№ 5-82/2025

УИД 63RS0045-01-2025-004321-04

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

27 июня 2025 г. г. Самара

Судья Промышленного районного суда г. Самары Потапова Ю.В., рассмотрев дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу г. ФИО2 

<

адрес>, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ заместителем прокурора Промышленного района г. Самары ФИО4 в отношении ИП ФИО1 вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ по факту осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими право на ее осуществление.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебном заседании вину в совершении правонарушения признал в полном объеме. 

В судебном заседании представитель прокуратуры Промышленного района г. Самары, старший помощник прокурора ФИО5, постановление о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст.14.56 КоАП РФ по факту осуществления ИП ФИО1 профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими право на ее осуществление, поддержала. 

Выслушав ИП ФИО1, представителя прокуратуры, исследовав представленные материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующему. 

Статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее КоАП РФ) (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №363-ФЗ) установлена административная ответственность за осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, что влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Федеральный закон №203-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ внес поправки в статью 14.56 КоАП РФ, изложив ее в редакции, которая подлежит применению как действующая на момент возникновения обстоятельств, послуживших основанием для привлечения индивидуального предпринимателя к административной ответственности. приведенный закон вступил силу ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.п. 1 и 5 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования; профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В силу статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, которые могут осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В соответствии с ч.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Федеральный закон № 196-ФЗ) ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 7 Федерального закона № 196-ФЗ договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Федерального закона № 196-ФЗ, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Согласно ч.ч. 4, 6 вышеуказанной статьи договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона № 196-ФЗ по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Федерального закона № 196-ФЗ, срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Как усматривается из материалов дела, ИП ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя ИНН №, ОГРНИП №. 

Установлено, что на территории Промышленного района г. Самары находится магазин, расположенный по адресу: г. ФИО2, 

<

адрес> котором осуществляет свою деятельность ИП ФИО1 В магазине ИП ФИО1 занимается реализацией товара бывшего в употреблении по договорам комиссии, покупкой золотых изделий. Покупателем в магазине выступает индивидуальный предприниматель ИП ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 и ИП ФИО1 заключили договор о реализации сотового телефона марка 

<

данные изъяты> за 2 000 руб., под залог с условием возврата через 30 дней с выплатой комиссионного вознаграждения ы размере 2 240 руб. 

Вместе с тем, сам заключенный договор комиссии и условия, содержащиеся в договоре от ДД.ММ.ГГГГ, не характерны для деятельности комиссионного магазина.

ИП ФИО1, заключая договор комиссии на условиях, изложенных в письменных договорах, денежные средства за переданное имущество, передавал в момент заключения договора комиссии, то есть до реализации имущества.

Из объяснений ФИО6, данных в рамках произведенной проверки, следует, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в комиссионный магазин, расположенный по адресу: г. ФИО2, 

<

адрес> целью получения денежного займа (потребительского кредита), оценка телефона проведена сразу при предъявлении товара, денежные средства получены после подписания договора комиссии в размере 20 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается и пояснениями товароведа-кассира ФИО7

Таким образом, из осуществляемой ИП ФИО1 деятельности, а именно заключение договоров купли-продажи, а не договоров комиссии и последующая передача денежных средств гражданину до реализации имущества, следует, что им осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа. 

Совокупность условий договора, позволяет прийти к выводу о том, что между сторонами фактически возникают правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, поскольку содержат все существенные для него условия.

Как усматривается из материалов дела, протокол об административном правонарушении, а также иные материалы дела составлены в отношении ФИО1 как индивидуального предпринимателя.

Материалами дела установлено, что ФИО1 осуществляет предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя.

Вместе с тем, ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Установленные обстоятельства подтверждаются собранными по делу доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, объяснениям ФИО8, ФИО6, Свидетельством о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, рапортом старшего оперуполномоченного ОВиРП по промышленному району, копией договора хранения № № от ДД.ММ.ГГГГ; а также иными доказательствами, которым судьей дана оценка с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности, по правилам ст. 26.11 КоАП РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая наличие совокупности установленных фактических и правовых данных, действия ИП ФИО1 подлежат квалификации по ч.1 ст. 14.56 КоАП РФ.

Срок давности привлечения к административной ответственности, не истек. 

Принимая во внимание обстоятельства дела, исходя из отсутствия сведений о наличии смягчающих и отягчающих ответственность обстоятельств, судья полагает возможным назначить ИП ФИО1 административное наказание в виде административного штрафа в минимальном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9-29.11 КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН №, ОГРНИП №, зарегистрированного по адресу г. ФИО2 

<

адрес>, виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ, и назначить ему административное наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (Тридцать тысяч) рублей.

Разъяснить индивидуальному предпринимателю ФИО1, что в соответствии с ч.1 ст.32.2 КоАП РФ штраф подлежит уплате в 60-дневный срок со дня вступления данного постановления в законную силу по реквизитам: 

<

данные изъяты>

Оригинал квитанции об уплате штрафа необходимо представить в суд. 

В случае неуплаты штрафа в добровольном порядке в вышеуказанный срок, постановление подлежит направлению для исполнения судебному приставу для обращения взыскания на имущество, при этом лицо, не уплатившее штраф, может быть привлечено к ответственности по ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ.

Постановление может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Ю.В Потапова