Гр. дело №

УИД: 05RS0№-07

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2025 года 

<

адрес>

Кизилюртовский районный суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Магомедовой З.Н.,

при секретаре судебного заседания Магомедовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – Банк или Истец) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили Договор потребительского кредита № (далее по тексту - Кредитный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и Банком ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства. Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

До заключения Кредитного договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.

Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.

В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования).

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, при этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки.

Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 1 370 103,28 рублей, из которых: 1 208 409,23 рублей - просроченный основной долг; 148 911,31 рублей - просроченные проценты; 12 782,74 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.

Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.

Банк просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 370 103,28 руб., из которых: 1 208 409,23 рублей - просроченный основной долг; 148 911,31 рублей - просроченные проценты; 12 782,74 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 701 руб., по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб., обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки Лада (ВАЗ) Granta категории В, 2024 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***>, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 851 000 руб.

АО «ТБанк», надлежаще извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, своего представителя на судебное заседание не направил, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом, на судебное заседание не явились, судебные конверты вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст.167,233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № для приобретения последним автомобиля.

Из данного кредитного договора следует, что сумма кредита составляет 1 235 000 руб., тарифный план Автокредит ТПВ 4.20 RUB, срок 60 месяцев, процентная ставка составляет 29,9% годовых. В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 просит заключить с ним договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены Заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением Банка о принятии имущества в залог. ФИО1 ознакомлен и согласен с действующим УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте tinkoff.ru, а также с полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифным планом Автокредит ТПВ 4.20 RUB, понимает их, подписывает настоящую Заявку, обязуется их соблюдать.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался оплачивать кредит ежемесячными регулярными платежами в размере 39 930 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Из п. 12 Индивидуальных условий следует, что штраф за неуплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применении Банком штрафных санкций. 

Согласно тарифному плану Автокредит ТПВ 4.20 RUB процентная ставка составляет 29,9 %, плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита.

Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в размере 1 235 000 руб., что следует из выписки по лицевому счету ФИО1 №.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитному договору №.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 370 103,28 руб., из которых: основной долг – 1 208 409,23 руб., задолженность по процентам – 148 911,31 руб., пеня на сумму не поступивших платежей – 12 782,74 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности по кредитному договору, однако ответчиком требование не исполнено.

При таких обстоятельствах, установив факт нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 370 103,28 руб.

Банк просил обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Лада (ВАЗ) Granta, 2024 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***>, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 851 000 руб., приложив заключение специалиста № об определении рыночной стоимости данного автомобиля.

Из данного заключения следует, что рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 851 000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Как следует из положений статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества, по решению суда.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Из представленной МВД по РД от ДД.ММ.ГГГГ, на запрос суда, карточки учета транспортного средства усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ владельцем транспортного средства марки Лада (ВАЗ) Granta, 2024 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***> за государственным регистрационным знаком 

<

***>, по договору купли-продажи, совершенный в простой письменной форме, является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно ст. 346 ГК РФ, а также условий договора залога залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно пункта 1 статьи 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ в редакции ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (далее – Закон № 367-ФЗ) предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно знать, что это имущество является предметом залога.

В соответствии с частью 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1-3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге, движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты залог в отношении спорного автомобиля зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является АО «ТБанк», ФИО2 стала собственником ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после опубликования сведений о залоге и включения его в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, в связи с чем право залога у АО «ТБанк» сохраняется по настоящее время. 

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru, находится в свободном доступе, и при должной степени заботливости и осмотрительности, полагающейся в подобной ситуации, ФИО2, до заключения договора купли-продажи спорного автомобиля имела возможность беспрепятственного получения сведений об автотранспортном средстве, находящемся в залоге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 460 ГК РФ продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц, за исключением случая, когда покупатель согласился принять товар, обремененный правами третьих лиц.

Таким образом, исходя из того, что истец согласия на реализацию заложенного автомобиля не давал, истцом были предприняты все допустимые меры по информированию неограниченного круга лиц о факте нахождения заложенного автомобиля в залоге, суд находит требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, условия договора о способе обеспечения исполнения заемного обязательства, надлежит обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки Лада (ВАЗ) Granta, 2024 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***> за государственным регистрационным знаком 

<

***>.

Определить способ реализации заложенного имущества автомобиля - с публичных торгов, начальную продажную стоимость определить в размере рыночной, установленной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства. 

В части требования Банка о реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 851 000 рублей суд полагает необходимым отказать.

Принятые определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ обеспечительные меры в виде наложения запрета на регистрационные действия с автомобилем марки – Лада (ВАЗ) Granta, 2024 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***> за государственным регистрационным знаком 

<

***>, необходимо сохранить до исполнения решения суда.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ Банком при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 48 701 руб.

Из искового заявления усматривается, что цена иска составляет 1 370 103,28 руб. Исходя из цены иска государственная пошлина составляет 48 701 руб., которую и необходимо взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка.

В удовлетворении требований Банка о взыскании с ответчика расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 руб. следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 370 103 (один миллион триста семьдесят тысяч сто три) рубля, 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 701 (сорок восемь тысяч семьсот один) рубль.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Лада (ВАЗ) Granta, 2024 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***> за государственным регистрационным знаком 

<

***>.

Определить способ реализации заложенного имущества автомобиля - с публичных торгов, начальная продажная стоимость определить в размере рыночной, установленной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства. 

В части требований истца о реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости автомобиля в размере 851 000 рублей и взыскании расходов на оплату оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1000 руб. - отказать.

Обеспечительные меры, принятые определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения запрета на регистрационные действия с автомобилем марки – Лада (ВАЗ) Granta, 2024 года выпуска, идентификационный номер VIN 

<

***> за государственным регистрационным знаком 

<

***>, сохранить до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Кизилюртовский районный суд РД заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть также обжаловано в Верховный суд РД через Кизилюртовский районный суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РД через Кизилюртовский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.Н. Магомедова