Дело №2-378/19

Решение

Именем Российской Федерации

29 апреля 2019 г. г. Вышний Волочек

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Шустровой С.А.,

при секретаре Карпунец О.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вышнем Волочке Тверской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что 21 января 2013 г. между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Ответчик ознакомлен со всеми указанными документами, обязался исполнять условия кредитного договора, о чем свидетельствует подпись в заявлении. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта 

<

№> по эмиссионному контракту 

<

№> от 06.05.2013. Также ответчику был открыт счет 

<

№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 29.12.2018 за ответчиком числится задолженность, в том числе, 54565,65 рублей – просроченный основной долг, 11797,49 рублей – просроченные проценты. 

<

дата> ФИО1 умер. Предполагаемым наследником ФИО1 является его супруга ФИО2, указанная в анкете-заявлении на получение потребительского кредита. На основании изложенного истец просил взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по банковской карте 

<

№> в размере 66363,14 рублей, в том числе: 54565,65 рублей – просроченный основной долг; 11797,49 рублей – просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2190,89 рублей. 

Определением суда от 26 марта 2019 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3, вступивший в права наследования после смерти своего отца ФИО1 

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. О времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине. О дне и времени судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, в том числе материалы наследственного дела №269/2016 к имуществу ФИО1, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (абзац первый пункта 2).

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 21 января 2013 г. между ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом в размере 40000 рублей под 19% годовых, сроком на 36 месяцев, длительностью льготного периода – 50 дней, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга в размере 5% от размера задолженности и обслуживанием счета по карте в российских рублях. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта 

<

№> по эмиссионному контракту 

<

№> от 06.05.2013. 

Также ФИО1 был открыт счет 

<

№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

В соответствии с пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.3.10 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

ФИО1 обязался исполнять условия кредитного договора, вносить плату за него и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме, что подтверждается его подписью в Заявлении на получение кредитной карты. 

Условия кредитного договора ответчиком не оспорены, в том числе, условия о начислении процентов и штрафных санкций, а также о сроках погашения кредита и процентов по нему. 

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ответчиком производились платежи в счет погашения задолженности по кредиту с нарушениями в части сроков и сумм, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. 

<

дата> заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

№> от 

<

дата>

Согласно свидетельству о заключении брака серии 

<

№> от 

<

дата> ФИО2 приходится супругой ФИО1.

Из наследственного дела к имуществу ФИО1, умершего 

<

дата> следует, что ФИО2 и ФИО3, действующий с согласия своей матери ФИО2, обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО1, и приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО1 в виде земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>, а также автомобиля марки ВАЗ21093, 2001 года выпуска.

Согласно представленному расчету задолженности просроченная задолженность по кредитному договору 

<

№> от 21.01.2013 по состоянию на 29.12.2018 составляет 66363,14 рублей, в том числе, 54565,65 рублей – просроченный основной долг, 11797,49 рублей – просроченные проценты.

Как установлено правилами пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно абзацу первому статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пунктах 14 и 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» даны следующие разъяснения.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

Согласно ч. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку ФИО2 и ФИО3 совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти ФИО1, они, как наследники отвечают по образовавшейся задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Суд учитывает, что в рамках рассмотрения настоящего дела ФИО2 полагала, что заявленная истцом ко взысканию сумма по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, иск признала.

Требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора от 29.11.2018 ответчики – предполагаемые наследники – предупреждались истцом о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору и необходимости ее погашения.

При установленных обстоятельствах суд, учитывая, что размер задолженности наследодателя, заявленный истцом, составляет 66363,14 рублей, что не превышает стоимости наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору 

<

№> от 21.01.2013 задолженность в размере 66363,14 рублей, в том числе: 54565,65 рублей – просроченный основной долг, 11797,49 рублей – просроченные проценты.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом уплачена государственная пошлины в размере 2190,89 рублей, что подтверждается платежным поручением №74164 от 14.02.2019. 

При установленных обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с солидарных ответчиков ФИО2 и ФИО3 судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2190,89 рублей.

На основании ст.ст. 309, 310, 322, 323, 408, 418, 809, 810, 811, 820, 1110, 1112, 1142, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, ФИО3, 

<

дата> года рождения, уроженца 

<

данные изъяты>, солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

№> от 21.01.2013 в размере 66363 (шестьдесят шесть тысяч триста шестьдесят три) рублей 14 копеек, в том числе: 54565 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот шестьдесят пять) рублей 65 копеек – просроченный основной долг, 11797 (одиннадцать тысяч семьсот девяносто семь) рублей 49 копеек – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2190 (две тысячи сто девяносто) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Шустрова