПАО «Татфондбанк» по начислению неустойки (пени, штрафов) за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... за период с ... по .... 

Истец в судебном заседании ... исковые требования уточнил, просил признать неправомерными действия ПАО «Татфондбанк» по начислению неустойки (пени, штрафов) за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... за период с ... по ....

Истец в судебном заседании ... 

Представитель ответчика в судебное заседание не явилась, в судебном заседании от ... исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что факт введения моратория, отзыва лицензии не является основанием для освобождения истца от исполнения обязательств по кредитному договору.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии третьего лица.

Выслушав истца, изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, отзыв ответчика, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор ..., по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 1 200 000,00 руб. на строительство жилого дома со сроком кредитования на 180 месяцев, а истец обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты в размере 19,99% годовых с возвратом кредита и выплатой процентов ежемесячно согласно графику платежей (л.д.4-8, 9-12).

В соответствии с п. 4.3. кредитного договора, Типовые условия предоставления ипотечных кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» являются Приложением 1 к настоящему договору и его неотъемлемой частью.

В силу п.3.4. Типовых условий предоставления ипотечных кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк», исполнение обязательств заемщика по настоящему договору может быть осуществлено следующими способами:

- внесением денежных средств в размере и порядке, предусмотренном настоящим договором на счет заемщика, указанный в индивидуальных условиях и списанием кредитором денежных средств со счета заемщика на счет кредитора на условиях заранее данного заемщиком согласия (акцепта). 

- внесением наличных денежных средств в кассу кредитора,

- иными способами, предусмотренными действующим законодательством РФ.

Настоящим заемщик выражает согласие на списание со счета заемщика, указанного в п. 2.1. Индивидуальных условий денежных средств в счет исполнения обязательств по настоящему договору (л.д. 16).

Согласно пунктам 6.2, 6.3 Типовых условий предоставления ипотечных кредитов ОАО «АИКБ «Татфондбанк» при нарушении сроков возврата кредита и нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,3 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа.

На основании п. 2.1. Индивидуальных условий кредитного договора для перечисления кредита и осуществления расчетов по нему, заемщику открыт банковский счет ... в ПАО «Татфондбанк».

... истец внес через банкомат на свой счет ..., открытый в ПАО «Татфондбанк» для осуществления расчетов по кредитному договору ... от ... денежную сумму в размере 23600 руб. для очередного погашения кредита, что подтверждается чеком (л.д. 30).

Из графика платежей следует, что ближайшими датами погашения кредита являлись ... в сумме 910,47 руб., затем – ... в сумме 20203,11 руб. (л.д. 9).

Таким образом, истцом в полной мере были выполнены условия по погашению кредита в соответствии с условиями договора.

Однако в связи с введением ... Приказом Банка России №ОД -4537 от ... в отношении ПАО «Татфондбанк» моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок до ... включительно, денежные средства, сформированные на счетах клиентов Банка, в том числе и на счете истца, по состоянию на ... не подлежали расходованию, что явилось препятствием для списания ответчиком денежной суммы со счета истца в размере, необходимом для очередного планового платежа по графику платежей.

В связи с несвоевременным погашением очередных платежей по кредиту, ответчик начислил истцу штраф (пени) по просроченным процентам в размере 19,71 руб., штраф (пени) по просроченной задолженности в размере 7,14 руб., проценты по просроченной задолженности в размере 1,11 руб. (л.д. 29).

Узнав незачислении ответчиком в даты платежей внесенных истцом в соответствии с условиями кредитного договора сумм для погашения кредитной задолженности, ... и ... истец внес на свой счет ..., открытый в ПАО «Татфондбанк» для осуществления расчетов по кредитному договору денежные суммы в размере 17 000,00 руб. и 15424,00 руб. с назначением платежа для погашения кредита по кредитному договору ... от ..., о чем свидетельствует выписка по счету.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности) кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости или осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Поскольку истцом регулярные платежи за декабрь, январь 2016 года по кредитному договору произведены в установленный срок и способом, установленном в договоре, вины истца в просрочке зачисления денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не имеется, в связи с чем у ответчика не имелось оснований для применения штрафных санкций в связи с просрочкой исполнения обязательств по кредитному договору.

При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 300,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Признать неправомерными действия ПАО «Татфондбанк» по начислению неустойки (пени, штрафов) за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору ...-КД-2015-К от ... за период с ... по ....

Взыскать с ПАО «Татфондбанк» в бюджет муниципального образования ... государственную пошлину в размере 300 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Вахитовский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Казакова Л.Д.