№ 2-641/2021

УИД 18RS0005-01-2020-003858-96

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Побалковой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Филберт» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 555 689,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 492 212,16 руб., задолженность по процентам в сумме 56 377,01 руб., задолженность по иным платежам в сумме 7 100 руб., а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 756,90 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого, предоставило ответчику денежные средства в сумме 524 500 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 524 500 руб. предоставлены ответчику, что подтверждено выпиской по счету. Согласно условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомилась с условиями, согласилась с ними и обязалась производить погашения кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. ОднакоДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушила свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требования № соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору, заключенному между АО «Почта Банк» и ФИО1 перешло к ООО «Филберт». Задолженность по кредитному договору переданная по договору цессии, составляет 555 689,17 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 492 212,16 руб., задолженность по процентам в сумме 56 377,01 руб., задолженность по иным платежам в сумме 7 100 руб. С даты заключения договора цессии на дату подачи искового заявления платежей от ответчика в счет погашения задолженности не поступало.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец ООО «Филберт» в судебное заседание не явился. Представителем истца представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Направленная ответчику ФИО1 заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика, согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по УР 

<

адрес> в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания.

Судья, изучив материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

ПАО «Почта Банк» является действующим юридическим лицом, зарегистрированным за ОГРН №, о чем свидетельствует выписка из ЕГРЮЛ. Общество поставлено на учет по месту нахождения в Инспекции Федеральной налоговой службы № 18 по г. Москве ДД.ММ.ГГГГ и осуществляет свою деятельность на основании Устава ПАО «Почта Банк». В соответствии с Уставом Банка, фирменное наименование ПАО «Почта Банк» изменено на АО «Почта Банк».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в соответствии с которым предложил банку заключить с ним договор и открыть счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита кредитный лимит (лимит кредитования) составил 524 500 руб., в том числе: кредит 1 – 24 500 руб., кредит 2 – 500 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ

Срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1- 5 платежных периода от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора), срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора). 

Базовая процентная ставка – 19,90%, льготная процентная ставка – 16,90%. Изменение процентной ставки по кредиту производится при каждом изменении тарифного плата по сберегательному счету. Новая процентная ставка по кредиту применяется с первой даты платежного периода, следующего за платежным периодом, в котором произошло изменение тарифного плана по сберегательному счету заемщика. Изменение процентной ставки может привести к изменению срока кредита без изменения размера платежа (п.4).

Количество платежей – 60 (рассчитано на дату заключения договора), размер платежа – 13 883 руб. Платежи осуществляются ежемесячно до 09 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 10 963 руб. (п.6).

Распоряжением ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ дано разрешение Банку осуществить перевод со счета № на счет № в размере 500 000 руб., в дату подачи настоящего распоряжения осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору №. В дату погашения задолженности по договору № перевести денежные средства в размере остатка после полного досрочного погашения задолженности по договору № со счета № на текущий счет № и закрыть счет № в дату полного погашения задолженности по договору №

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (Приложение №10 к приказу от ДД.ММ.ГГГГ) Услуга «Гарантированная ставка» с процентной ставкой по кредиту 12,9% не предоставляется, размер процентной ставки по Услуги «Гарантированная ставка» - 12,9%, комиссия за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» с базовыми процентными ставками по кредиту 14,9%, 15,9% годовых – 1,9% от суммы к выдаче, комиссия за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» с базовыми процентными ставками по кредиту от 16,9%, 17,9%, 18,9% годовых – 3,9% от суммы к выдаче, комиссия за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» с базовыми процентными ставками по кредиту 19,9%, 20,9%, 21,9% годовых – 4,9% от суммы к выдаче, комиссия за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» с базовыми процентными ставками по кредиту 22,9%, 23,9% годовых – 6,9% от суммы к выдаче, комиссия за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» с льготной процентной ставкой – 1% от суммы к выдаче. Минимальное количество платежей для предоставления Услуги – 12, комиссия за подключение услуги «Уменьшаю платеж» не взимается, комиссия за подключение Услуги «Пропускаю платеж» - 300 рублей, комиссия за подключение Услуги «Меняю дату платежа» не взимается, комиссия за оказание Услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2200 руб.; комиссия за проведение операций в рамках подключенной Услуги «Автопогашение» - 29 рублей за проведение каждой операции; комиссия за проведение операций в рамках подключенной Услуги «Погашение с карты» - 1,9% от суммы перевода (минимум 49 рублей), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 20% годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В тот же день ФИО1 подписана декларация ответственности заемщика, согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и поручение не получение сведений, составляющих банковскую тайну, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности.

В соответствии с Графиком платежей, сумма предоставленного кредита подлежит уплате 9-го числа каждого месяца в сумме 13 883 руб. (кроме последнего), количество ежемесячных платежей – 60.

Как следует из Общих условий предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (редакция 2.21) (далее – Общие условия), клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в согласии. Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (раздел I).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ. Номер счета указывается в заявлении. По счету осуществляются зачисление банком суммы кредита, зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, списание денежных средств в погашение задолженности по договору, списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств в случае ошибочного зачисления на счет по вине банка (раздел II).

