Дело № 2-37/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2018 года г. Буинск

Буинский городской суд города Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Хайбуллиной И.З.,

при секретаре Насыровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» Агентство по страхованию вкладов к ФИО1, Я.В.А., П.В.М. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и по встречному исковому заявлению Т.В.С. к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности произвести оплату страховой премии по кредитному договору в пользу ПАО «Татфондбанк»,

установил:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» Агентство по страхованию вкладов обратился в суд с исковым заявлением к Т.В.С., Я.В.А., П.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что между банком и ответчиками был заключен кредитный договор , во исполнение которого ответчикам предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 193500 рублей 00 копеек с процентной ставкой 26,99 % годовых на срок 60 месяцев. По условиям договора сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику.

Однако ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, не вносят ежемесячные платежи по кредиту, не уплачивают проценты за пользование денежными средствами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками принятых обязательств образовалась задолженность по договору по состоянию на в размере 146295 рублей 05 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 105406 рублей 21 копейка, просроченные проценты - 18317 рублей 53 копейки, проценты по просроченной задолженности – 3316 рублей 90 копеек, неустойка по кредиту - 7939 рублей 22 копейки, неустойка по процентам - 5050 рублей 17 копеек, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита - 6262 рублей 02 копейки.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также возместить расходы по уплате госпошлины в размере 4125 рублей 90 копеек.

Т.В.С. обратился в суд со встречным исковым заявлением к СК «Альфастрахование» о возложении обязанности произвести оплату страховой премии по кредитному договору в пользу ПАО «Татфондбанк».

В обоснование исковых требований ссылается на следующее. между ним и ОАО «АИКБ Татфондбанк» был заключен кредитный договор . По указанному договору он был присоединен к программе Коллективного договора добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков от . Договор страхования был заключен с ответчиком.

Соответственно, по мнению истца, полученная им инвалидность второй группы является страховым случаем, в связи с чем, считает что ответчик обязан произвести платеж страхового возмещения выгодоприобретателю ПАО «Татфондбанк», а последний уведомить его о погашении кредита по договору от .

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» Агентство по страхованию вкладов, надлежаще извещенный, представителя в судебное заседание не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, исковые требования поддержал.

Ответчик по первоначальному иску Т.В.С. на судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Т.В.С. – М.С.В. исковые требования не признала, встречное исковое заявление поддержала, по изложенным в заявлении основаниям, дополнительно просила суд учесть состояние здоровья Т.В.С. и просила, в случае удовлетворения требований о взыскании долга, снизить размер неустоек в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как они несоразмерны последствиям нарушения обязательств по кредитному договору.

Ответчики Я.В.А. и П.В.М. в судебном заседании иск не признали, в возражение указали, что заемщик Т.В.С. заболел в связи с чем не может оплачивать кредит. Со встречным иском согласились, полагая, что наступил страховой случай из-за болезни Т.В.С.

Представитель ответчика по встречному иску АО «АльфаСтрахование» Ш.О.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Встречные исковые требования не признала, указывая, что в рассматриваемом случае страховой случай не наступил и обязательства по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя у АО «АльфаСтрахование» не возникло. Представила суду письменные возражения. 

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, между банком и ответчиками был заключен кредитный договор , во исполнение которого ответчикам предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 193500 рублей 00 копеек с процентной ставкой 26,99 % годовых на срок 60 месяцев. По условиям договора сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику.

При заключении кредитного договора Т.В.С. изъявил желание быть застрахованным по коллективному договору страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, в соответствии с которым он является застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между ОАО "АИКБ "Татфондбанк" и ОАО "Альфастрахование" от по пакету (программа страхования "Защита"). Стоимость услуги за присоединение к программе страхования составляет 1,5% в год от суммы предоставленного кредита. Согласно волеизъявлению Т.В.С. выгодоприобретателем по договору является ПАО «Татфодбанк».

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

при получении займа Т.В.С. добровольно выразил согласие о подключении его к условиям страхования по Коллективному договору добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков от , (Далее - «Коллективный договор») по Пакету рисков .

В соответствии с п. 2.1.1 Коллективного договора страховыми случаями по Пакету 1 являются следующие события, произошедшие в период страхования:

2. 1.1. установление Застрахованному инвалидности 1 или 2 группы в связи с Причинением вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая:

2.1.1.2. смерть Застрахованного в результате несчастного случая.

