Дело № 2-2627/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 

Беловский городской суд Кемеровской области в состав:

председательствующего судьи Голубченко В.М.

при секретаре Мальцевой Е.С., 

13 ноября 2018 г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с Должником Кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 482 600рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 27,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

- Заявлении о предоставлении персональной ссуды;

- Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»;

- Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять заемщик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 631296,24 рублей, из них 137406,23 рублей задолженность по процентам, 468495,18 рублей задолженность по основному долгу, 18294,83 рубля задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 631296,24 рублей, из них 137406,23 рублей задолженность по процентам, 468495,18 рублей задолженность по основному долгу, 18294,83 рубля задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 9513 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Почта Банк» не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещался судом посредством направления в его адрес судебных повесток, которые впоследствии почтовым отделением связи возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения. Об уважительности причинах неявки ответчик суду не сообщил, письменных возражений относительно исковых требований не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в силу следующего.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

На основании ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд выполнил свою обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства. 

Принимая во внимание разъяснения п.п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23.06.2015 года «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского Кодекса РФ», согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). 

По мнению суда, дело подлежит рассмотрению в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика, поскольку им не представлены сведения об уважительной причине неявки.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 12.06.2016 Банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 482600 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 27,9% годовых. Договор заключен посредством направления клиентом заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, которое является предложением (офертой) клиента, в соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов, то есть в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (л.д. 5-10).

Согласно заявлению заемщика о предоставлении кредита, заемщик делает оферту Банку заключить с ним договор, в рамках которого, просит открыть счет в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Потребительский кредит» в размере и на условиях, указанных в Договоре (л.д. 13-14).

По условиям указанного договора банк предоставил заемщику кредитный лимит 482600 рублей, при этом, дата закрытия лимита – ДД.ММ.ГГГГ, сумма к выдаче 380000 рублей под 27,90 % годовых, количество платежей 60, с размером ежемесячного платежа по кредиту – 15018 рублей, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 12616 рублей.

Во исполнение кредитного договора истец ДД.ММ.ГГГГ осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 482600 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету (л.д. 33-35). 

Как следует из п. 17 Согласия заемщика (индивидуальных условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») полная сумма, подлежащая выплате клиентом 898161,91 рублей.

Согласно Тарифам банка комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Пунктом 19 Согласия заемщика (индивидуальных условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Заявление и индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» подписаны ответчиком.

В соответствии с п. 1.7 Условий предоставления потребительских кредитов клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах.

Пунктом 3 Условий предоставления потребительских кредитов предусмотрен, порядок погашения задолженности (л.д. 17,18).

Согласно п. 11 Согласия заемщика (индивидуальных условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Согласно графику платежей, сумма платежа составляет 11740 рублей, за исключением последнего платежа, сумма которого составляет 10803,84 рублей, при этом платеж состоит из процентов и суммы основного долга (л.д. 29,30). 

Судом установлено, что заемщик свои обязательства надлежащим образом не исполняет - не производит платежи в соответствии с условиями договора. Возражений относительно исковых требований, доказательств того, что истцом не учтены платежи при начислении задолженности по кредитному договору ответчик не представил и материалы дела не содержат.

Согласно расчету представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 631296,24 рублей, из них 137406,23 рублей задолженность по процентам, 468495,18 рублей задолженность по основному долгу, 18294,83 рубля задолженность по неустойкам, 7100 рублей задолженность по комиссиям. 

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

ФИО1 каких-либо доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств не представлено.

Суд исходит из того, что в данном случае не имеется оснований для отказа во взыскании неустойки, поскольку размер неустойки предусмотрен заключенным сторонами договором, направлен на защиту интересов кредитора при просрочке исполнения обязательства, доказательств о несоответствии размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником, при этом, не должна служить средством обогащения кредитора, однако, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В настоящее время судом не установлены факты нарушения прав ответчика, в том числе как потребителя.

Суд не находит оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку начисленная неустойка отвечает требованиям о соразмерности последствий нарушения обязательства и предусмотрена условиями кредитного договора, с которыми ответчик была заблаговременно ознакомлена и с ними согласна, что подтверждается ее обращением с заявлением и подписью в кредитном договоре. 

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей установленных Тарифами выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику заключительное требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме.

Суд учитывает, что в соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ), полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменено с Публичного акционерного общества «Лето Банк» (ПАО «Лето Банк») на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк»), о чем внесена запись в ЕГРЮЛ, и считает, что сумма задолженности подлежит взысканию в пользу ПАО «Почта Банк».

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9513 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4). 

Таким образом, с ответчика на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца документально подтвержденные судебные расходы в размере 9513 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» сумму задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 631296 рублей рубля 24 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9513 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 19 ноября 2018 г.

Судья /подпись/ В.М. Голубченко