К делу №2-759/2020

УИД:23RS0003-01-2020-000664-56

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июля 2020 года г.-к.Анапа

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Карпенко О.Н.,

при секретаре Мосоян М.М., 

с участием представителя ПАО Сбербанка ФИО1, действующего на основании доверенности 20.02.2020г., ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора. 

В обоснование своих требований указывает, что 27.06.2018 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 517000 руб. "Потребительский кредит" на срок по 27.06.2023 г. под 12,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет 1.1 (заявление заемщика на перечисление кредита) 27.06.2018 года указанные денежные средства (п.17 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 22.11.2019 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 530 937,80 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 472 518,60 руб., задолженности по просроченным процентам 49 895,18 руб., неустойки 8 524,02 руб. 04.12.2019 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного, просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 27.06.2018 года по состоянию на 22.11.2019 года в размере 530 937,80 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 472 518,60 руб., задолженности по просроченным процентам 49 895,18 руб., неустойки 8 524,02 руб.; расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2018 года, заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО2 ; 

- взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 509,38 руб.

Представитель банка в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на то, что денежные средства по кредитному договору не получал. Действительно обращался в банк с заявлением о предоставлении кредита, но не помнит, указывал ли при этом номер своего счета. Данными об этом счете располагает также его супруга. При обозрении представленных документов, подтвердил наличие на них схожей со своей подписью. Однако, считает, что банком не представлены допустимые доказательства, подтверждающие перечисление ему денежных средств.

Выслушав мнение участников процесса, огласив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ч.1 ст.420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (ст.421 ГК РФ).

По смыслу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в соответствии со ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта об ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

В тоже время, пунктом 58 Постановления Пленума ВС РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов дела, ФИО2 обратился 27.06.2018 года с Заявлением-Анкетой на получение потребительского кредита в ПАО «Сбербанк России» и подписал индивидуальные условия «Потребительского кредита» от 27.06.2018 года, согласно которым предлагал ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор (номер договора будет являться номер, указанный в Графике платежей) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» в рамках которого просил предоставить ему Потребительский кредит в сумме 517 000 рублей под 12,9 % годовых на 60 месяцев с уплатой ежемесячно аннуитетными платежами в размере 11 736,89 рублей (п.п.1, 4, 6).

Договор считается заключенным между заемщиком и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования (п.2).

Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора (п.8).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 договора).

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п.14 договора).

По данному заявлению банк 27.06.2018 года перечислил на счет дебетовой банковской карты заемщика, реквизиты которой указанны в п.17 индивидуальных условий кредитования, денежные средства в сумме 517 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от 27.06.2018г. и выпиской по счету заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 27.06.2018 года путем акцепта Банком оферты ФИО2

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на 22.11.2019 года в размере 530 937,80 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 472 518,60 руб., задолженности по просроченным процентам 49 895,18 руб., неустойки 8 524,02 руб.

Данная задолженность подтверждается расчетом суммы задолженности по договору № от 27.06.2018 года.

Ответчик оспаривает получение денежных средства, указывая, что представленная истцом выписка по счету не является расчетным документом, подтверждающим предоставление ему кредита.

Согласно ст.9 Федерального закона от 06.12.2011 №402-ФЗ «О бухгалтерском учете» выписка по счету не является первичным учетным документом.

Банковская выписка - финансовый документ, выдаваемый банком клиенту, отражающий состояние счета и движение денежных средств на нем за определенный промежуток времени. 

Из указанной выписки по счету видно, что с момента выдачи спорного кредита, на счет поступали и со счета списывались денежные средства, что подтверждает сложившиеся кредитные обязательства заемщика перед банком.

Анализируя вышеизложенное, у суда не вызывает сомнение правильность представленных банком расчетов и доказанным факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, банк обращался в адрес ответчика с требованием о погашении образовавшейся задолженности, однако досудебные требования истца ответчиком оставлены без внимания, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Ответчик не представил доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, а также о надлежащем исполнении условий договора, что дает право истцу требовать досрочного возврата суммы кредита и проценты по нему.

Статья 450 ГК РФ регулирует вопросы, связанные с изменением и расторжением договоров. 

Нарушение заемщиком ФИО2 сроков возврата кредита по кредитному договору № и начисленных процентов по данному кредиту, невыполнение законных требований банка о досрочном возврате суммы кредита являются существенными нарушениями условий данного кредитного договора. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора со взысканием кредитной задолженность, поскольку все требования истца суд находит основанными на законе и договоре, а потому подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере 8 509,38 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора - удовлетворить. 

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 27.06.2018 года по состоянию на 22.11.2019 года в размере 530 937,80 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 472 518,60 руб., задолженности по просроченным процентам 49 895,18 руб., неустойки 8 524,02 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.06.2018 года заключенный Публичным Акционерным Обществом «Сбербанк России» с ФИО2 .

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 509,38 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Анапский городской суд в течение месяца.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020 года.