Дело № 2-1165/2024

11RS0005-01-2024-000703-03 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Изъюрова С.М., при секретаре судебного заседания Писаревой М.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ухта Республики Коми 08 апреля 2024 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в Ухтинский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 403 223,73 руб., в том числе просроченной ссудной задолженности в размере 341 689,87 руб., просроченных процентов 61 533,86 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 232,24 руб., всего 410 455,97 руб. Требования истец мотивировал тем, что 

<

...> г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 341689,87 руб. под 14,90%/24,90% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 264 дня. Ответчик в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял обязательства по уплате задолженности по кредиту и процентам, по состоянию на 

<

...> г. задолженность ответчика перед Банком составляет 403, 223,73 руб. 

<

...> г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк». Указанные обстоятельства явились основанием для предъявления истцом требования о взыскании суммы задолженности по кредиту. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитный договор 26.02.2020 не заключал, между ним и Банком был заключен кредитный договор в 2019 году. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, материалы дела мирового судьи Тиманского судебного участка г. Ухты Республики Коми, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. п. 1, 2 ст. 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть, в том числе и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действия по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 

<

...> г. заключен кредитный договор № ....) путем введения одноразового пароля, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства с лимитом кредитования в размере 343 690 рублей под 14,90%/24,90% годовых по безналичным/наличным, со сроком возврата кредита – до востребования, а заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов минимальными обязательными платежами, о размере которых и дате платежа сообщается Банком посредством смс-уведомлений (п. 6 договора кредитования). 

За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,0548% за каждый день просрочки (п. 12 договора кредитования).

Согласно пункту 14 договора кредитования Заемщик подписав настоящее заявление, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка. 

Обязательства по выдаче кредита истцом исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

<

...> г. ПАО «Восточный экспресс Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 

Из материалов дела следует и доказательств иного не представлено, что ответчиком не надлежащим образом исполняются обязательства по погашению кредита и процентов по нему, допускаются просрочки платежей. 

Вынесенный мировым судьей Тиманского судебного участка г. Ухты Республики Коми судебный приказ от 

<

...> г. № .... о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № ....) от 

<

...> г. в размере 403223,73 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3616,12 руб., отменен определением мирового судьи от 

<

...> г. по заявлению ФИО1

Соответствующих доказательств возврата суммы долга по кредитному договору ответчиком суду не представлено. 

ПАО «Совкомбанк» 

<

...> г. направило в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое было оставлено ответчиком без ответа.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 

<

...> г. задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1, составляет 403223,73 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 341689,87 руб., просроченная ссудная задолженность – 61533,86 руб. 

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен. Соответствующих доказательств возврата (полного или частичного) суммы долга суду не представлено. 

Довод ответчика о том, что кредитный договор им не подписывался и в кредитном договоре отсутствует личная подпись заемщика, судом отклоняется.

В соответствии с п. 2 ст. 343 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Частями 1, 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Поскольку ответчик проставил простую электронную подпись в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, заявлении о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условиях кредитования, информационном графике платежей, направленную в виде СМС-кода на номер мобильного телефона ответчика, предоставленного как контактный. Кроме того, при подписании договора (введении СМС-кода) ответчику были зачислены денежные средства со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, при оформлении договора личность заемщика была установлена в соответствии с условиями заключенного договора и в соответствии с действующим законодательством.

Подписание пакета электронных документов подтверждается сведениями о направленных ответчику посредством СМС паролей, кодов и действиями заявителя.

Доказательств опровергающих подписание документов «Электронной подписью» ответчиком не представлено.

Таким образом, доводы ответчика о неподписании и незаключении кредитного договора опровергаются материалами дела.

Из представленного суду ответа на запрос истец сообщает, что кредитный договор был оформлен на реструктуризацию ранее открытого кредитного договора в ПАО «Восточный экспресс Банк». По распоряжению заемщика, согласно пункту 19 индивидуальных условий кредитного договора, денежные средства были перечислены на погашение кредитного договора № .... от 

<

...> г.

Суд учитывает, что ответчик не оспаривает того факта, что денежные средства по кредитному договору № .... от 

<

...> г. были внесены не ответчиком, а Банком, что свидетельствует о том, что ответчик знал о наличии заключенного с ним договора кредитования от 

<

...> г..

Кроме того, предоставленная ответчиком суду справка от 

<

...> г. свидетельствует о том, что по состоянию на 

<

...> г. у ответчика имеются кредитные обязательства перед Банком по договору № .... от 

<

...> г. на сумму 343690 и № .... от 

<

...> г. на сумму 55000 руб. При этом из указанной справки следует, что обязательства по кредитному договору № .... от 

<

...> г. на сумму 299900 руб. исполнены в полном объеме (кредит погашен).

Суд обращает внимание на то, что ответчик, будучи уведомленным 

<

...> г. о том, что у него имеются кредитные обязательства перед ПАО «Восточный экспресс Банк» на сумму 343690 руб., полагая, что он не заключал указанный договор, мер по оспариванию указанной сделки не предпринимал, при этом заявил о том, что не подписывал указанный договор только в суде в 2024 году при подаче иска Банком о взыскании задолженности по кредитному договору.

Указанные действия ответчика свидетельствуют о недобросовестности его поведения.

При установленных по делу обстоятельствах и с учетом вышеизложенных норм закона с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7232,24 рублей. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 ( ), 

<

...> г. года рождения, уроженца пос , в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ....) от 

<

...> г. в размере403223,73 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 341689,87 руб., просроченные проценты 61533,86 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере7232,24 руб., всего410455,97 руб.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня вынесения.

Судья С.М. Изъюров

Мотивированное решение составлено 10 апреля 2024 года.