Производство № 2 - 120/2021

Решение

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Устименковой О.В., при секретаре судебного заседания Новиковой Е.В., с участием представителя ответчика ФИО1 - адвоката Клейменов Д.А., представившего удостоверение № 638 от 28.10.2009 и ордер № 08 от 16.02.2021, рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Мокшанского районного суда гражданское дело № 58RS0022-01-2021-000178-36 по исковому заявлению ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ООО "Феникс" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивированно тем, что 26.08.2013 КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Заемщик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 1240623 рубля 16 копеек в период с 26.08.2013 по 17.07.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 17.07.2019 банк уступил права требования на задолженность заемщика по договору 

<

***> "Феникс" на основании договора уступки прав требования № №. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 278217 рублей 92 копейки, и не включают начисления банка по штрафам и процентам на просроченный долг. 17.07.2019 ООО "Феникс" направило ответчику требование о погашении задолженности. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ, путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно статье 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженность, образовавшуюся в период с 26.08.2013 по 17.07.2019 включительно в размере 278217 рублей 92 копейки, которая состоит из: 176636 рублей 58 копеек - основной долг, 101581 рубль 34 копейки - проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 5982 рубля 18 копеек, а всего взыскать 284200 рублей 11 копеек.

Представитель истца ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия с участием представителя Клейменов Д.А. В возражениях на исковое заявление указала, что действительно, 26 августа 2013 года между ней и КБ "Ренессанс Кредит" был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк открыл клиенту лицевой счет, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 178 776 рублей. По условиям договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. Погашение задолженности ФИО1 должно осуществляться ежемесячно, путем размещения денежных средств на счете и их дальнейшее списание банком в погашение задолженности. В период с 26 августа 2013 года по 28 августа 2017 года в порядке исполнения обязательств, предусмотренных договором, ею был внесен один платеж от 17 сентября 2013 года в сумме 6000 рублей. После 17 сентября 2013 года обязательства по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредиту исполняться прекратились, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Из материалов гражданского дела стало известно, что 17.07.2019 банк уступил права требования на задолженность заемщика по кредитному договору 

<

***> "Феникс" на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217. ООО "Феникс" обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только в январе 2021 года, то есть, после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Передача банком задолженности коллекторам или иному кредитору не является основанием для пересчета срока, в течение которого банк может подать на должника в суд. Просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Представитель ответчика адвокат Клейменов Д.А. в судебном заседании просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО КБ "Ренессанс кредит", надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 26.08.2013 между КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 178776 рублей, сроком на 48 месяцев, то есть по 28.08.2017, тарифный план просто деньги 24,9%, полная стоимость кредита (процентов годовых) - 27,94%.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит на условиях, установленных кредитным договором.

Ответчица ФИО1 в нарушение принятых обязательств не осуществляла ежемесячные платежи в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, допустила просрочку платежей, что подтверждается выпиской по счету и представленным расчетом задолженности, в результате чего образовалась задолженность без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг в размере 278217 рублей 92 копейки в период с 26.08.2013 по 17.07.2019.

16.06.2019 КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заключило с ООО "Феникс" договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым право требования по договору, заключенному с ФИО1, перешло к ООО "Феникс".

Этот договор никем не оспорен и недействительным не признан.

Из представленных суду письменных доказательств следует, что истец письменно уведомил ответчика о смене кредитора, состоявшемся договоре уступки прав требований и неисполнении ею обязательств по кредитному договору, указав сумму образовавшейся задолженности по договору, однако, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком (п. 1.2.3.18) следует, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по условиям кредитного договора банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, ответчица подтвердила свое согласие с данным условием.

Согласно статье 387 Гражданского кодекса РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Таким образом, ООО "Феникс" стало правопреемником всех прав и обязанностей КБ "Ренессанс Кредит" по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В силу п. 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета, правильность которого никем не оспорена, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составляет 278217 рублей 92 копейки, из которых 176636 рублей 58 копеек - основной долг, 101581 рубль 34 копейки - проценты на основной долг.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, закреплено в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

При разрешении заявления стороны ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. № 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичное положение содержится в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно которому по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абзаца 2 пункта 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исходя из указанных требований закона применительно к рассматриваемым правоотношениям при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьёй 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из кредитного договора № от 26.08.2013, погашение кредита и уплата процентов должно было осуществляться ответчиком ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 5920 рублей 17 копеек, за исключением последнего платежа - 28.08.2017, составляющего 5919 рублей 93 копеек, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа. Суд исходит из того, что при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части долга, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок полного погашения кредита, установленный договором, составляет 48 месяцев, окончательный срок погашения ссудной задолженности согласован сторонами согласно графику платежей по 28.08.2017.

К мировому судье судебного участка № 2 Мокшанского района Пензенской области истец обратился 17.01.2020.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Мокшанского района Пензенской области от 21.02.2020 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Мокшанского района Пензенской области от 04.02.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.08.2013 за период с 26.08.2013 о 17.07.2019 в размере 278217 рублей 92 копеек и расходов по оплате госпошлины.

Таким образом, в период с 17.01.2020 по 21.02.2020 осуществлялась судебная защита, что составляет 36 дней.

В порядке искового производства с настоящими требованиями ООО "Феникс" обратилось в Мокшанский районный суд Пензенской области 04.02.2021, как это следует из штемпеля на почтовом конверте и информации с официального сайта Почта России.

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, соответственно с учетом приведенных выше разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, исковые требования ООО "Феникс" о взыскании задолженности могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующей дате обращения с настоящими исковыми требованиями, за исключением периода с момента обращения в суд за выдачей судебного приказа и до его отмены.

При указанных обстоятельствах, истец обратился в суд за пределами срока исковой давности по всем периодическим платежам заемщика, поскольку срок исковой давности, с учетом исключения периода обращения за вынесением судебного приказа, истек в октябре 2020 года.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении исковых требований, то оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется, понесенные истцом судебные расходы возмещению ответчиком не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение месяца через Мокшанский районный суд Пензенской области со дня принятия решения судом в окончательной форме.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>а