Дело № 2-581/2023

УИД 46RS0028-01-2023-000597-54

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2023 года г. Щигры 

Щигровский районный суд Курской области в составе: 

председательствующего судьи Звягинцевой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Анпилоговой Н.Н., 

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 01 декабря 2020 года между истцом и ФИО1 было заключено соглашение №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 46 997 руб. 42 коп. под 9,5% годовых, с окончательным сроком погашения до 01.12.2025. В соответствии с п. 4 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик – ФИО1 умер. На сегодняшний день заемщиком не исполнена обязанность по уплате задолженности по состоянию 30.08.2023. По сведениям банка потенциальным наследником заемщика является ответчик по иску ФИО2 В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, просили взыскать со ФИО2 в свою пользу задолженность по соглашению № от 01.12.2020 в размере 34 131 руб. 90 коп., из которых: 25 051 руб. 16 коп. – срочная задолженность по основному долгу; 6 912 руб. 99 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 197 руб. 37 коп. – неустойка по основному долгу; 1921 руб. 61 коп. - проценты за пользование кредитом; 48 руб. 77 коп. – неустойка по процентам, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1 223 руб. 96 коп.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала в полном объеме, не возражала против их удовлетворения.

Представитель третьего лица - АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 01 декабря 2020 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала (дополнительный офис № 33/49/32/20) и ФИО1 заключено соглашение №, по условием которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 46 997 руб. 42 коп. (п. 1 соглашения) под 9,5% годовых (в связи с наличием согласия заемщика осуществить личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора) (п. 4 соглашения) с окончательным сроком погашения до 01.12.2025 (п. 2 соглашения). 

Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в размере 46 997 руб. 42 коп. на счет заемщика № в дополнительном офисе Курского РФ ОАО «Россельхозбанк» № 33/49/32/20, то есть обязательства кредитора перед заемщиком по кредитному договору были выполнены в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно п. 6 соглашения погашение задолженности по кредиту производится заемщиком ежемесячно 10 числа аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения кредита. 

В соответствии с п. 12 соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора по уплате кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как установлено судом и подтверждается копией свидетельства о смерти серии №, выданным отделом ЗАГС Администрации Щигровского района Курской области ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №.

Судом установлено, что 01.12.2020 ФИО1 подано заявление на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней, в рамках заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» договора коллективного страхования №.

28.12.2022 ФИО3 АО «Россельхозбанк» обратился в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением на страховую выплату. 10.01.2023 ЗАО СК «РСХБ-Страхование» отказало в страховой выплате, в связи с тем, что смерть ФИО1 наступила в результате заболевания, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих веществ, что в соответствии с п.2.2 раздела «Исключения» Программы страхования №5 не признается страховым случаем.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Как следует из ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Согласно сообщению нотариуса Щигровского нотариального округа Курской области ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ на праве общей долевой собственности принадлежит 5/12 доли жилого дома, общей площадью 81,6 кв.м, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>. 

Судом установлено, что ФИО2, являясь наследником по закону первой очереди, после смерти ФИО1 фактически приняла наследство после его смерти, поскольку постоянно и на день его смерти проживала с ним совместно по адресу: 

<

адрес>, и продолжает проживать по вышеуказанному адресу по настоящее время, оплачивает коммунальные услуги, что подтверждается выпиской из домой книги Пригородненского сельсовета Щигровского района Курской области, сообщениями АО «АтомЭнергоСбыт» №-исх от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Газпром межрегионгаз Курск», поступившее в суд ДД.ММ.ГГГГ, об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Кроме того, согласно сообщению Регионального центра сопровождения операций розничного бизнеса операционного центра г. Нижний Новгород ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеются следующие счета:

- № (Универсальный на 5 лет) в филиале № 8596/500, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 68 руб. 37 коп.;

- № (Maestro Социальная) в филиале № 8596/500, дата открытия ДД.ММ.ГГГГ, остаток на ДД.ММ.ГГГГ – 48 руб. 95 коп.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Бюро по оценке имущества» рыночная стоимость жилого дома общей площадью 81,6 кв. м с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 752000 руб. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по соглашению № от 01 декабря 2020 г. за период с 11.11.2022 по 30.08.2023 составила в размере 34 131 руб. 90 коп., из них: срочная задолженность по основному долгу – 25051 руб. 16 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 6 912 руб. 99 коп., неустойка по основному долгу – 197 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом – 1921 руб.61 коп., неустойка по процентам – 48 руб. 77 коп. 

Таким образом, поскольку ФИО2 фактически приняла открывшееся после смерти отца наследство, к ней в соответствии со ст.1112 ГК РФ наряду с имуществом умершего перешли и обязательства последнего в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая является достаточной для удовлетворения требований кредитора наследодателя, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по кредитному соглашению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с взысканием с ответчика ФИО2 в пользу истца кредитной задолженности в полном объеме, с нее в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1 223 руб. 96 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №, 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала задолженность по соглашению № от 01.12.2020, заключенному со ФИО1, в размере 34131 (тридцать четыре тысячи сто тридцать один) руб. 90 коп., из них: срочная задолженность по основному долгу – 25 051 руб. 16 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 6 912 руб. 99 коп., неустойка по основному долгу – 197 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом – 1921 руб. 61 коп., неустойка по процентам – 48 руб. 77 коп.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №, 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Курского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 1 223 (одна тысяча двести двадцать три) руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме – 09.01.2024 года.

Судья Н.Н. Звягинцева