КОПИЯ

УИД 70RS0003-01-2020-010365-42

(2-719/2021)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Остольской Л.Б.

при секретаре Погребковой Л.С.,

помощнике судьи Белоногове В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №2224690123 от 08.11.2015 по состоянию на 30.10.2020 в общей сумме 66239, 66 рублей, из которых: сумма основного долга –51363, 26 рублей; сумма процентов за пользование кредитом –9406, 74 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –3030, 74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности –2204, 92 рублей, сумму комиссий за направление извещений –234, 00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2187, 19 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №2224690123 от 08.11.2015 на сумму 55068, 00 рублей, под 44, 90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 55068, 00 рублей на счет заемщика №42301810740090213516, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в том числе 5273,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Денежные средства в размере 49795,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. 31.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 30.06.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на 30.10.2020 задолженность заемщика по договору составляет 66239, 66 рублей. 

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи уведомленным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 будучи уведомленной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, согласно телефонограмме от 16.02.2021 и уведомлении о вручении судебного извещения, в судебное заседание не явилась, причину неявки в суд не сообщив

Суд на основании ст.ст.167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон с учетом согласия представителя истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащие удовлетворению исходя из следующего. 

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 08.11.2015 между ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 55068, 00 рублей. Процентная ставка по кредиту – 44,90 % годовых.

Согласно п. 6 указанного договора сумма ежемесячного платежа составляет 5843, 72 рубля, количество ежемесячных платежей – 12, дата первого ежемесячного платежа 29.11.2015, процентная ставка – 44, 90 % (годовых) (п.4), полная стоимость кредита –45, 670 % (годовых).

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от 08.11.2015 следует, что ответчик ФИО1 согласилась с оплатой SMS-пакета в размере 39 руб. ежемесячно.

ФИО1, ставя подпись в данном договоре, подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна, обязуется их исполнять, подтвердила, что она согласна с общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru, подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна, обязуется их исполнять, подтвердила, что получила график погашения по кредиту и графики погашения кредита, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и по страховому продукту. 

Из заявления на добровольное страхование №2224690123от 08.11.2015 следует, что ФИО1 согласна с оплатой страховой премии в размере 5273 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк», что также указано в договоре потребительского кредита, распоряжении заемщика.

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету, открытому на имя ответчика, согласно которой 08.11.2015 истцом были совершены операции по выдаче денежных средств.

Согласно п. 1.1 Разделу I Общих условий договора банк открывает клиенту банковский счет, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в индивидуальных условиях по кредиту способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками при наличии индивидуального страхования, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Пунктом 2 Раздела I Общих условий договора предусмотрено, что в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (пункт 4 Раздела I). 

Задолженность по кредиту – это сумма денежных обязательств клиента по возврату кредита, уплате процентов за пользование и, а также (при наличии) – комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе ежемесячных платежей, неустоек и убытков (пункт 5 Раздела I).

Пунктом 1 Раздела II определено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

Пунктами 1.1, 1.2 Раздела II закреплено, что процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается, со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей за каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки заявления клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 Раздела II). 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, как следует из вышеуказанной выписки по счету, последний платеж по погашению задолженности ответчик произвела 09.01.2016 в связи с чем образовалась задолженность.

Таким образом, анализируя всю совокупность представленных в материалы дела доказательств, учитывая, что стороной ответчика факт наличия задолженности перед банком и нарушения обязательств по кредитному договору не оспаривался, суд находит данное обстоятельство установленным. В связи с чем требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом являются законными и обоснованными.

Как следует из расчета исковых требований, а также подтверждается информацией, отраженной в выписке по счету ответчика, последним были внесены платежи о уплате задолженности по основному долгу в размере 3704, 74 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом в размере 2106, 26 рубля.

За указанный период банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 11513, 00 рублей.

Таким образом, по состоянию на 30.10.2020 у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 51363, 26 рублей (55068, 00 –3704, 74), по процентам за пользование кредитом в размере 9406, 74 рублей (11513, 00 – 2106, 26). Сумма комиссии за направление извещений составила 234,00 рублей (39, 00х6).

Проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным стороной истца расчетом суммы основного долга и процентов, а также комиссии за направление извещений.

На основании изложенного, учитывая, что стороной ответчика наличие и размер вышеуказанной задолженности не оспаривался, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по оплате суммы основного долга в размере 51363, 26 рублей, суммы процентов за пользование кредитом в размере 9406, 74 рублей и комиссии за направление извещений в размере 234,00 рублей

Разрешая требования истца о взыскании убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) –3030, 74 рублей суд приходит к следующему. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела усматривается, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, путем единовременного предоставления денежных средств.

В нарушение принятых обязательств заемщик неоднократно допускал просрочки по уплате кредита, процентов за пользование предоставленным кредитом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 66239, 66 рублей, из которых: сумма основного долга –51363, 26 рублей; сумма процентов за пользование кредитом –9406, 74 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) –3030, 74 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности –2204, 92 рублей, сумму комиссий за направление извещений –234, 00 рублей.

Сумма задолженности ответной стороной в суде первой инстанции не оспаривалась, доказательств необоснованности произведенного расчета представлено не было.

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями.

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком, и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

Учитывая, что заемщиком был нарушен срок погашения денежных обязательств и, принимая во внимание право кредитора на взыскание суммы долга с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании убытков о взыскании убытков (неоплаченные проценты после выставления требования), с учетом графика платежей по кредиту, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 3030, 74 рублей. 

Разрешая требование о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2204, 92 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафа законным и обоснованным.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма штрафа, начислявшаяся за период с 13.01.2016 по 31.05.2016 за каждый день из расчета 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности на дату начисления подлежащая взысканию с ответчика, составила сумму в размере 2204, 92 рублей. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.75 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016).

Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, отсутствие доказательств наступления для истца каких-либо негативных последствий в результате нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, а также то обстоятельство, что размер требуемой истцом неустойки составляет 36,5 % годовых, при том, что кредит получен с процентной ставкой 44,90 % годовых, полная стоимость кредита составила 45, 670% годовых, суд полагает, что в рассматриваемом случае размер неустойки является соразмерным и не подлежит снижению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2204, 92 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2187, 19 рублей, оплаченной истцом при подаче иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору №2224690123 от 08.11.2015 по состоянию на 30.10.2020 в общей сумме 66239, 66 (шестьдесят шесть тысяч двести тридцать девять) рублей 66 копеек, из которой:

- 51363, 26 рублей - сумма основного долга; 

- 9406, 74 рублей – сумма процентов за пользование кредитом;

- 3030, 74 рублей - убытки (неоплаченные проценты после выставления требования);

- 2204, 92 рублей штраф за возникновение просроченной задолженности;

- 234, 00 рублей – сумма комиссии за направление извещений. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2187, 19 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий: /подпись/ Л.Б. Остольская

Мотивированный текст решения изготовлен 22.03.2021.

Судья подпись Л.Б. Остольская

Копия верна.

Судья: Л.Б. Остольская

Секретарь: Л.С. Погребкова

22.03.2021 года

Оригинал хранится в деле УИД 70RS0003-01-2020-010365-42 (2-719/2021) в Октябрьском районном суде г.Томска.