УИД: 38RS0030-01-2025-000031-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года г. Усть-Илимск, Иркутская область

Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Балаганской И.В.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-510/2025 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.08.2022 между ООО МК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 92067,11 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 12.03.2024 ООО «ОТП Финанс» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 19-06-03/68, в соответствии с которым ООО «АФК» передано право требования по договору 

<

***> от 02.08.2022 в размере задолженности 107 098,58 рублей. Истцом произведен расчет суммы процентов за пользование кредитом в порядке статьи 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 5825,05 рублей, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ за период с 128.03.2024 по 16.12.2024 в размере 10370,35 рублей. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.08.2022 в размере 123 293,98 рублей, проценты в порядке статьи 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4699 рублей, почтовые расходы в размере 183,60 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК» не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, своевременно. Доказательств уважительности причин неявки не представила.

Представители третьих лиц в судебном заседании не присутствуют, извещены надлежащим образом, своевременно, причины неявки суду не известны.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их в соответствии с требованиями статей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. 

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Согласно статье 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В судебном заседании установлено, что 02.08.2022 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен договор об использовании карты 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 92 067,11 рублей. Срок действия договора целевого займа: с момента его заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата целевого займа: 14 месяцев. Процентная ставка пользование целевым займом до окончания срока возврата целевого займа 25% годовых; за пользование целевым займом после окончания срока возврата целевого займа 10% годовых.

В соответствии с п. 6 договора установлено количество, размер и периодичность платежей, количество платежей составляет 14, размер первого платежа 7660 рублей, размер платежей, кроме первого и последнего 7660 рублей, размер последнего платежа 7577,30 рублей. Периодичность платежей: 02 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи целевого займа.

Индивидуальные условия подписаны ответчиком, что свидетельствует об осведомленности заемщика и его согласии со всеми существенными условиями договора, в частности суммой кредита, его полной стоимостью, порядком и сроками погашения кредита, предусмотренными штрафными санкциями и комиссиями.

Факт заключения договора, использования кредитного лимита заемщиком подтверждается справкой-выпиской по ее лицевому счету, ответчиком не оспаривается.

Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи. Вместе с тем из представленной справки по счету следует, что ответчик обязательства по внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, нарушая установленный договором порядок погашения кредитной задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии со статьей 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

12.03.2024 между ООО МФК«ОТП Финанс» и ООО ПКО «АФК» заключен договор уступки прав требования № МФК-75, в соответствии с которым право требования по договору 

<

***> от 02.08.2022 передано ООО ПКО «АФК» в общем размере 107 098,58 рублей, в том числе: основной долг – 80 535,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 23 574,91 рублей, что подтверждается актами приема-передачи.

Кроме того, на основании договора уступки прав № 19-06-03/68 от 12.03.2024 АО «ОТП Банк» уступил ООО ПКО «АФК» в полном объеме права требования задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам в рамках заключенного договора займа 

<

***> от 02.08.2022 в размере 2988 рублей, что подтверждается актом приема-передачи.

27.03.2024 ООО ПКО «АФК» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО ПКО «АФК» по указанным в уведомлении реквизитам. Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право Банка в рассматриваемом случае на заключение договора цессии с истцом по настоящему делу предусмотрено пунктом 6 раздела V Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Положения кредитного договора, заключенного 02.08.2022 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1, не содержат условий, запрещающих уступку требования без согласия должника, и условий о том, что личность кредитора для должника имеет существенное значение. Замена кредитора не повлияла на объем обязанностей должника по кредитному договору, а также на права ответчика, вытекающие из Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Оценив представленные доказательства, учитывая, что договор уступки требования ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, суд приходит к выводу о том, что к истцу ООО ПКО «АФК» перешло право требования с ответчика исполнения обязательств, возникших по кредитному договору 

<

***> от 02.08.2022.

Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно представленному суду расчету задолженность ответчика перед ООО ПКО «АФК» составляла на момент уступки права требования 107 098,58 рублей, в том числе: основной долг – 80 535,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 23 574,91 рублей, комиссии – 2 988,00 рублей. За период с 20.03.2024 по 16.12.2024 оплат в счет погашения задолженности не производилось.

Задолженность в размере 107 098,58 рублей образовалась по состоянию на дату перехода прав.

Согласно представленному расчету истец просит взыскать с ответчика начисленные на сумму основного долга проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, за период с 28.03.2024 (после уступки прав) по 16.12.2024 в размере 5 825,05 рублей. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Размер процентов за пользование займом в порядке статьи 809 ГК РФ, исходя из суммы основного долга в размере 80 535,67 рублей, процентной ставки по договору 10% годовых, составит 5 825,05 рублей (80 535,67 х 264 дней х 10%/365).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 5 825,05 рублей. 

Согласно представленному расчету истец просит взыскать с ответчика начисленные на сумму основного долга проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 10 370,35 рублей. 

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ подлежат взысканию с 28.03.2024 по 16.12.2024, исходя из суммы основного долга в размере 10 370,35 рублей (80 535,67х 123дней х 16%/365=4342,31 рублей; 80 535,67х49х 18% /365=1946,09 рублей; 80 535,67 х 41 х19%/365=1718,83 рублей; 80 535,67 х 51 х 21%/365=2363,12 рублей).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 10 370,35 рублей. 

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по статье 395 ГК РФ, начисляемые на сумму долга в размере 80 535,67 рублей за период с даты вынесения решения и до момента фактического исполнения решения суда.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ). Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) государственная пошлина, оплаченная истцом в размере 4699 рублей, что подтверждается платежными поручениями, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Также с ответчика подлежат взысканию почтовые расходы, понесенные истцом, которые согласно квитанций составляют 183,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02.08.2022 в размере 107 098,58 рублей, проценты за пользование кредитом на основании ст. 809 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 5 825,05 рублей, проценты на основании статьи 395 ГК РФ за период с 28.03.2024 по 16.12.2024 в размере 10 370,35 рублей, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 699 рублей, почтовые расходы в размере 183,60 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, начисляемые на сумму долга в размере 80 535,67 рублей, с даты вынесения решения и до фактического исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.В. Балаганская