Дело № 2-183/2019 года 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«19» июля 2019 года г. Севск 

Севский районный суд Брянской области 

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при секретаре Белоусовой Л.В.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДАТА г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 

<

...> рублей.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДАТА Заключительный счет был направлен ответчику ДАТА подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД №) 29.04.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед банком составляет: 

<

...> рублей.

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по Договору ответчиком не производилось. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

...> рублей. 

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДАТА включительно, в размере 

<

...> рублей, государственную пошлину в размере 

<

...> рублей.

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. N 221, ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1).

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4). 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Заказная корреспонденция с датой о рассмотрении дела в адрес ответчика ФИО1 возвращена в суд по истечению срока хранения.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс», ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы дела, огласив их, приходит к следующему: 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считает ничтожным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Как видно из материалов дела и установлено в судебном заседании,ДАТА между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №.

ДАТА ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф, в рамках которого просил заключить с ним Универсальный договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, с первоначальным лимитом задолженности в размере 

<

...> рублей (л.д.35).

Согласно Заявлению составной и неотъемлемой частью Договора о карте являются: Заявление – Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы, указанные в Тарифном плане: Кредитная карта ТП 7.6 RUR (л.д.37, 39-41).

В соответствии с вышеуказанным Заявлением-анкетой, а также пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банк (ЗАО) от 28.09.2011г., договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении в составе Заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей (л.д.38, 40).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф, Тарифный план ТП 7.6RUR, утвержденными Приказом председателя Правления Банка № от ДАТА, предусмотрены беспроцентный период до 

<

...>, процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок – 

<

...> годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 

<

...> годовых, минимальный платеж составляет не более 

<

...> от задолженности, минимум – 

<

...> руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 

<

...> в день. Тарифами по кредитным картам также предусмотрены плата за обслуживание основной карты – 

<

...> руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 

<

...> плюс 

<

...>., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз 

<

...>., второй раз подряд: 

<

...> задолженности плюс 

<

...> руб., третий раз подряд: 

<

...> от задолженности плюс 

<

...>., плата за предоставление услуги "СМС-банк" в размере 

<

...> руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 

<

...> от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 

<

...> плюс 

<

...> руб.(л.д.36-37). Судом установлено, что ФИО1 выдана кредитная карта, которая была им активирована ДАТА (дата заключения договора), факт использования карты путем получения наличных денежных средств с карты подтверждается выпиской по договору № за период с ДАТА (л.д.32-33).

Таким образом, договор кредитной карты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Условиями КБО (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Информация о полной стоимости кредита содержится в Заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Подпись ФИО1 в Заявлении-анкете подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Условиями КБО (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам.Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности по договору, выписки по счету следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору: допускал нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту, с ДАТА действий по возврату суммы кредита, уплате процентом не предпринимал (л.д.29-33).

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

В адрес ответчика направлялся заключительный счет с досудебным требованием о погашении суммы задолженности по договору кредитной карты № по состоянию на ДАТА в размере 

<

...> рублей, из них:

- кредитная задолженность – 

<

...> коп.;

- проценты – 

<

...> коп.;

- штрафы – 

<

...> коп.;

- плата за обслуживание кредитной карты – 0 руб. 00 коп. (43).

В материалах дела имеется судебный приказ мирового судьи участка № 51 Севского судебного района Брянской области от 09.04.2018г., которым постановлено: взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДАТА., за период с ДАТА

Определением об отмене судебного приказа от 27.12.2018 года мировой судья участка № 51 Севского судебного района Брянской области отменен судебный приказ от ДАТА по заявлению ООО «Феникс» на взыскание задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДАТА., за период ДАТА, в сумме 

<

...> копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

...> копеек, всего на сумму 

<

...> копейки. 

Также в материалах дела представлен расчет задолженности по договору кредитной линии №, заключенному с ФИО1 с АО «Тинькофф Банк» по состоянию на ДАТА., сумма которой составляет 

<

...> рублей, из них:

- кредитная задолженность – 

<

...> коп.;

- проценты – 

<

...> коп.;

- штрафы – 

<

...> коп. (л.д.29-31).

Суд признает данный расчет математически верным, основанным на условиях договора, и считает возможным положить его в основу судебного решения.

Свои обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, АО «Тинькофф Банк» предпринимались меры досудебного урегулирования спора, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Каких-либо доказательств обратного, в деле не имеется, и ответчиком не представлено. 

Вместе с тем в соответствии с Договором цессииДС № от ДАТА и Генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований) от ДАТА и актом передачи прав, права требования к заемщику ФИО1 в указанном размере от АО «Тинькофф Банк» перешли к истцу ООО «Феникс». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика ФИО1 по Договору перед банком составляет: 

<

...> рублей (л.д.7-18).

В адрес должника ФИО1 от АО «Тинькофф Банк» было направлено уведомление об уступке права требования в порядке ст. 382 ГК РФ, в котором должник был информирован о том, что на основании Договора цессии ДС № от ДАТА к ГС № от ДАТА коллекторскому агентству ООО «Феникс» 29.04.2016г. переданы (уступлены) права требования по заключенному с ФИО1 кредитному договору № в размере 

<

...> рублей (л.д.28).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Поскольку в данном случае право требования истца подтверждено, ответчиком не опровергнуто, факт существенного нарушения обязательств по договору кредитной карты № со стороны ответчика установлен, суд считает требования истца о взыскании просроченной задолженности покредитной задолженности 

<

...> коп., а также просроченных процентов в размере 

<

...> коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору кредитной карты Тарифами Банка (Тарифный план ТП 7.6 RUR,) предусмотрены штрафные санкции: за неуплату минимального платежа впервые - 

<

...> рублей, второй раз подряд - 

<

...> от суммы задолженности плюс 

<

...> рублей, третий раз подряд и более - 

<

...> от суммы задолженности плюс 

<

...> рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа -

<

...> в день.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержит обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из аналогичного подхода исходит Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» приравнивающий несоразмерность неустойки к необоснованности выгоды кредитора.Заявленные к взысканию штрафные проценты в размере 11 176 рублей 67 копеек определены банком в соответствии с условиями кредитного договора. С учетом периода допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательства (с ДАТА), размера просроченной задолженности, у суда не имеется оснований для снижения размера штрафной неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, поскольку она является соразмерной последствиям нарушения обязательств.Объективных данных, позволяющих считать, что размер взысканных судом штрафных санкций явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, судом не установлено. Заявлений о применении положений ст.333 ГК РФ от ответчика не поступало.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судебные расходы, понесенные истцом в части уплаты государственной пошлины в размере 3 230 рублей 73 копейки подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по договору кредитной карты № за период с ДАТА в размере 

<

...> копеек, в том числе: кредитная задолженность – 

<

...> копейки, проценты 

<

...> копеек, штрафы – 

<

...> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 230 рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.И. Рухмаков