В соответствий с пунктами 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страхований имущества граждан», в соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю).

Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Из системного толкования указанных норм права следует, что страховой случай - это вероятное событие, которое стороны определяют в договоре и с наступлением которого страхователь (выгодоприобретатель) имеет право требовать выплаты обусловленного сторонами страхового возмещения.

В силу ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключений договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ). ,

Несчастные случаи классифицируются, как:

• Автокатастрофа

• Попадание под машину

• Пожар

• Угорание

•Утопление

• Падение на ровном месте

• Падение с высоты

• Падение в яму

• Поражение электрическим током

• Неосторожное обращение с электропилой

• Неосторожное обращение с взрывчатыми материалами

• Производственные травмы

• Отравление

Согласно справки серии МСЭ-2015 N° 1235934 решением учреждением медико-социальной экспертизы ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Татарстан (Татарстан)» Минтруда России - бюро Т.В.С. года рождения повторно установлена инвалидность второй группы в связи с общим заболеванием.

Как следует из талона ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Татарстан (Татарстан)» Минтруда России - бюро N° 23 от , основным заболеванием Т.В.С. года рождения является «Другая уточненная хроническая обструктивная легочная болезнь - хоб. 4 ст крайне тяжелое течение, Эмфизема легких, Пневмосклероз, ДНЗ ЛСН 1 ст., Стойкие выраженные нарушения функции дыхательной системы».

Следовательно, Указанное заболевание не может быть признано страховым случаем по Пакету 1 Коллективного договора добровольного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков от 16,05.2011 г.

При таких обстоятельствах, встречные исковые требования не основаны на договоре страхования, стороной которого является истец. 

Таким образом, риск «инвалидность 2 группы в результате болезни» не предусмотрен Договором страхования, а, следовательно, у ответчика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Встречный иск Т.В.С. не подлежит удовлетворению.

В силу ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, заемщики принял на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в счет погашения кредита согласно графику платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ответчики обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняют. Согласно расчету задолженности, по состоянию на в размере 146295 рублей 05 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 105406 рублей 21 копейка, просроченные проценты - 18317 рублей 53 копейки, проценты по просроченной задолженности – 3316 рублей 90 копеек, неустойка по кредиту - 7939 рублей 22 копейки, неустойка по процентам - 5050 рублей 17 копеек, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита - 6262 рублей 02 копейки.

Размер задолженности проверен судом и признан верным.

В соответствии с п.4.2 Договора, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщиков неустойку в размере 70% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п.4.5 и п.4.6 Договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту при нарушении заемщиками срока, установленного для возврата очередной части кредита. За неисполнение данного требования предусмотрена ответственность заемщиков в виде уплаты неустойки. Данные условия также были согласованы сторонами при заключении договора, ответчиками не оспорены. При этом, учитывая размер задолженности, суд не усматривает явной несоразмерности взыскиваемой неустойки по кредиту - 7939 рублей 22 копейки, неустойка по процентам - 5050 рублей 17 копеек, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита - 6262 рублей 02 копейки последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Учитывая изложенное, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 4125 рублей 90 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков..

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ПАО «Татфондбанк» Агентство по страхованию вкладов удовлетворить.

Взыскать солидарно с Т.В.С., Я.В.А., П.В.М. в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору от по состоянию на в размере 146295 (сто сорок шесть тысяч двести девяносто пять) рублей 05 копеек, в том числе: просроченная задолженность - 105406 рублей 21 копейка, просроченные проценты - 18317 рублей 53 копейки, проценты по просроченной задолженности – 3316 рублей 90 копеек, неустойка по кредиту - 7939 рублей 22 копейки, неустойка по процентам - 5050 рублей 17 копеек, неустойка в связи с невыполнением требований о досрочном возврате кредита - 6262 рублей 02 копейки, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4125 (четыре тысячи сто двадцать пять) рублей 90 копеек

В удовлетворении встречных исковых требований Т.В.С. к АО «АльфаСтрахование» о возложении обязанности произвести оплату страховой премии по кредитному договору в пользу ПАО «Татфондбанк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Буинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено . 

Судья И.З. Хайбуллина

Справка: Решение вступило в законную силу «___» ______________ 2018 г

Копия верна.

Судья И.З. Хайбуллина 

Секретарь суда Л.В. Валеева