В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере неоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (раздел VII).

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, Индивидуальными условиями, Общими условиями, Графиком платежей, Тарифами банка и иными представленными документами ответчик ознакомлена, о чем свидетельствуют ее подписи на них. 

В соответствии с выпиской по счету, банк свои обязанности выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит 1 – 24 500 руб., направленный на уплату комиссии по суперставке по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и кредит 2 – 500 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) №, в соответствии с условиями Цедент передает, а Цессионарий принимает права по заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав. К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами, право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (пункт 1.1 Договора уступки). 

Актом приёма-передачи прав (требований) установлено, что ООО «Филберт» приняло право (требования) по Кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному с ФИО1 Общая сумма уступаемых прав составила 555 689,17 руб., сумма основного долга по кредитному договору – 492 212,16 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филберт» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт» и необходимостью оплаты долга по кредитному договору в размере 555 689,17 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 кредитору была направлена оферта-предложение (заявление) о предоставлении кредита путем зачисления предоставляемой суммы на счет.

Для погашения Задолженности по Договору Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа, а банк в дату платежа списывает в погашение задолженности размещенные клиентов на счете денежные средства, но не более суммы платежа. Если в дату платежа на счете размещена сумма менее платежа, банк по поручению клиента пополняет счет на недостающую до платежа сумму, в следующей очередности: в рамках Услуги «Автопогашение», если Услуга подключена клиентом; с текущего счета с локальной карты при его наличии (если остаток на текущем счете с локальной картой меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); со сберегательного счета клиента при его наличии (если остаток на сберегательном счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка); с текущего счета при его наличии (если остаток на текущем счете меньше недостающей суммы, поручение исполняется на всю сумму остатка) (п.3.1-3.3 Общих условий). 

Если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности осуществляется банком в следующей очередности: в дату размещения денежных средств на счете – просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность; в дату платежа – просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка на просроченную задолженность, проценты, основной долг, комиссии. В первую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 1 до полного ее погашения, во вторую очередь погашается задолженность по основному долгу по кредиту 2 (п.3.4 – 3.5.3).

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оферта ФИО1, выраженная в заявлении о предоставлении кредита, акцептована кредитором ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с выпиской по счету, банк предоставил ответчику кредит 1 – 24 500 руб., направленный на уплату комиссии по суперставке по договору № и кредит 2 – 500 000 руб.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении Банком и ответчиком – заемщиком ФИО1 в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся, в том числе в Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Из представленного графика платежей следует согласование сторонами погашения кредита путем ежемесячной уплаты 09 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ

Представленная суду выписка по счету ФИО1 свидетельствует о неисполнении ей принятого договором обязательства, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, с указанной даты поступление ежемесячных платежей от ответчика не производилось.

Ответчику по условиям договора было выставлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, в котором банк сообщал о необходимости обеспечить наличие денежных средств на счете, открытом в соответствии с договором не позднее ДД.ММ.ГГГГ Указанная задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена. Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, суду не представлено. 

Как указано выше, согласно расчету истца, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила: задолженность по основному долгу в сумме 492 212,16 руб., задолженность по процентам в сумме 56 377,01 руб.

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании основного долга и процентов, установленных условиями кредитного договора, являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, задолженности по процентам за пользование кредитом, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, в нем отражены частично внесенные ФИО1 платежи. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представила. 

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по процентам составляет 56 377,01 руб., по основному долгу – 492 212,16 руб. 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно статье 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка прав требования Банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону. 

С учётом указанных обстоятельств, ООО «Филберт» является надлежащим истцом, и правомочно требовать взыскания задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика ФИО1 в судебном порядке.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика 492 212,16 руб. задолженности по основному долгу, 56 377,01 руб. задолженности по процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика задолженности по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 7 100 руб., суд приходит к следующему.

Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (Приложение №) предусматривают различные виды комиссий, о чем заемщик был уведомлен надлежащим образом при заключении договора, в том числе: комиссия за оказание Услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2200 руб. 

Истцом предъявлена к взысканию с ответчика комиссия в размере 7 100 руб. Согласно расчета указанная сумма начислена ответчику за 4 периода пропуска платежа. Поскольку условиями договора предусмотрено и сторонами согласовано право кредитора начислить и, соответственно, обязанность должника оплатить данную комиссию, следовательно, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению. 

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 555 689,17 руб., в том числе: задолженность по процентам – 56 377,01 руб., задолженность по основному долгу – 492 212,15 руб., комиссия в размере 7 100 руб.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 756,90 руб., что подтверждено платежным поручением №. В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8 756,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 555 689 (Пятьсот пятьдесят пять тысяч шестьсот восемьдесят девять) руб. 17 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 492 212 руб.16 коп., задолженность по процентам – 56 377 руб.01 коп., комиссия в размере 7 100 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 756,90 (Восемь тысяч семьсот пятьдесят шесть) руб. 90 коп.

Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения. 

В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Мотивированная часть решения изготовлена судом 01.04.2021г.

Судья С.А. Нуртдинова