Дело № 2-2471/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Петункиной А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

15 ноября 2017 года

дело по исковому заявлению ООО «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивирует тем, что «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым Банк обязался предоставить Ответчику кредит в размере - 403897.26 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 17.50 процентов годовых от суммы кредита, а Ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ года КБ «БНП Париба Восток» ООО сменил фирменное наименование на «Сетелем Банк» ООО, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. №).

Целевой кредит был предоставлен Ответчику для приобретения автомобиля LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц-Ответчиков от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и Ответчиком является автотранспортное средство - LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) №

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенном между Ответчиком и «Сетелем Банк» ООО, пункт 3 обеспечение кредита.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № №

Согласно условиям Кредитного договора Клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 2.1.4, Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по платежам по Договору.

Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Ответчика по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ г. перед «Сетелем Банк» ООО составляет 276361,72 руб. из которых: сумма основного долга по Кредитному договору 263862.81 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 10859.62 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность 1639.29 руб.

В настоящее время место работы ответчика неизвестно.

В соответствии с Кредитным договором, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 245750.00 рублей (Двести сорок пять тысяч семьсот пятьдесят рублей 00 копеек).

Просит взыскать с Ответчика - ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме - 276361.72 рублей (Двести семьдесят шесть тысяч триста шестьдесят один рубль 72 копейки)

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № в размере 245750.00 рублей сорок пять тысяч семьсот пятьдесят рублей 00 копеек).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Суд, исследовав письменные материалы по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 403897,26 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 17,50 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Неотъемлемыми частями кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года являются анкета-заявление клиента на выдачу кредита, Общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (л.д.25-26).

Указанный кредит являлся целевым и был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов № № двигатель № и оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ г., оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ г.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ФИО1 кредит в размере 403897,26 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.6 кредитного договора дата платежа – 17 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа составляет 10167 руб.

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является залог автотранспортного средства – LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов №, двигатель №

Положение и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенном между ответчиком и Сетелем Банк» ООО (п.10 договора). 

В соответствии с главой IV Общих условий при наличии у заемщика просроченной задолженности банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной в Тарифах. При этом обязанность оплатить указанные проценты, начисленные за весь срок действия договора, у клиента возникает в дату платежа последнего процентного периода. 

Исходя из п.12 кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик подтвердил в п.14 кредитного договора, что он был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Также заемщик подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, ИУ, ОУ и графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра настоящих ИУ, ОУ и графика платежей. 

ФИО1 в соответствии с договором обязалась выполнить взятые на себя обязательства по настоящему договору, на условиях и в сроки указанные в нем, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно главы IV Общих условий, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата все суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с условиями кредитного договора в свою очередь обязан досрочно вернуть требуемую сумму. 

Судом установлено, что свои обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом. Не производит платежи в соответствии с графиком и в сроки, установленные кредитным договором. 

В соответствии с п. 2.1.1 главы IV Общих условий, банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору.

В соответствии с п.2.1.1 главы IV Общих условий заемщик обязан досрочно вернуть требуемую сумму в течение 30 календарных дней с момента направления ему банком требования в письменном виде.

Как следует из выписки по счету, заемщик нарушал условия договора о возврате суммы долга и уплате процентов за пользование кредитом (л.д.15-17), в результате чего образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банком ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО1 было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18), однако до настоящего времени требование банка не исполнено, доказательств иного суду не представлено.

Согласно расчету, задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. составляет 276361,72 рублей, из которых: сумма основного долга по кредитному договору – 263862,81 руб.; сумма процентов за пользование денежными средствами – 10859,62 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – 1639,29 руб.

Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчику. Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы задолженности, который сомнений не вызывает, поскольку отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. Ответчиком, не участвующим в деле, не оспаривался путем принесения в суд возражения относительно искового заявления или расчета, либо личным участием в судебном заседании в целях защиты своих прав и интересов.

Поскольку обязательство по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом ответчиком ФИО1 не выполняется, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

При исследовании условий кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ. нарушений банком при исполнении кредитного соглашения ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено.

Таким образом, суд находит исковые требования банка к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиком не выполнены условия кредитного договора, платежи в погашение задолженности не вносятся, сумма долга по кредитному договору не возвращена, проценты за его пользование не уплачены, доказательств иного в судебном заседании не добыто.

Согласно условиям кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения условий договора между банком и заемщиком заключен договор о залоге автотранспортного средства.

Согласно п.10 Кредитного договора право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами и составляет 403897,26 рубль. Залог обеспечивает кредитора, вытекающие из договора, в том числе, в каком они существуют к моменту их удовлетворении, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание АС и связанные с обращением взыскания на АС и его реализацией расходов. 

В соответствии с договором купли-продажи автомобиля №№ от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.32-33) ФИО1 купила автомобиль LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов № № двигатель №

Как установлено судом и подтверждается карточкой учета транспортных средств, выданной РЭО ГИБДД МО МВД России «Беловский» (л.д.95) автомобиль LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов № №, двигатель №№ значится зарегистрированным за ответчиком ФИО1 Отметок о снятии с учета не имеется.

Предъявляя настоящий иск «Сетелем Банк» ООО просит обратить взыскание на предмет залога, поскольку обязательства ФИО1 не исполнены.

Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено, в числе прочего - залогом.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Право залога служит обременением права собственности на вещь, ограничивающим возможность собственника распоряжаться заложенной вещью. Обременение права собственности возможно только со стороны его обладателя (п. 2 ст. 209 ГК). 

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Выписка по счету отражает систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком. В этой связи, требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

На основании ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

По кредитному договору LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов № №, двигатель №, залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами и составляет 403897,26 руб.

Судом установлено, что на момент заключения договоров залога стоимость предмета залога определена сторонами по соглашению между ними, по их собственному волеизъявлению. Условия договоров залога оговорены между сторонами, договоры подписаны.

Стороны договора залога, действуя в своей воле и в своем интересе, вправе самостоятельно определить стоимость предмета залога, отвечающую имущественным интересам как залогодателя, так и залогодержателя.

Как следует из представленного истцом заключения об оценке рыночной стоимости транспортного средства, рыночная стоимость транспортного средства – автомобиля LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов № №, двигатель №, на дату оценки – ДД.ММ.ГГГГ года составляет 245750 рублей (л.д.41-42).

Проанализировав указанное заключение, суд, считает его относимым и допустимым доказательством по делу. Названное заключение ответчиком не оспаривалось путем явки в суд либо принесением возражений.

Поскольку истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке, при отсутствии возражений против установления начальной продажной стоимости предмета залога, равной стоимости, определённой в заключении, суд при решении вопроса об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества руководствуется стоимостью заложенного имущества, определённой заключением.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов № № двигатель №, принадлежащий ФИО1 путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости автомобиля в сумме 245750 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины 11963,62 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 196-198, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» Общества с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 276361,72 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11963,62 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль LADA PRIORA идентификационный номер (VIN) № кузов № № двигатель №, принадлежащий ФИО1

Реализацию заложенного имущества произвести путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены на публичных торгах в размере 245750 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 20.11.2017 г.

Судья

/подпись/

М.Ю. Хряпочкин