Дело № 2-357/2024 

УИД 79RS0002-01-2023-004187-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе: 

председательствующего судьи Митрошиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Морозовой Я.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, действующей в интересах ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № ....между ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО1 на сумму 935 000 рублей на срок 228 месяцев под 12,75 % на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..... Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 04 сентября 2023 года задолженность ответчиков составляет 999 024 рубля 77 копеек, в том числе просроченный основной дог в размере 880 104 рубля 81 копейка, просроченные проценты в размере 43 448 рублей 32 копеек, иное 75 471 рубль 64 копейки. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. 18 февраля 2019 года ФИО1 признана несостоятельным (банкротом). Просит взыскать с наследников ФИО5 - ФИО3, действующей в интересах ФИО2, задолженность по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ за период с 01 февраля 2019 года по 04 сентября 2023 года в размере 999024 рубля 77 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19 190 рублей 25 копеек, обратить взыскание на предмет залога –квартиру, расположенную по адресу: ...., установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 008 000 рублей. 

01 декабря 202 3года определением Биробиджанского районного суда Еврейской автономной области произведена замене ненадлежащего ответчика ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, на надлежащего ответчика ФИО1.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с пометкой «истек срок хранения».

Третье лицо нотариус ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статей 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статьи 809-810 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьями 309-310 указанного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

При разрешении настоящего спора судом установлено, что

ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № .... между ПАО Сбербанк к ФИО5, ФИО1 на сумму 935 000 рублей на срок 228 месяцев под 12,75 % на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..... Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно условий указанного кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платеже за каждый день просрочки. 

Согласно кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является созаемщиком по указанному кредитному договору.

Согласно закладной, залогодателями предмета залога .... являются ФИО5, залогодержателем ОАО «Сбербанк России».

Свои обязательства по предоставлению заёмщику денежных средств банком выполнены надлежащим образом, денежные средства 935 000 года перечислены на счет заёмщика ФИО5 в полном объёме.

Заёмщик и созаёмщик, принятые на себя обязательства не исполняли должным образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносили и проценты за пользование денежными средствами не уплачивали в связи с чем, образовалась задолженность.

Истцом представлен расчёт задолженности, согласно которому по состоянию на 04 сентября 2023 года задолженность ответчиков составляет 999 024 рубля 77 копеек, в том числе просроченный основной дог в размере 880 104 рубля 81 копейка, просроченные проценты в размере 43 448 рублей 32 копеек, иное 75 471 рубль 64 копейки. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 04 сентября 202 3года в сумме 999 024 рубля 77 копеек. 

Иного расчета суммы задолженности ответчиком не представлено. 

По информации межрайонного отдела департамента ЗАГС правительства Еврейской автономной области от 20 ноября 2023 года, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, запись акта о смерти № .... от 16 от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. 

На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом. 

Статья 1175 ГК РФ устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Из содержания указанной нормы, следует, что после смерти заемщика его наследники не выступают стороной по заключенному им кредитному договору, они отвечают по его долгам, размер их ответственности ограничен размером полученного наследства. При этом долг заемщика-наследодателя определяется на момент его смерти, возрастать со временем, за пределами срока действия договора не может. 

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Из наследственного дела следует, что мать умершего ФИО5 – ФИО1 заявила нотариусу о принятии наследства по закону, просит выдать свидетельство о праве на наследства по закону после умершего ДД.ММ.ГГГГ сына.

Свидетельству о праве наследства по закону выдано ФИО1 24 октября 2015 года, наследство состоит из квартиры, расположенной по адресу ...., на указанную квартиру имеется обременение - ипотека в силу закона 

Стоимость наследственного имущества ФИО5, перешедшего к наследнику, превышает сумму задолженности по кредитному договору. 

12 декабря 2018 года ФИО1 обратилась в Арбитражный суд Волгоградской области области с заявлением о признании ее банкротом. 

Решением Арбитражного суда Волгоградской области от 18.02.2019 ФИО1 признана банкротом с введением в отношении нее процедуры реализации имущества гражданина на четыре месяца до 11 июня 2019 года. 

Согласно определению Арбитражного суда Волгоградской области от 11 июля 2019 года в третью очередь реестра требований кредитора ФИО1 включены требования ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 109 176 рублей 25 копеек, из которой 894 474 рубля 31 копейка –просроченный основной долг, 115 230 рублей 30 копеек - просроченные проценты, 99 471 рубль 64 копейки – неустойка.

Определением Арбитражного суда Волгоградской области от 29 октября 2019 года процедура реализации имущества ФИО1 завершена, ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина. 

В соответствии с п. п. 2, 4 ст. 213.24 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. В ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном ст. 100 настоящего Федерального закона. 

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в любой момент в ходе внешнего управления. Указанные требования направляются в арбитражный суд и внешнему управляющему с приложением судебного акта или иных подтверждающих обоснованность указанных требований документов. Указанные требования включаются внешним управляющим или реестродержателем в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов (п. 1 ст. 100 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"). 

Согласно п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные п. п. 4, 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина. 

Пунктом 4 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрены случаи, в которых освобождение гражданина от обязательств не допускается: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; 

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; 

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. 

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина. 

Согласно п. 5 ст. 213.28 вышеуказанного Закона требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы. 

Как усматривается из материалов дела, предметом спора по настоящему делу является требование о взыскании с ответчика суммы долга по кредитному договору, заключенному наследодателем 25 октября 2013 года. В право наследования ответчик вступил 24 октября 2015 года - до даты возбуждения дела о банкротстве. 

Согласно определению Арбитражного суда Волгоградской области от 11 июля 2019 года в третью очередь реестра требований кредитора ФИО1 включены требования ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1109 176 рублей 25 копеек, из которой 894 474 рубля 31 копейка –просроченный основной долг, 115 230 рублей 30 копеек просроченные проценты, 99 471 рубль 64 копейки – неустойка.

Следовательно, на рассматриваемое в настоящем деле требование о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога распространяются положения п. 3 ст. 213.28 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", в силу которых гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. 

Ввиду того, что обязательства по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5, ФИО1 и ПАО Сбербанк, перешли в порядке наследования к ФИО1, сама ФИО1 является созаемщиком по указанному кредитному договору, ФИО1 вступила в наследство ФИО5 до ее признания банкротом, требования истца включены в реестр требований третей очереди кредиторов должника и рассмотрены в рамках арбитражного дела о признании ответчика банкротом, ответчик вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Волгоградской области от 18 февраля 2019 признан банкротом и процедура реализации ее имущества завершена к моменту рассмотрения настоящего дела, исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворено не подлежат 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № .... от ДД.ММ.ГГГГ, об обращении взыскания на предмет залога отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Камышинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Митрошина

Справка: мотивированное решение суда изготовлено 10 апреля 2024 года.

Председательствующий Е.Н. Митрошина