Дело № 2-3687/17

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 ноября 2017 года город Омск

Советский районный суд г. Омска в составе 

председательствующего судьи Романовой О.Б.

при секретаре Романовой Е.П.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что в соответствии с кредитным договором № …. от ….. г. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» является кредитором, а ответчик заемщиком по кредиту на сумму 468 050 рублей под 22,9% годовых на срок до …. г. Начиная с марта 2017 года ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов. В адрес ответчика …. г. было направлено уведомление с требованием возврата всей суммы долга по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на … г. задолженность ответчика составляет 483 342 рубля 95 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 419748 рублей 31 коп., по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 54696 рублей 26 коп., задолженность по процентам за пользование кредитам в размере 2351 рубль 53 коп., сумма неустойки в размере 2053 рубля 58 коп., неоплаченные платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 4493 рубля 28 коп. Поэтому просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность в сумме 483 342 рубля 95 коп. с последующей уплатой процентов в размере 22,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга до дня фактического исполнения должником своего обязательства, начислять с …. г., и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 033 рубля (л.д. 3-4).

Истец ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в лице своего представителя участия в судебном заседании не принимал, был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» не признала, указав, что ФИО2 выполнялись обязательства по кредитному договору и в период с …. г. по …. г. в общей сложности кредитору была выплачена сумма в размере 166800 рублей, в связи с чем, сумма задолженности составляет 311182 рубля 89 коп. При заключении договора ответчик не мог предполагать, что потеряет финансовую возможность исполнять свои обязательства по договору. Также указала, что ФИО1 была навязана страховка по программе добровольного страхования. Кроме того, не согласилась с расчетом не уплаченных процентов за пользование кредитом, считая, что он должен быть рассчитан в соответствии с правилами ст. 395 ГК РФ. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что …. г. между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ….(л.д. 8-9).

По условиям указанного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 468 050 рублей на срок до …. г. под 22,9% годовых, а ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Выдача кредита производилась единовременно путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика. 

Договор заключен в письменной форме, все существенные условия согласованы и подписаны сторонами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ). 

Банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком выполнил в полном объеме, произведя зачисление на счет ФИО1 468 050 рублей 10.03.2016 г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие содержится в кредитном договоре.

В силу положений п. 1 ст. 408 Гражданского Кодекса РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Из расчета просроченной задолженности (л.д. 6-7), выписки по счету (л.д. 28-29) следует, что в нарушение пункта 2 кредитного договора ФИО1, начиная с марта 2017 года не уплачивает платежи, подлежащие уплате.

По состоянию на …. г. задолженность ответчика составляет 483 342 рубля 95 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 419748 рублей 31 коп., по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом в размере 54696 рублей 26 коп., задолженность по процентам за пользование кредитам в размере 2351 рубль 53 коп., сумма неустойки в размере 2053 рубля 58 коп., неоплаченные платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 4493 рубля 28 коп., что подтверждается расчетом цены иска (л.д. 6-7). 

Банком направлялось требование ответчику о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (л.д. 13, 14, 15). Однако до настоящего времени сумма долга по кредитному договору заёмщиком банку не возвращена.

Таким образом, суд считает, что ответчик не исполняет свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, нарушив срок внесения платежей в счет погашения кредита и процентов по нему, в связи с чем, образовалась задолженность по ее ссудному счету по указанному договору и в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с нарушением условий договора, истец обоснованно потребовал от заемщика вернуть сумму задолженности по основной сумме кредита, проценты по договору.

Что касается доводов стороны ответчика о наличии у ФИО1 меньшего размера задолженности, поскольку им за период с …. г. по …. г. в счет исполнения обязательств по кредитному договору внесено 166800 рублей, в связи с чем, сумма долга составляет 311182 рубля 89 коп., а не 429748 рублей 31 коп., суд находит их несостоятельными по следующим основаниям.

В силу закона и по условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить не только полученную сумму кредита, но и уплатить проценты за пользование ним. Согласно графикам погашения кредита (л.д. 10-11, 27) в сумму, подлежащую ежемесячному взносу, включены как сумма основного долга, так и сумма процентов за пользование кредитом, а также плата за подключение к программе добровольного страхования. Соответственно, уплаченные ФИО1 за период с …. г. по …. г. суммы являются не только возвратом суммы кредита, но и процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также платой за подключение к программе добровольного страхования, что определено условиями кредитного договора и принятыми ответчиком на себя обязательствами уплатить кредитору плату за подключение к договору коллективного страхования путем включения ежемесячной платы в график погашения кредита (л.д. 21).

Также несостоятельными суд находит доводы стороны ответчика о несогласии с произведенным истцом расчетом процентов за пользование кредитом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Как указано выше, согласно условиям кредитного договора заемщик принял на себя обязательство уплатить банку за пользование кредитом в размере 22,9% годовых.

По своей правовой природе проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являются платой за пользование чужими денежными средствами в связи с фактами их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, т.е. являются мерой гражданско-правовой ответственности должника. 

Поэтому основания возражений стороны ответчика и приведенный расчет основаны на неверном толковании норм материального права. 

Относительно ссылки представителя ответчика на навязанность банком подключения ответчика к программе страхования и отсутствие оснований для взыскания платы за подключение к программе добровольного страхования, суд указывает, что договор потребительского кредита, заключенный между истцом и ответчиком не содержит в себе условий, в соответствии с которыми на ответчика была возложена обязанности застраховать себя от тех или иных рисков.

Согласно заявлению на страхование (л.д. 21) ФИО1 изъявил свою волю на включение его в список (реестр) застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и СОАО «ВКС», обязался уплатить банку, в том числе, плату за подключение к договору страхования.

Положения кредитного договора не содержат в себе условий об обязанности заемщика заключить договор добровольного страхования, поэтому отсутствуют основания считать, что заемщику была навязана услуга по подключению к договору страхования, без которой бы с ним не был заключен кредитный договор. 

При таких обстоятельствах, с учетом того, что ответчик не представил согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия у него задолженности по предоставленному ему кредиту либо доказательств иной (меньшей) суммы задолженности, в свою очередь у суда нет оснований не доверять представленным истцом доказательствам, суд считает исковые требования ОАО СКБ «Примсоцбанк» к ФИО1 подлежащими удовлетворению. 

Относительно требования о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты платежей по кредитному договору суд указывает следующее.

Истцом заявлено требование о взыскании указанной неустойки в размере 2053 рубля 58 коп., рассчитанной в соответствии с условием кредитного договора (п. 12), в соответствии с которым стороны определили, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга. 

Суд отмечает, что неустойка в заявленном истцом размере является соразмерной последствиям нарушения обязательств и подлежит взысканию с ответчика. 

Кроме того, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начиная с …. г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору, в размере 22,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу до дня фактического исполнения должником своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 8 033 рубля, которую он просит взыскать с ответчика.

Таким образом, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание то, что исковые требования ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 8 033 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору № … от …. года в размере 483 342 рубля 95 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 8 033 рубля, а всего взыскать 491 375 (четыреста девяносто одна тысяча триста семьдесят пять) рублей 95 копеек.

Начиная с …. года и по день полного погашения обязательств по кредитному договору, определить подлежащими уплате проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 419 748 (четыреста девятнадцать тысяч семьсот сорок восемь) рублей 31 копейка до дня фактического исполнения должником своих обязательств. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.Б. Романова