Дело № 2-550-19 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово 

В составе председательствующего Наплавковой Е. А.,

при секретаре Белиновой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

22 июля 2019 года

гражданское дело по иску Организация 1 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Организация 1 обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании части задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100000 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей.

Требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Организация 2 и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит. Обязательства по указанному договору ответчиком в полном объеме исполнены не были. 

ДД.ММ.ГГГГ между Организация 2 и Организация 1" был заключен договор уступки прав требования, согласно которому последнему были переданы права по указанному кредитному договору, заключенному с ответчиком. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. Вместе с тем ответчик до настоящего времени денежных обязательств по уплате кредитной задолженности не исполнил. На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 586647,93 руб., в т.ч. сумма задолженности по основному долгу 291712,58 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 286685,35 руб., комиссия – 0 руб., штрафы – 8250 руб.

Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в сумме 100 000 руб. От взыскания остальной части задолженности истец не отказывается и имеет право в дальнейшем обратиться в суд с соответствующим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности, также указала, что ответчик не представил расчет части взыскиваемой суммы, не указан период, за который произведен расчет задолженности, не соблюден претензионный порядок, поскольку она не давала согласия первоначальному кредитору на передачу прав по кредитному договору третьим лицам.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка права требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Организация 3 с заявлением о предоставлении кредита в размере 301000 рублей под 29,90 % годовых сроком на 47 месяцев. В заявлении ответчик согласилась с тем, что в случае акцепта банком ее предложения Типовые условия потребительского кредита, график платежей и тарифов будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердила своей подписью, что с данными документами она ознакомлена, согласна и обязуется исполнять (п. 5, 12 Заявления – л.д.17). Кроме того, в п. 10 Заявления выразила согласие на передачу и / или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и /или Договору и всем последующим кредитам в банке третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.18).

Во исполнение условий договора банк выдал ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита в размере 300 900 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.23). 

Таким образом, сторонами были совершены действия, свидетельствующие о заключении кредитного договора на указанных выше условиях.

ДД.ММ.ГГГГ решением единого акционера Банка(№*** от ДД.ММ.ГГГГ) Организация 3 было преобразовано в Организация 4 

ДД.ММ.ГГГГ решением единого акционера Банка(№*** от ДД.ММ.ГГГГ) Организация 4 было преобразовано в Организация 2 

ДД.ММ.ГГГГ между Организация 2 (цедентом) и Организация 5" (в настоящее время - Организация 1) (цессионарием) был заключен договор об уступке прав (требований) №*** по условиям которого к последнему перешли права кредитора по заключенному с ответчиком кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 586647,93 руб., в т.ч. сумма задолженности по основному долгу -291712,58 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом - 286685,35 руб., сумма штрафных санкций – 8250 руб. (л.д. 15,16).

О замене кредитора ответчику направлялось уведомление от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14), что подтверждается выпиской из реестра отправлений (л.д.93) в адрес регистрации ответчика по месту жительства.

Согласно графику погашения кредита, являющимся приложением к заявлению на получение кредита, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21).

Доказательств, подтверждающих внесение ответчиком денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ, на дату уступки прав требования, на дату подачи иска, материалы дела не содержат.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право банка на передачу полностью или в части права требования по кредитному договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности предусмотрено условиями кредитного договора, содержащимися в заявлении ответчика о получении кредита (п.10 л.д. 18).

В соответствии с ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно ч. 5 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 230-ФЗ вне зависимости от наличия согласия должника кредитор вправе передавать сведения, указанные в части 3 настоящей статьи, при заключении договора и в ходе переговоров о заключении договора, предусматривающего уступку права требования, передачу права требования в залог, осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, или наделении соответствующими полномочиями путем выдачи доверенности только в случае, если сведения передаются Центральному банку Российской Федерации (Банку России), государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", акционерному обществу "Единый институт развития в жилищной сфере" и его организациям, предусмотренным статьей 3 Федерального закона от 13 июля 2015 года N 225-ФЗ "О содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр.

Организация 1 включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, под регистрационным №***, основным видом деятельности данного общества является деятельность по возврату просроченной задолженности (л.д.94).

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом на основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношение каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17, 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных платежей в размере по 10900 руб. каждый, за исключением последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ в размере 4605,81 руб. (л.д.17,21-22).

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено ответчиком после ДД.ММ.ГГГГ в связи, с чем последний день срока для подачи иска в суд по ежемесячному платежу, подлежащему оплате в октябре 2014 года – ДД.ММ.ГГГГ (согласно графику платежей).

Настоящее исковое заявление было подано НАО "ПКБ" в суд посредством электронного отправления ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 102).

Таким образом, истцом пропущен срок для обращения в суд по подлежащим уплате ответчиком платежам до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Между тем, по остальным платежам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен.

Определяя размер задолженности ответчика, которая в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, допуская просрочки платежей, суд исходит из согласованного ответчиком графика платежей, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток основного долга по кредитному договору составлял 169 527, 28 руб. Между тем истцом ко взысканию заявлена часть основного долга в размере 100 000 руб.

Таким образом, суд находит иск подлежащим удовлетворению, с определением ко взысканию с ответчика в пользу истца 100 000 рублей задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца в рамках ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3200 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу Организация 1 часть задолженности по основному долгу по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200 рублей, итого общую сумму –103200 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Председательствующий: 

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ.