Дело № 2 – 726/6 – 2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

27 февраля 2019 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска 

в составе:

председательствующего судьи Нечаевой О.Н.,

при секретаре Сухих И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г. Курска гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «БИНБАНК Диджитал» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор № (№ контракта №) на следующих условиях: сумма кредита – 85 000 руб. 00 коп., процентная ставка – 30 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Задолженность ответчика по кредитному договору перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116430 руб. 18 коп., из них: 79495 руб. 83 коп. – по основному долгу, 36934 руб. 35 коп. – по процентам. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по договору № (№ контракта № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116430 руб. 18 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3528 руб. 60 коп.

В судебное заседание представитель АО «БИНБАНК Диджитал», о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки в суд не представила, представила письменные возражения на исковое заявление. 

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.ст. 35, 48, 167 ч.ч. 4, 5 ГПК РФ суд считает в возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, основываясь на положениях ст. 56 ГПК РФ, в соответствии с ч. 1 которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. 

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является АО «БИНБАНК Диджитал», на основании заявления ФИО1, и ответчиком был заключен договор № (№ контракта №), согласно которому ответчик получила кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. 

Вышеуказанный договор был заключен в результате присоединения заемщика к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «Москомприватбанк» путем оформления ФИО1 анкеты-заявления на получение кредитной карты и ознакомления ответчика с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг. 

Договор, заключенный между Банком и держателем карты является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и состоит из заявления, Условий и Правил предоставления банковских услуг, памятки клиента, тарифов. 

Как следует из Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Условия) погашение кредита происходит путем пополнения картчета держателя и осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора (п. 6.3 Условия). 

В соответствии с п. 6.4 Условий сроки и порядок по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установленны в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользованием кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту. 

Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий). 

П. 6.6 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом Банк начисляет проценты, в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году. 

Из п. 6.6.2 Условий следует, что проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета судной задолженности по даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. 

В соответствии с договором держатель карты принял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту, проценты за его использование, по переходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий).

Согласно п. 8.2 Условий в случаях единоразового нарушения держателем или доверенным лицом требований действующего законодательства РФ и/или условий договора и/ли в случае возникновения овердрафта Банк имеет право приостановить осуществление расчетов по карте (заблокировать карту) и/или признать карту недействительной до момента устранения указанных нарушений, а также требовать досрочное исполнение долговых обязательство в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и\или доверенным лицом держателя своих долговых обязательств и других обязательств по этому договору. 

Как указано в п. 6.8 Условий Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доле в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Истцом обязательства по Кредитному договору выполнены в полном объеме, ответчику предоставлена кредитная карта и денежные средства в пределах лимита по карте. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ (последняя операция по карте).

Банк обратился в суд с заявлением в порядке, предусмотренном гл. 11 ГПК РФ, с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с учетом госпошлины в размере 106631 руб. 00 коп. По заявлению Банка мировым судьей судебного участка №6 судебного района Центрального округа г. Курска по гражданскому делу № г. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 задолженности в указанном размере, однако в дальнейшем на основании заявления ФИО1 определением и.о. мирового судьи судебного участка №6 судебного района Центрального округа г. Курска данный судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ был отменен в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 6.8 Условий ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование должником оставлено без удовлетворения.

В соответствии с пп. 1, 2 ст.14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ней перед банком образовалась задолженность в размере 116430 руб. 18 коп., из них: 79495 руб. 83 коп. – по основному долгу, 36934 руб. 35 коп. – по процентам.

В представленном банком расчете отражены все платежи, поступившие в счет погашения кредита и уплаты процентов по эмиссионному контракту, а также даты внесения этих платежей. Данный расчет судом проверен, признан правильным.

Доводы ответчика, приведенные ею в письменных возражениях, о том, что она кредитный договор с истцом не заключала, опровергаются письменными материалами дела, из которых усматривается, что ФИО1 лично заполнила заявление на получение кредита, содержащую раздел «персональные данные» (л.д. 9), свою подпись не оспаривала, из выписки по счету усматривается, что денежные средства в размере 85 000 руб. 00 коп. были зачислены на счет ответчика, ею же производились погашения задолженности путем внесения денежных сумм.

Таким образом, доводы ответчика о том, что договор с банком она не заключала, являются бездоказательными и опровергаются материалами дела.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись, в связи с чем истец на основании условий кредитного договора вправе потребовать от ответчика досрочно в полном объеме погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также неустойки и комиссии в качестве санкции за нарушение условий договора.

Ходатайства об уменьшении неустойки от ответчика не поступило, доказательств несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком не представлено. 

Рассчитанный размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства, времени просрочки и размеру просроченной задолженности, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ не усматривает основания для снижения данного размера неустойки. 

Поскольку ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обоснованных возражений на иск не представила, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3528 рублей 00 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (№ контракта №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116430 рублей 18 копеек, из них: 79495 рублей 83 копейки – по основному долгу, 36934 рубля 35 копеек – по процентам, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3528 рублей 60 копеек, а всего ко взысканию 119958 (сто девятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 78 (семьдесят восемь) копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2019 года.

Судья Ленинского 

районного суда г. Курска О.Н. НЕЧАЕВА