44RS0028-01-2024-000445-91

Дело № 2-680/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2024 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.

при секретаре Любимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО Микрофинансовая компания «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Свои требования мотивирует тем, что между ФИО2 и АО МФК «Займер» заключен договор займа № № от 18.12.2022, согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 30000 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 18.01.2023 (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет. Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учетной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер», общим условиям договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специальной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываем электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п.4 договора, единовременным платежом.

В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010» Взыскатель снижает размер подлежащих взысканию с Должника сумм до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Итого общая сумма, подлежащая взысканию, составляет 30000+9300+33859,84+1840,15=75000 рублей.

Судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика.

Со ссылками на ст.ст. 309,310,807-811 ГК РФ просит взыскать с ФИО2 сумму долга в размере 75000 рублей, из которых: 30000 рублей - сумма займа, 9300 рублей - проценты по договору за 31 дней пользования займом в период с 19.12.2022 по 18.01.2023, 33859,84 - проценты за 210 дней пользования займом за период с 19.01.2023 по 17.08.2023 и 1840,16 рублей - пеня за период с 19.01.2023 по 17.08.2023, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей, а всего: 77450 рублей. 

Представитель истца АО Микрофинансовая компания «Займер» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2, будучи извещенной о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовым уведомлением, в суд не явилась, о причинах неявки не уведомила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1133/2023 судебного участка № 18 Костромского судебного района, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральным законом, иными нормативными правовыми акта. 

Согласно ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 9 вышеуказанного закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью, если простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.12.2022 между ФИО2 и АО МФК «Займер» заключен договор займа №, согласно которому АО МФК «Займер» передал в собственность ФИО2 денежные средства в размере 30000 рублей, с процентной ставкой в размере 365% годовых, сроком на 31 день. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств Заемщику со счета Займодавца и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок пользования суммой займа составляет 31 день. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов: 18.01.2023.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, сумма начисленных процентов за 31 день пользования суммой займа по Договору составляет 9300 рублей. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займ,. с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора указано, что Заемщик ознакомлен и согласен с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте займодавца: www.zaymer.ru, и мобильном приложении «Займер-Робот онлайн займов» и присоединяется к ним. 

Как следует из материалов дела, Индивидуальные условия были подписаны ФИО2 простой электронной подписью, что подтверждается текстом индивидуальных условий с указанием в них соответствующего кода на каждой странице. 

С учетом вышеуказанных норм действующего законодательства, факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и имел их экземпляр в момент их подписания.

Таким образом, подписав Индивидуальные условия договора потребительского займа, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского микрозайма, правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, заемщик ФИО2 согласилась с условиями и порядком погашения займа, обязалась погашать займ и уплачивать проценты за пользование в размере, определенном условиями договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из выписки по договору займа № 11848065 ООО Микрофинансовая компания «Займер» предоставила ответчику займ в размере 30000 рублей. Факт перечисления заемщику средств в сумме 30000 рублей подтверждается также информацией ООО «ЭсБиСи Технологии» о совершении операции на сумму 30000 рублей по транзакции от 18.12.2022, путем перечисления через расчетный банк КИВИ Банк (АО) на карту банка-эмитента № №

Получив кредитные средства, ответчик свои обязательства по своевременному погашению задолженности не исполняла, в результате чего за ней образовалась задолженность.

30 мая 2023 года по обращению истца мировым судьей судебного участка № 18 Костромского судебного района был вынесен судебный приказ, по которому с ответчика ФИО2 в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору займа № от ДДММГГГГ в общей сумме 75000 рублей. По заявлению ФИО1 данный судебный приказ определением мирового судьи от ДДММГГГГ был отменен. Сведений о погашении задолженности не имеется. Неисполнение требования о погашении задолженности повлекло обращение истца в суд о принудительном взыскании задолженности с заемщика.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Расчеты заявленной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, пени, произведенные истцом по состоянию на 17.08.2023 включительно стороной ответчика не оспорены. Доказательств погашения ответчиком задолженности по договору займа на момент вынесения решения суду не представлено. 

При этом, согласно произведенному судом расчету, размер задолженности ответчика перед истцом составил:

- размер основного долга: 30000 рублей, 

- размер процентов за пользованием займом в течение 210 дней + 31 день: 30000 х 365% : 365 х 210 + 9300 = 72300 (т.е. больше заявленной суммы в иске) 

- размер штрафа при правильном его исчислении в соответствии с пунктом 12 Договора составит: 30000 х 20% : 365 х 210 = 3452,05 рублей (т.е. больше заявленной суммы в иске).

Истец по собственному волеизъявлению снизил сумму взыскания в соответствии с пунктом 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010, согласно которым начисление процентов и неустойки в рамках спорных правоотношений не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного кредита. В настоящем случае при соблюдении перечисленных требований размер процентов и неустойки не должен превышать 45000 рублей. Соответственно при суммарном сложении суммы основного долга и процентов, требования истца в размере 75000 рублей полностью отвечают требованиям законодательства о микрофинансовых организациях и подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу указанных норм с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд. 

Взысканию подлежит госпошлина в размере (75000- 20 000) * 3% + 800 = 2450 рублей. Расходы истца на оплату государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДДММГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества Микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа № от 18.12.2022 в размере 75000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2450 рублей, а всего: 77450 (семьдесят семь тысяч четыреста пятьдесят) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.Е. Воронова 

решение в окончательной форме 

изготовлено 24.04.2024 - судья